金融風險管理戰略

金融風險管理戰略，是指從全局和相對長遠的角度做出的金融風險防範與化解的總體運謀籌劃和行動綱領，它是金融風險控制的基準點和出發點。金融是現代經濟的核心，金融的健康平穩發展是保證國民經濟持續穩定發展的重要前提條件。因此，對金融風險管理策略的研究對於防範和規避金融風險，確保資金安全，提高資金效益具有十分重要的意義。

基本介紹

• 中文名：金融風險管理戰略
• 電影：長遠角度做出金融風險防範與化解
• 屬於：總體運謀籌劃和行動綱領
• 保證：國民經濟持續穩定發展的前提條件

具體作用

人們越來越重視風險管理。因為在這50年裡，世界各國經濟、文化發展變化的速度和程度非常之大，無論是技術水平還是組織形式、商業運作方式、業務內容等都已經變得十分複雜。但技術越先進，一旦出現事故則損失也越大；結構越複雜，總體也越脆弱。在高新技術給人類創造了大大超過歷史上任何時代的物質財富的同時，也帶來了比以往任何時期更多、更大、更集中、破壞力更強的風險。金融風險管理可以相對獨立於經濟主體的其他活動，自成一個相對獨立的系統，擁有相對獨立的管理目標、管理程式和管理方法。金融風險雖然由經濟、金融活動引起，但可以利用這個相對獨立的管理系統的運行加以識別、衡量和管理。金融風險管理是指經濟主體為了最大限度地減少由金融風險可能帶來的不利影響，運用適當的方法、政策和措施，對金融風險進行識別、評估、對策制定和控制的行為過程。 金融風險管理戰略是以金融體系全局為對象的總體性謀劃，以實現整體最佳化為基本目的而做出的長期行動綱領。

金融風險管理戰略著眼於未來，在較長時期內一般在五年以上所要達到的管理目標。金融風險管理戰略是對未來超前性的決策。人們既不能完全認識未來客觀世界的各種因素，也不可能在信息絕對充分的條件下做出決策，因而具有一定風險性。金融風險管理戰略也是社會經濟發展戰略的組成部分。金融與社會經濟相得益彰。金融風險管理戰略要服從社會經濟發展戰略的長遠利益，正確處理國家、集體和個人三者利益關係。金融風險管理戰略是在較長時期內總體性謀劃，對金融體系的運行、金融機構的經營活動以及監管部門的工作都具有指導意義和保證作用。具體作用如下：金融風險管理戰略為實現金融體系長遠經營目標規劃藍圖，成為經濟主體的共識，有利於調動管理者的積極性和創造性，保證戰略目標的實現。金融風險管理戰略是管理者金融風險管理的行動綱領，明確奮鬥方向，以此來理順金融體系內外各種關係，增強預見性，把握管理的主動權，減少或避免管理的盲目性，增強經濟主體在市場上的競爭能力。金融風險管理戰略能夠促使管理者對外部條件變化的彈性適應。在順境中鼓舞鬥志，不失時機地把握、利用機會，發揚優勢把管理水平推向新台階，在逆境中樹立信心、迎接挑戰，揚長避短渡過金融風險的難關。金融風險管理戰略有利於提高金融企業經營管理水平。有效的管理戰略促使金融企業各項管理工作有序高效進行，推動金融企業基礎工作展開，全面提高金融企業素質，從而不斷地提高金融企業管理水平。

風險產生

金融業務活動的綜合性和複雜性的特點與一定環境變化相結合，就會出現風險問題，存在潛在的資金損失的可能性。如果處理不當或者缺乏必要的風險控制措施時，風險就會產生。現有的金融管理理論和方法不能完全滿足現實需要，其分析基礎是在完全均衡假設和靜態假設下得出結論，卻要套用於非均衡狀態的，複雜多變的現實經濟活動中，必然常常遇到挫折和失敗。金融管理人員能否根據環境變化做出正確決策並組織實施也是一個關鍵因素。如果不能完全做到，就會給金融管理目標帶來不良影響，造成風險。處於社會轉型期，經濟在快速發展，然而由於眾多原因，相應的金融運行有時緊縮、有時放鬆和再膨脹，加大了銀行風險管理的困難。人民銀行側重於法規性監管，忽視風險性監管，金融風險控制環節薄弱，金融立法和執法不健全，金融體系不規範。市場經濟體制尚未健全，市場信用體制的建立更是任重而道遠，許多企業改革不規範，造成巨額的銀行不良資產，給銀行信貸資金運作帶來風險。金融業快速擴張的同時，金融發展中的風險隱患也在不斷加劇。具體有以下幾個方面的表現形式。管理體制風險。這是指金融管理體制的不完善引起的資金損失或運營效益下降。由於在實際工作中的管理效率降低，監督乏力的問題，以及其內部之間、與業務部門之間、與外部的經濟單位之間，存在不協調和溝通不及時等問題。管理體制風險是最大的風險，對該風險的化解與防範極為重要。

改革風險

金融交易信用風險。信用風險是指交易對手不能或不願履行契約規約的條款而導致損失的可能性。這是中國銀行業比較突出的金融風險。雖然中國幾次從四大國有商業銀行劃出不良貸款，使不良貸款比率下降，但與其他國家相比，不良貸款還是相當高的。中國銀行自身約束不利，對債務人的法規約束軟化也是造成信用風險的原因。 金融改革風險。是指因出台一項政策所帶來的負面作用。毫無疑問，一項政策或改革的實踐是為解決現實中的突出問題，但也可能在解決這個問題的同時，又產生其他問題。從風險的角度分析，就是又增加了一些新風險因素。這些風險因素，輕則影響政策或改革的成效，重則危及政策或改革的成敗。因此，政策風險是決策時首先應該充分考慮的。

資金運作風險。資金運作風險包括資金流動性風險和資金管理風險。流動性風險指沒有足夠的現金清償債務和保證客戶提取存款而給銀行帶來的損失的可能性。資金管理風險是指因資金被擠占挪用而不能滿足支儲需要或存儲不經濟所產生的負面作用。這種風險出現時將嚴重影響商業銀行。

金融機構內部管理風險。內部管理風險主要有技術風險和道德風險。由於金融活動和金融關係的複雜性，使得金融人員及有關業務人員在工作中可能出現技術性差錯而帶來損失。例如隨著金融辦公自動化的提高和金融管理任務的增加，線路故障、操作失誤、黑客入侵、數據丟失、業務差錯等問題時有發生。道德風險是指因金融人員道德品質下降，給資金安全帶來的負面影響。在金融活動中，有些金融人員抓住各種機會以各種似是而非的名目、藉口和手段侵吞公款的事件屢見不鮮。利率匯率風險。中國銀行業及吸收存款的金融機構之間時常會互相競爭抬高存款利率，收攬儲蓄。這種競爭方式使得利率風險大大增加。國際金融市場匯率變動頻繁，直接影響外匯資產，使中國商業銀行面臨高匯率風險。

策略研究

完善金融法制法規。隨著市場經濟的深入發展，需要成熟的金融法製法規來防止金融犯罪。1993年起，中國著手的金融領域法制建設已經基本形成。法律手段作為金融風險管理與控制的重要手段日益發揮出應有的作用。但是要達到理想的效果還有待於法律法規的進一步完善。 加快發展和完善金融市場。加快發展和完善金融市場是推進金融體制改革的一項重要前提。這些工作包括建立全國統一的同業拆借市場，真正實現利率市場化；完善票據貼現市場為企業和銀行短期融資創造條件；加快資本市場發展，適度擴大股票和企業債券市場規模。國家要繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，並保持必要的力度。以期在保持國民經濟穩定增長和低通貨膨脹率的同時，繼續保持國際收支的基本平衡，從而保持巨觀經濟的總量平衡和國民經濟的內外均衡，進一步增強中國抵禦國際投機勢力和國際金融風波衝擊的能力，實現有效的金融風險管理。

加強金融監管。金融監管是防範和化解金融風險的必要條件。加強金融監管需要從目前的法規性監管向風險性監管轉變，從單一的現場檢查向現場檢查與非現場檢查並重轉變。逐步健全對金融機構的接管、終止、兼併和破產等制度，以及對金融機構負責人的離任審計制度、要建立金融監管責任制。監督金融機構降低資產風險，提高資產質量。

對金融操作人員強化金融風險防範意識。把風險意識貫穿於金融人員的工作中，深入到金融部門內部，使他們在注重工作成果的同時，要善於及時發現可能的風險。只有在金融部門內部形成風險意識的氛圍，開展金融風險管理才有可能。

制定金融風險評級機制。在找出潛在的風險之後，估計和預測風險發生的可能性和將造成的損失是非常的重要的。風險造成的損失取決於風險發生的頻率和嚴重程度。風險評級制度可以使風險分析定量化，為選擇最佳的風險管理策略提供可靠依據。風險評級機制就是在風險識別和衡量的基礎上，對它們進行排序，列入不同的風險級別。風險級別一般有高頻率高損失、高頻率低損失、低頻率高損失和低頻率低損失四種類型。相應的金融風險管理策略的選擇也有、風險迴避、風險控制、風險轉移和風險自留四種。可以用來防範和化解風險。

健全金融機構內部風險控制系統。金融機構防範金融風險的第一道防線就是金融機構內部的風險控制系統。為了防範金融風險，金融機構可以建立貸款管理責任制度，完善並落實資產負債比例管理制度，建立和健全內部稽核制度，並加強中國銀行的內部監控系統，完善對各級經營權的監督機制。防範不良貸款，防範金融犯罪，努力把金融風險控制在最小範圍。

建立專門金融風險管理機構。設立專門的金融風險管理機構，可以獨立負責金融風險預防和控制，將金融機構各個部門有關風險報告綜合總結，以保證信息的及時傳遞，具體明確的實施防範和化解決策。還可以協調各個部門的工作，取得更好的效果。