基本介紹
- 中文名：擔保代償
- 定義：被擔保人未按契約約定履行義務
- 概述：擔保賠償
- 分類：服務性代償追償性代償訴訟性代償
概念釋義,實施步驟,確認有效性,實施方式,
概念釋義
代償的三種分類
服務性代償
追償性代償
訴訟性代償
實施步驟
擔保代償一般分兩個步驟，
第一步是確認貸款銀行索賠的有效性；
第二步是實施擔保代償。
確認有效性
確認索賠的有效性是實施擔保賠付的前提，其目的主要有兩點：一是重新審核各項契約的有效性，核實契約的實際履行情況,為追償工作打好基礎。二是避免因快速簡捷的賠付而引發的道德風險，即銀行工作人員喪失向借款人催收欠款的積極性。
確認索賠有效性的主要工作內容包括：
（1）確認各種契約各方主體是否準確無誤。
（3）提出索賠時間是否超過保證責任期限。
（4）貸款人是否未經擔保機構許可就允許借款人轉讓債務。
（5）貸款人是否未經擔保機構許可就允許借款人延長債務償還期限。
（6）借款人與貸款人是否雙方串通，騙取擔保機構提供擔保。
（7）貸款人是否未履行應盡的監督貸款用途義務，致使貸款用於國家禁止或限制性生產領域。
（8）確認擔保賠付的範圍及金額。
（9）明確擔保機構賠付後所享有的追償權利，同時完善充分享有該追償權利所需要的法律要件。
注意一：擔保機構與銀行簽訂合作協定時，必須規定銀行向擔保機構索賠時的條件以及擔保機構的賠付期限，同時應當讓銀行充分了解擔保機構的賠付程式，避免在賠付過程中銀行產生誤解，影響雙方合作。
注意二：快速及時的擔保賠付，便於改善貸款人的現金流，是保持擔保機構與銀行良好合作關係的重要因素。但是，擔保機構在保證賠付效率的同時，必須考慮要完善追償工作所需的法律要件。注意三：保證整比化合物期間是根據當事約定或法律規定，債權人應當向債務人或保證人主張權利的期間。債權人沒有在該期間主張權利，則保證人不再承擔責任。
實施方式
擔保代償的實施通常採取以下三種方式：
1.一次性賠付，擔保機構行使追償權利。
2.擔保機構代借款人履行還款義務，法律訴訟程式全部結束後再進行擔保代償，揚擔保物權的實現。
