貨物運輸保險，是指承保運輸中貨物因自然災害或意外事故所致損失的保險。按貨物運輸方式可分為海上貨物運輸保險、陸上貨物運輸保險、航空運輸貨物保險、郵包保險以及聯運保險。貨物運輸保險的期限多以一次航程或運程計算。凡在貨物運輸中具有保險利益的人均可投保，如貨主、發貨人、託運人、承運人等。貨物運輸保險承保的危險事故包括雷電、海嘯、地震等自然災害，船舶擱淺、觸礁、沉沒、失蹤、碰撞等意外事故，火災、偷竊、短量、破碎、船長船員惡意行為等外來危險等。承保保險事故造成的損失，從性質上分為單獨海損與共同海損，從程度上分為全部損失與部分損失。所投保的險種不同，承保損失範圍也不同，有的險種對單獨海損不賠，有的險種對部分損失不賠，投保人須視需要選擇投保的險種。此外，保險人除承擔規定保險事故的損失外，還承擔事故發生後對保險標的的施救與救助費用。在中國，按適用範圍貨物運輸保險可分為涉外海洋貨物運輸保險與國內貨物運輸保險兩大類。貨物運輸保險除設有基本險外，還有附加險、特別附加險、特殊附加險等多種。
基本介紹
- 中文名：貨物運輸保險
- 外文名：Cargo transportation insurance
- 類型：保險協定的一種
- 保險標的：運輸途中的貨物
- 保險人：保險公司
- 被保險人：貨物保險委託人
概述,責任,平安險,水漬險,一切險,海損,全部損失,部分損失,費用,保險人免責條款,運險終止,對出口貨運險,對進口貨運險,保險金額,術語,特點,程式,辦理指南,
概述
分類
一、海洋貨物運輸保險
二、陸上貨物運輸保險
三、航空貨物運輸保險
貨運險別
進出口貨運險CIC條款按承保保險責任的大小，又可分為若干種不同的險別，具體分類如下：
⒉ 陸運條款：
陸運險（OVERLAND TRANSPORTATI
ON RISKS）
陸運一切險（OVERLAND TRANSPORTATION ALL RISKS）
⒊航空條款：
空運險（AIR TRANSPORTATION RISKS）
空運一切險（AIR TRANSPORTATION ALL RISKS）
⒋郵包條款：
郵包險（PARCEL POST RISKS）
郵包一切險（PARCEL POST ALL RISKS）
⒌ 海運冷藏條款：
海運冷藏險（RISKS FOR FROZEN PRODUCTS）
海運冷藏一切險（ALL RISKS FOR FROZEN PRODUCTS）
陸運冷藏貨物、海運散裝桐油及活牲畜、家禽保險條款沒有險別大小的分類。
責任
平安險
空運貨物保險⒈ 因惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災害造成整批貨物的全部損失；
⒉ 由於運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞、失火、爆炸意外事故造成貨物的損失；
⒊ 在運輸工具遭受意外事故的情況下，貨物在此前後又在海上遭受自然災害所造成的損失；
⒋ 在裝卸、轉運時由於一件或數件整件貨物落海造成的損失；
⒍ 運輸工具遭遇海難後，在避難港由於卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由於卸貨、存倉以及運送貨物所產生的特別費用；
⒎ 共同海損的犧牲、分攤和救助費用；
⒏ 運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，根據該條款規定應由貨方償還船方的損失。
水漬險
一切險
⒈ 偷竊、提貨不著險條款；2.淡水雨淋險條款；
海運運輸保險
海運運輸保險⒊短量險條款；
⒋ 混雜、沾污險條款；
⒌滲漏險條款；
⒍ 碰損、破碎險條款；
⒎串味險條款；
⒏受潮受熱險條款；
⒐鉤損險條款；
⒑包裝破裂險條款；
11、銹損險條款。
海損
全部損失
全部損失又稱全損，指被保險貨物的全部遭受損失、有實際全損和推定全損之分。實際全損是指貨物全部滅失或全部變質而不再有任何商業價值。推定全損是指貨物遭受風險後受損，儘管未達實際全損的程度，但實際全損已不可避免，或者為避免實際全損所支付的費用和繼續將貨物運抵目的地的費用之和超過了保險價值。推定全損需經保險人核查後認定。
部分損失
在海洋運輸途中，船舶、貨物或其他財產遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意採取合理的救難措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用，稱為共同海損。在船舶發生共同海損後，凡屬共同海損範圍內的犧牲和費用，均可通過共同海損清算，由有關獲救受益方（即船方、貨方和運費收入方）根據獲救價值按比例分攤，然後再向各自的保險人索賠。共同海損分攤涉及的因素比較複雜，一般均由專門的海損理算機構進行理算（Adjustment）。
按照貨物險保險條例，不論擔保何種貨運險險種，由於海上風險而造成的全部損失和共同海損均屬保險人的承保範圍。對於推定全損的情況，由於貨物並未全部滅失，被保險人可以選擇按全損或按部分損失索賠。倘若按全損處理，則被保險人應向保險人提交'委付通知"。把殘餘標的物的所有權交付保險人，經保險人接受後，可按全損得到賠償。
費用
保險人免責條款
⒈被保險人的故意行為或過失所造成的損失；
⒉ 屬於發貨人責任所引起的損失；
⒊ 在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數量短差所造成的損失；
⒋ 被保險貨物的自然損耗、本質缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用；
5、保險金額如何確定？
出口貨運險保險金額：按發票CIF價×1.1確定。
此外，進出口貨運險的保險金額，也可由保險雙方協商確定。
6、保險費率如何確定？
進出口貨物運輸保險費率的確定，基於下列一些因素：
1、貨物品名及其特性特徵，以下特殊貨物風險比較高，費率要高一些。2、目的港的管理狀況，目的地的治安狀況等，如歐美線費率相對要低一些，非洲南美費率要高一些。
3、承保險別及其它承保條件。如加保戰爭、罷工、民變等險種，費率相對要高一些。
4、船名、船齡、船籍、船級等。整船運輸必須提供船資料，以確定是否承保、費率。
陸上運輸保險
陸上運輸保險5、包裝方式
6、運輸方式（是否貨櫃運輸，是否整船運輸）
7、業務量大小
8、出險記錄
9、其它方面。
運險終止
對出口貨運險
下述兩點以先滿足為準。
⒈ 自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，直至該貨物到達保險單所載明的目的地收貨人的最後倉庫或儲存處所時終止。
⒉ 被保險貨物在最後卸載港全部卸離海輪後滿60天。
對進口貨運險
根據國際保險慣例，保險責任自被保險貨物運上運輸工具（越過船舷）起開始生效，直至該貨物到達保險單所載明的目的地收貨人的最後倉庫或儲存處所時終止（散裝貨物一般以到達保單載明的目的港倉庫或儲存場地時終止）。
1、被保險人如何索賠？
中國人民保險公司在世界各國和地區委請了三百多家貨損檢驗、理賠代理人，在國內，中國人民保險公司的95518服務專線電話24小時開通，在發生保險責任範圍內的損失時，對出口貨運險，被保險人可向保險單上註明的國外檢驗、理賠代理人申請貨損檢驗；對進口貨運險，被保險人可通過95518服務專線電話，直接向受損貨物所在地的中國人民保險公司分支機構報案和申請檢驗。
2、索賠時須提供哪些單證？
向中國人民保險公司提出索賠時，必須提供下列單證：
保險金額
貨物運輸保險的保險金額按不同種類分別約定：
一、國內貨物運輸保險業務
按啟運地成本價或者協商價確定。其中啟運地成本價是指按貨物在啟運地購進時的成本價（以發票為準）或調撥價或購進價加運費、包裝費、搬運費等來確定；協商價不得超過保險價值。一張投保單不同單價、不同品名的貨物，保險金額應分別列明，同時須填寫總保險金額。另外，也可按照增值稅發票價計算保險金額，即保險金額=貨價*（1+增值稅）。
二、出口貨物運輸保險業務
在國際貿易中廣泛採用的裝運港交貨一般有三種價格：離岸價（船上交貨價，即FOB價）；成本加運費價（即CFR價）；到岸價（包括成本加運費加保險費，即CIF價）。
一般來說，各國保險法及國際貿易慣例一般夠規定出口貨物運輸保險的保險金額在CIF貨價基礎上適當加成，加成率一般是10%，也可以與被保險人約定不同的加成率，但一般不超過30%。保險金額=CIF貨價*（1+加成率）。
如果是CFR報價，則應折算成CIF價，CIF=CFR/[1—（1+加成率）*保險費率]；如果是FOB報價，則需先在FOB價中加入運費，變成CFR後，再折算成CIF價。
三、進口貨物運輸保險業務
保險金額以進口貨物的CIF價格為準，若要加成投保，可以加成10%為宜。若按CFR或FOB條件進口，則按特約保險費率和平均運費率直接計算保險金額。
按CFR進口時：保險金額=CFR價格*（1+特約保險費率）；按FOB進口時：保險金額=FOB價格*（1+平均運費率+特約保險費率）。
術語
Insurance policy (or certificate)保險單（或憑證）
⒈risks & coverage 險別
⑴free from particular average (f.p.a.)平安險
⑶all risk一切險（綜合險）
⑷total loss only (t.l.o.)全損險
⑸war risk戰爭險
⑹cargo(extended cover)clauses 貨物（擴展）條款
⑺additional risk附加險
⑻from warehouse to warehouse clauses倉至倉條款
⑼theft,pilferage and nondelivery (t.p.n.d.) 盜竊提貨不著險
⑽rain fresh water damage淡水雨淋險
⑾risk of shortage短量險
⑿risk of contamination 沾污險
⒀risk of leakage滲漏險
⒁risk of clashing & breakage碰損破碎險
⒂risk of odour串味險
⒃damage caused by sweating and/or heating受潮受熱險
⒄hook damage鉤損險
⒅loss and/or damage caused by breakage of packing包裝破裂險
⒆risk of rusting銹損險
⒇risk of mould 發霉險
（21）strike,riots and civel commotion (s.r.c.c.) 罷工、暴動、民變險
（22）risk of spontaneous combustion自燃險
（23）deterioration risk 腐爛變質險
（24）inherent vice risk 內在缺陷險
（25）risk of natural loss or normal loss 途耗或自然損耗險
（26）special additional risk特別附加險
（27）failure to delivery交貨不到險
（28）import duty 進口關稅險
（29）on deck 倉面險
（30）rejection拒收險
（31）aflatoxin黃麴黴素險
（32）fire risk extension clause-for storage of cargo at destination hongkong,including kowloon,or macao 出口貨物到香港（包括九龍在內）或澳門存倉火險責任擴展條款
（33）survey in customs risk海關檢驗險
（34）survey at jetty risk碼頭檢驗險
（35）institute war risk 學會戰爭險
（36）overland transportation risks 陸運險
（37）overland transportation all risks 陸運綜合險
（38）air transportation risk 航空運輸險
（39）air transportation all risk 航空運輸綜合險
（40）air transportation war risk 航空運輸戰爭險
（41）parcel post risk郵包險
（42）parcel post all risk 郵包綜合險
（43）parcel post war risk郵包戰爭險
（45）property insurance財產保險
（46）erection all risks安裝工程一切險
（47）contractors all risks建築工程一切險
⒉the stipulations for insurance保險條款
⑴marine insurance policy 海運保險單
⑵specific policy 單獨保險單
⑶voyage policy 航程保險單
⑷time policy 期限保險單
⑸floating policy (or open policy)流動保險單
⑹ocean marine cargo clauses 海洋運輸貨物保險條款
⑺ocean marine insurance clauses (frozen products)海洋運輸冷藏貨物保險條款
⑻ocean marine cargo war clauses 海洋運輸貨物戰爭險條款
⑼ocean marine insurance clauses (woodoil in bulk)海洋運輸散裝桐油保險條款
⑽overland transportation insurance clauses (train,trucks) 陸上運輸貨物保險條款（火車、汽車） ⑾overland transportation insurance clauses (frozen products) 陸上運輸冷藏貨物保險條款
⑿air transportation cargo insurance clauses 航空運輸貨物保險條款
⒀air transportation cargo war risk clauses 航空運輸貨物戰爭險條款
⒁parcel post insurance clauses 郵包保險條款
⒂parcel post war risk insurance clauses 郵包戰爭保險條款
⒃livestock & poultry insurance clauses (by sea,land or air)
活牲畜、家禽的海上、陸上、航空保險條款
特點
一、被保險人的多變性
二、保險利益的轉移性
保險標的轉移時，保險利益也隨之轉移。
三、保險標的的流動性
貨物運輸保險所承保的標的，通常是具有商品性質的動產。
四、承保風險的廣泛性
五、承保價值的定值性
六、保險契約的可轉讓性
七、保險利益的特殊性
貨物運輸的特殊性決定在貨運險通常採用“不論滅失與否條款”，即投保人事先不知情，也沒有任何隱瞞，即使在保險契約訂立之前或訂立之時，保險標的已經滅失，事後發現承保風險造成保險標的滅失，保險人也同樣給予賠償。
八、契約解除的嚴格性
貨物運輸保險屬於航次保險，《保險法》、《海商法》規定，貨物運輸保險從保險責任開始後，契約當事人不得解除契約。
程式
在國際貨物買賣過程中，由哪一方負責辦理投保海洋運輸保險，應根據買賣雙方商訂的價格條件來確定。例如按F.O.B.條件和C.F.R.條件成交，保險即應由買方辦理國際運輸保險；如按C.I.F.條件成，就應由賣方辦理國際運輸保險。辦理國際貿易運輸保險的一般程式是：
a.確定投保國際運輸保險的金額
b.填寫國際運輸保險投保單
c.支付保險費，取得保險單
保險費按投保險別的保險費率計算。保險費率是根據不同的險別、不同的商品、不同的運輸方式、不同的目的地，並參照國際上的費率水平而制訂的。它分為“一般貨物費率”和“指明貨物加費費率”兩種。前者是一般商品的費率，後者系指特別列明的貨物（如某些易碎、易損商品）在一般費率的基礎上另行加收的費率。
交付保險費後，投保人即可取得保險單（insurancepolicy）。保險單實際上已構成保險人與保險人之間的保險契約，是保險人尋保險人的承保證明。在發生保險範圍內的損失或滅失時，投保人可憑保險人要求賠償。
d.提出索賠手續
當被保險的貨物發生屬於保險責任範圍內的損失時，投保人可以向保險人提出賠償要求。按〖INCOTERNS 1990〗E組、F組、C組包含的8種價格條件成交的契約，一般應由買方辦理索賠。按〖INCOTERNS 1990〗D組包含的5種價格條件成交的契約，則視情況由買方或賣方辦理索賠。
辦理指南
當發貨人或其他相關利益方有購買貨物運輸保險的需要時，應按以下步驟辦理保險：
第一、請與六安人保財險所屬的各經營網點聯繫投保或諮詢；
第二、請選擇所需使用的條款
（一） 進出口貨運險：
1. 海洋運輸貨物保險條款、海洋運輸貨物戰爭險條款、海洋運輸貨物罷工險條款
2.陸上運輸貨物保險條款、陸上運輸貨物戰爭險條款、陸上運輸貨物罷工險條款
3.航空運輸貨物保險條款、航空運輸貨物戰爭險條款、航空運輸貨物罷工險條款
4.郵包險條款、郵包戰爭險條款
5.海洋運輸冷藏貨物保險條款
6.活牲畜、家禽的海上、陸上、航空運輸保險條款
7.ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)及協會戰爭險條款、協會罷工險條款（英國倫敦協會條款）
（二）國內貨運險：
1.國內水路、陸路貨物運輸保險條款
2.國內鐵路貨物運輸保險條款
3.國內公路貨物運輸保險條款
4.國內水路貨物運輸保險條款
5.國內航空貨物運輸保險條款
第三、請在業務員的指導下填寫投保單，如為進出口業務，須提供信用證、提單、發票、裝箱單、起運通知等資料，並進行風險評估，投保單填寫內容包括：保險標的的名稱，保險標的的包裝情況，保險標的的重量，保險標的的數量，承保險別，使用條款，運輸工具，如船舶、火車、汽車、飛機等，其中，如果船舶運輸，散裝貨物須提供船舶的名稱、船齡、船級等資料，運輸方式如是否貨櫃運輸、貨櫃拼箱運輸、散貨、件雜貨等情況。
第四、確定保險金額
進出口貨運險一般按照發票價格加成10%。
國內貨運險的保險金額按照保險價值確定或由保險雙方協商確定。保險價值按貨價或貨價加運雜費確定。
若一張投保單投保不同單價、不同品名的貨物時，保險金額應分別列明，必要時，填寫投保清單，同時填寫保險金額總計。
第五、費率厘定
保險公司將根據承保的貨物的性質；根據承載貨物的船舶；根據承保貨物的裝載與包裝情況；根據承保貨物航程及起運港（地）及目的港（地）的管理情況；根據市場的競爭等各類情況制定費率。
第六、免賠條件
根據承保的貨物的性質、包裝、船舶、港口的管理好壞，設定免賠率。
第七、保險公司將根據以上條件繕制保單，在投保人支付保費後，出具保單給投保人。特別要說明的是如果貨物運輸根據信用證進行安排，保險公司將按照信用證要求出具保單。
第八、如全年有多次貨物運輸，且保險都準備在同一保險公司投保的，可以選擇採用方便的預約保險方式，即採用契約方式將全年的貨物運輸全都納入保險範圍之內，當然採用這種方式由於減少的保險公司的展業等費用成本，比較單獨出單還能獲得更為優惠的保險費率。
