資金業務

資金業務是除貸款之外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款、發行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金後，除了用於發放貸款以獲得貸款利息外，其餘的一部分用於投資交易以獲得投資回報。

基本介紹

• 中文名：資金業務
• 類別：金融

簡介

資金業務

風險

資金業務的最主要風險是市場風險。同時，銀行開展資金業務也面臨著交易對手違約帶來的信用風險，以及銀行從業人員的操作風險。

資金業務種類

資金業務按照業務種類的不同可以分為：①長短期資金業務 ②債券業務 ③外匯業務 ④衍生品業務⑤貨幣業務⑥票據業務。

短期資金業務

短期資金業務：央行票據、短期國債、短期融資券、 回購/逆回購、同業資金拆借、投資擔保、貨幣市場基金。

債券業務

債券業務：國債、公司債、企業債、金融債。

債券是發行機構為籌集資金而向投資者發行的承諾按一定利率定期支付利息並到期償還本金的債權憑證。

國債是中央政府（通常是財政部）為籌集資金而發行的一種債券，政府向投資人承諾還本付息。

目前，我國的公司債所包含的範圍是特定的，並非廣義上的公司債，即不包括企業債和金融債。我國的公司債是指有限公司和股份公司發行的債券。

企業債特指我國境內具有法人資格的非上市公司企業發行的債券。

金融債是指我國的政策性銀行、商業銀行、企業集團、財務公司及其他金融機構發行的債券。

外匯業務

外匯業務：現匯交易、期匯交易外匯買賣交易。

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。

即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交後並不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。

外匯標價方法：直接標價法、間接標價法。

外匯買賣交易：國內銀行與國外銀行CNY/BAC在做相互之間交換買賣交易，期間包含名義本金、手續費、利息、單利、複利、交割清算、扎差等交易。

資產管理業務

資產管理業務，一般是指證券經營機構開辦的資產委託管理，即委託人將自己的資產交給受託人、由受託人為委託人提供理財服務的行為。

銀行資產業務

銀行資產業務是指銀行運用其吸收的資金，從事各種信用活動，以獲取利潤的行為。

銀行資產業務主要包括放款業務和投資業務兩大類。

衍生品業務

金融衍生品包括：期貨、利率互換、貨幣互換、期權、交叉貨幣貨幣互換、結構性外匯衍生及非外匯衍生。

期貨：期貨（Futures）與現貨相對。期貨是現在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之後，一個月之後，三個月之後，甚至一年之後。買賣期貨的契約或者協定叫做期貨契約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動盪。

利率互換：利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎，將該本金產生的以一種利率計算的利息收入（支出）流與對方的以另一種利率計算的利息收入（支出）流相。交換的只是不同特徵的利息，沒有實質本金的互換。利率互換可以有多種形式，最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之前進行轉換。

貨幣互換：貨幣互換(又稱貨幣掉期)是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務資金之間的調換，同時也進行不同利息額的貨幣調換。

期權（option；option contract）：又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規定時間內對於是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方；買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。