本票詐欺是指詐欺分子採取弄虛作假、隱瞞真相，或任意更改本票內容的方式，使收款人、付款人或其他正當持有人遭受利益損失的詐欺行為。它是票據詐欺類型之一。
基本介紹
- 中文名：本票詐欺
- 手段：弄虛作假、隱瞞真相
- 目的：更改本票內容
- 分類：詐欺
本票詐欺的形式,本票詐欺的防範,
本票詐欺的形式
本票也是國際結算的重要支付憑證。詐欺分子常常利用本票進行各種詐欺活動，其主要詐欺形式有：①偽造/假冒本票詐欺、②塗改/傳真本票詐欺、③假證實/擔保/保兌本票詐欺。
①偽造/假冒本票詐欺
(1)偽造/假冒本票詐欺的定義
“偽造/假冒本票詐欺”，意指詐欺分子刻意偽造本票出票人簽字或假冒本票出票行名義，並捏造事實，企圖騙取國內企業的出口貨物或手續費。
(2)偽造/假冒本票詐欺的特點
這種詐欺一般有如下特點：
1．出票人簽名與印簽不符，有模仿跡象；
2．票據要素不全，內容錯漏百出；
3．紙質較薄，油墨較淡；
4．票據填制方法不合常規；
5．所偽冒之出票行大多為中銀集團成員或與其有密切關係之銀行。
②塗改/傳真本票詐欺
(1)塗改/傳真本票詐欺的定義
“塗改/傳真奉票詐欺”，意指詐欺分子利用從銀行購買的小額本票，塗改成大額本票，或採用本票傳真件，謊稱預付定金或貿易融資，以騙取國內企業的出口貨物或反擔保費。
(2)塗改/傳真本票詐欺的特點
這種詐欺通常有如下特點：
1．出票行為某一國際著名銀行或年鑑上無法查到之銀行；
2．出票人簽名許可權與印鑑冊規定不符；
3．票面有塗改痕跡，或以傳真件出現；
4．票據內容欠缺，文義含糊不清；
5．金額巨大，以詐取暴利。
③假證實/擔保/保兌本票詐欺
(1)假證實/擔保/保兌本票詐欺的定義
“假證實/擔保/保兌本票詐欺”，意指詐欺分子在提供假本票前提下，為取得持票人或兌付行的信任，蓄意偽造某一銀行的證實函電、或擔保書或保兌通知，以達到騙取銀行票款或企業財物的目的。
(2)假證實/擔保/保兌本票詐欺的特點
這種詐欺往往有如下特點：
1．出票行為偽造或假冒之銀行；
2．本票加發某一銀行的證實電或隨附擔保書或保兌函；
3．所選擔保行或保兌行一般為國際性大銀行；以增加欺騙性；
4．本票金額較大，關係錯綜複雜；
5．詐欺分子打著貿易或投資的幌子，行騙國內企業和銀行。
本票詐欺的防範
第一、認真核實本票的真實性，把好識別偽冒本票的第一關。印鑑、密押是聯行、代理行之間處置業務的重要控制檔案，是鑑別銀行票證真偽的有效手段。因此，對於國外銀行本票及其函電，必須仔細核對印鑑或密押，如有不符，應立即去電查詢，經查實後，來電來函方可生效。對於金額較大的本票，即使印鑑相符，仍應謹慎對待，可電請出票行加押證實，以防偽冒。
第二、嚴格審核本票的各項要素，不可放過任何疑點。假票畢竟是假票，即使最高明的詐欺分子，也難免在其偽冒本票上露出破綻。因此，銀行在兌付本票時．只要細心查閱，就會發現疑點，找到其蛛絲馬跡。不少本票詐欺案之所以被及時識破，就是因為銀行能抓住疑點，一查到底，最終使其原形畢露。反之，若嫌麻煩，掉以輕心，則必給詐欺分子以可乘之機，讓其行騙得逞。
第三、必須加強企業防詐意識的宣傳，提高其識別詐欺的能力。金融詐欺人多集中於票據詐欺(包括本票詐欺)上，故銀行應充分發揮其在金融領域的專業特長，抱著為國家和企業避免或減少損失的態度，深入企業，結合實際案例，廣泛開展防詐宣傳教育工作，不斷提高企業人員鑑別假票，防範詐欺的知識和能力，使詐欺分子無隙可乘，美夢落空。
第四、建立和健全銀企各方相互協作配合的防範體制，及時打擊和扼制本票詐欺活動。面對日益增多的本票詐欺案件，建立和健全一套完善的防範體制是非常必要的。這一體制應包括兩部分：一是銀行和企業各自獨立的防範制度，如設定專人審核和經辦制度，以及登記、查詢和報告制度；二是銀企各方相互溝通，一致對外的防範制度。亦即銀行、企業及公安、司法等有關部門應加強聯繫，密切配合，及時反饋信息。一經發現詐欺分子的行蹤及可疑情況，則必須立即行動，攜手協作，共同對付和遏阻本票詐欺活動，堅決把詐欺分子繩之以法，確保銀行和企業資金、財產的完整無損。
