成數再保險

成數再保險(quota share reinsurance)是比例再保險的一種,他是指原保險人與再保險人在契約中約定保險金額的分割比例,將每一危險單位的保險金額,按照約定的比例在分出公司與分入公司之間進行分割的再保險方式.成數再保險的最大特徵是"按比率"的再保險,即原保險人和再保險人保險金額的分攤,保險費的分攤,賠款的分攤都是按照契約規定的同一比例來進行的.因此,成數再保險是最典型的比例再保險.

基本介紹

  • 中文名:成數再保險
  • 外文名:quota share reinsurance
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簡介

再保險業務中按保險金額的成數計算再保險責任的一種方式,是指原保險人(分出公司)將每一風險單位的保險金額,按約定的比率向再保險人(分入公司)再保險的方式。按照這種再保險方式,不論分出公司承保的每一風險單位保額大小,只要是在契約規定的限額之內都按照雙方約定的比率來分擔責任,每一風險單位的保險費和發生的賠款,也按雙方約定的固定的比率進行分配和分攤。這種再保險方式的特點是以保險金額作為再保險契約雙方權利義務的計算基礎,在操作上最為簡便。
成數再保險成數再保險

保險特點

主要表現為:
(1)契約雙方利害一致。即對盈餘虧損,保險人和再保險人的利益是一致的;
(2)手續簡化,節省成本;
(3)但缺乏彈性。由於不論業務大小和質量好壞,雙方均按約定的比例分擔,因而不能滿足分出公司獲得準確再保險保障的需求;
(4)不能均衡風險責任。按成數決定責任,原保險契約保險金額高低不齊的問題在成數分保後仍然存在。成數再保險的這些特點決定了這種方式比較適於小公司、新公司、新業務和某些特種業務以及那些保額和業務質量比較平均的業務,在國際再保險的交往中,成數再保險可用於分保交換。

基本方式

成數再保險比例再保險的基本方式,是指分出公司的自留額和分入公司的責任額都是按照雙方約定的保險金額百分比確定的。按照比例再保險方式,不論分出公司承保的每一風險單位的保額大小,只要在契約規定的限額內,雙方都按約定的固定比例來分擔責任,且每一風險單位的保險費和發生的賠款,也按同一比例分配和分攤。總之,成數再保險的責任、保費賠款的分配,表現為一定的百分比。在一定意義上講,它就是按照雙方約定的百分比進行責任和權利、義務的分配的。

嚴峻形勢

1.再保險業務自身的特點使其與中資直接保險公司相比面臨的挑戰更加嚴峻。(1)再保險業務由於其經營特點,本身具有開放性,外國再保險公司即使沒有營業執照,也一直在海外做中國業務,結果,外資公司進入這一市場的成本又大大低於進入直接承保市場的成本。(2)再保險業務的競爭與直接保險業務的競爭的另一個明顯不同之處在於;沒有競爭的“緩衝地帶”。外資公司與中資直接承保公司之間的競爭,是搶客戶、爭保單,而同再保險公司的競爭,則是對分出公司的爭奪戰。丟掉一張保單和丟掉一個公司的力量當然不一樣,丟掉一個公司就等於失去一部分市場。
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2.中資再保險公司同外資再保險公司差距懸殊。同已開發國家的再保險公司相比,中國再保險公司差距表現在:資產規模不夠大,實力不夠強,在產品開發創新、技術力量、服務質量、信息處理、人力資源的開發和使用以及風險管理等方面也存在差距。此外,尚未形成適應市場經濟要求的管理體制,優勝劣汰的競爭機制和按勞分配等激勵機制,這都削弱了中國再保險公司的競爭力。
3.競爭模式和產品結構的轉變。隨著外資再保險公司的進入和以同等條件參與市場競爭,中國的再保險市場將結束“僅此一家,別無分號”的局面。與此同時,競爭模式將從以非技術創新、非服務創新為主向以技術創新、服務創新為主的模式轉變。中國再保險經營的傳統產品結構以比例再保險中的成數分保方式為主,甚至溢額分保都不多見,這種簡單的再保險產品安排方式同外資再保險公司可以根據市場變化靈活、迅速調整再保險安排方式並開發出價廉物美的產品的情況相比,中資再保險公司怎么可能有競爭力可言。因此,中資再保險公司面臨的國際化競爭強度大大增強了。
再保險再保險

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