女性保險關乎著女性的利益。女性擔負著女兒、妻子、母親的角色，生育與家庭的雙重負擔，更使她們容易受到傷害。女性買保險，不外乎健康、意外、養老、理財四大類。各個人生階段的保障重點不同。但無論何種年齡段的女性，保障類的健康、意外險產品都是首選；當基本保障都齊全了，才考慮買養老產品；如果還有閒錢，再選擇一些投資類的保險。 專門的“女性保險”，就是針對女性特點，特別設計的保險產品，這些女性保險不僅更有針對性，而且去掉了一些並不適用於女性的保障功能，降低了保費。
基本介紹
- 中文名：女性保險
- 針對人群：女性
- 購買建議：分年齡段
- 購買技巧：搭配購買
- 特點：低支出、高收入
- 優勢：量身定做
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簡介
女性保險是為女性量身定製的保險產品。傳統的保險男女老少通用，但每個人群需要不同，可能一份保單很多保險責任也就一條適用投保人。女性保險就是為了避免這個問題而細分出來的。它針對一些女性特有的生理情況等，改變以往大網小魚的片面性，將保險責任更大地利用，真正讓女性受益。
經過這樣專業資源最佳化之後，投保人不用支付和自己不相關的費用，所以女性保險大部分都是“低支出、高收入”。
分類
時下，每家保險公司都有自己主推的產品，但一樣逃離不了兩個種類，一是保障型，二是投資型。
女性保險
女性保險當然既然從寬泛的傳統險中脫穎而出，必定有強調個性的東西。而這些主要體現在保障型保險里，其又細分為三種。第一種是重大疾病險。如國壽關愛生命女性疾病險，對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內膜癌等特定癌症，按基本保額的40%給付癌症醫療保險金；對系統性紅斑狼瘡，按基本保額的20%給付；對子宮全切除術、輸卵管或卵巢全切除術等10類手術，按基本保額的5%給付保險金。第二種是生育保險。將母親和孩子一起列為被保險人，為女性生育、母嬰安全等提供保障，如泰康附加女性生育險。第三種是意外險。比如當女性因為意外等原因需要整形時，保險公司給付保險金。
購買建議
未婚年輕女性收入有限,購買保險時最好選夠純消費型的保障型產品,如重大疾病、意外保險等。很多保險公司都有類似的為女性設計的健康險產品,但是都以附加險形式出現,如廣電日生人壽的“附加完美麗人女性健康保險B款”、光大永明的“附加無憂女性疾病保險”等。這類險種均屬於純消費型的產品,針對特定年齡的女性,沒有期滿金,屬於最普通的產品。
女性保險主要內容
女性保險主要內容而在女性有了較高收入後,最好購買專門的女性重大疾病險,保障期限最好長一點。目前很多保險公司針對這一年齡段的女性開發了專門的產品,如國壽的關愛生命女性疾病保險A款和B款等。
到了30歲以後,大部分女性在關心身體以外,更加關心經濟上的保障。這時候，經濟上有了相當基礎的白領女性應該適時地增加一些具有保障和投資雙重功能的保險產品。目前保險市場上,有一些保險產品專門針對中老年女性可能出現的重大疾病設計,有些產品有祝壽金,還有一些分紅型保險產品也很適合女性需求,投保人不妨將這些產品搭配起來購買。
當然,上述的3個區間只是一個簡單的劃分,具體應該視投保人的實際情況有所改變。無論健康險還是養老險,投保年齡越小,保費也就越低,因此應該結合自己實際的風險特點和經濟能力,儘早及時投保。
16-22歲女性
推薦：教育金建議用分紅險或萬能險。
點評：教育金涉及的保額較高，這個年齡段的女性在經濟上還要靠家裡。如果家庭條件較好，可以投保。如果一般，建議用在最基本醫療保障。
22-26歲女性
建議：這個年齡段的女性剛剛走向成熟期，保障自己的地位增加。不過建議選取純消費型的保障型保險，其中包括重大疾病、意外保險。如果資金能周轉開，再看看自己缺少什麼，根據情況附加險種完善自己保障計畫。不過總體來說這個年齡段剛剛參加工作的女性收入少且不穩定，上面提到的“標配”就應該可以了。最值得一提的是，這種純保障的產品較便宜。
女性保險任你選
女性保險任你選推薦：護花神健康保險。
點評：屬於純消費型的產品，針對18-55歲人群，都沒有豁免權、不可以在契約生效期間轉改成其他產品，沒有期滿金，屬於最普通的產品。保險責任方面負責8種重大疾病，觀察期為90天。提供女性癌症、女性重大疾病、女性疾病及醫療、意外整形手術和身故保險金。前者26-186元就可以有1萬元的保額。
26-30歲女性
建議：這個年齡段的女士生活趨於穩定，大部分已結婚，婦科重大疾病的發病率大大增加。所以，一定要購買專門的女性重大疾病險，但是建議保障期限長一點的。另外，在這個階段，女士開始出入美容院，並考慮增加小寶寶，建議增加整形意外保險和生育保險。
推薦：關愛生命女性疾病保險、附加女性生育健康保險。
點評：前款產品將年齡範圍擴大到16-60周歲，重大疾病增至18種，除原始的給付以外，還增加了身殘和髖部骨折醫療保險金。後款附加險母子都在被保障之中，屬於1年短期產品，保障14種重大疾病，100元保1萬元。這兩種都可以續保，主要看消費者傾向於哪方面的保障了。
30-55歲女性
建議：理財、養老成了這個年齡段女性的主話題，建議選用有理財性質的。現在市場上的分紅型保險就是一款不錯的選擇。
推薦：安康行兩全保險。
點評：這款保險年齡最大限制在59歲，有期滿金，一直保障到88周歲，除了正常的重大疾病和意外保障外，還有豁免保險費用、每年的體檢津貼，最重要的有現金分紅。但是這款產品存在一些問題，不過應該說是整個分紅型產品的缺點，那就是免責比較多，價格貴，5498元才能保1萬，資金流動性差，提前退保收回少。
30歲女性
30歲已婚職業女性通常有了較固定的工作收入，對於生活也有了更長遠的規劃和期待值，因此在購買保險時有較大的自由度，亦成為保險銷售人員的主攻對象。此時的太太們一定要結合另一半的經濟和收益情況，仔細考慮購買的險種。
收入一般的已婚女性因為已經有了公眾的醫療保險，在收入平平的情況下，所以可以只購買一些意外險作為補充，又或是投保價格較低的女性健康保險。並在此基礎上選擇具有分紅性質理財功能的保險品種，以達到理財和疾病、意外、養老等綜合功能，購買時，還可以根據保險公司的盈利狀況，享受到分紅。以一位在事業單位工作的30歲秘書吳女士為例，她如購買某保險公司的X年期兩全保險，在不同的時間發生意外，將會按年限領取主契約的數倍保險金額；如果契約滿期日仍生存，則將獲得該年度主契約的保險金額的滿期金，同時在保險有效期內,還可以獲得紅利分紅。而吳女士在購買前述保險時還可以同時購買附加重大疾病保險。
收入較高的已婚女性因為個人可支配財產較多，所以可承受保險公司推出的價格較高女性健康保險，另外也可以考慮適當地購買一些附加投資連結的保險或綜合類險種。這些險種可滿足個人更大的投資回報需求。但在購買此類具有投資色彩的險種時，應該注意既然是投資，也會有一定的風險性在裡面，應該嚴格考察你的風險可能會出現在哪裡。
購買技巧
保險公司在開發男性產品和女性產品時，一定會考慮到某些客觀事實，例如女性的生命周期普遍長於男性，女性在心理上與男性存在著較大的差距，女性所具有的獨特生理功能決定了女性在罹患重疾方面的幾率要大於男性，如乳腺癌、子宮頸癌、卵巢癌等疾病已經被公認為高發的致命性疾病。由於環境污染、競爭壓力、工作節奏加快、生活方式改變等諸多因素，導致了中國女性的婦科疾病發病率提早了10年，呈現出明顯的上升和年輕化趨勢，所以，在醫療保障方面,中宏的女性險種針對性相當強，重點關愛各階層女性在不同年齡階段的需求。
農民工社保的平均覆蓋率與女性保險覆蓋率
農民工社保的平均覆蓋率與女性保險覆蓋率作為社會體系的重要組成部分，女性對社會責任認知和家庭觀念與男性也有著較大的區別，儘管女性群體越來越獨立,但當聰明女性意識到在社會和家庭中自己所扮演的角色無法由別人來替代時，她們對保險的需求就體現出來了，她們所希望的保障也顯示出更大的個性化和差異性。
尚未買過保險的年輕女性,在投保時應先考慮帶有醫療、意外、身故保障的壽險類產品，如能同時享有紅利生息，就更值得考慮了。當踏上了工作崗位、有了家庭和孩子之後,女性朋友們可適當在自己的保單主險中附加上孩子的教育金及日後的養老金等保障。
購買誤區
對於女性來說，人生面臨著很多不同的風險。但是選擇適合自己的才是最重要的，不買和全買都是極端的，所以今天都是按年齡段介紹，每個都有不同。其實選購產品的方法還有很多，也可以從職業上考慮。但是怎么考慮，保障費用建議控制在個人收入的10%-20%左右。
誤區一：
投保險種單一，缺乏搭配組合
市場上的女性保險產品大致分為幾大類：專用型保險，指專門針對女性生理特徵設計的相關產品，保障範圍涵蓋了子宮癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病病種。例如中德安聯附加“安康伊人”女性疾病保險，對女性器官惡性腫瘤、系統性紅斑狼瘡、及嚴重類風濕性關節炎等女性特定重大疾病提供完善的保障；特殊期保險（也稱作“生育保險”），保障範圍包括女性懷孕、生產等過程；還有一類則是呵護類的保險，天性愛美的女性，如遭遇意外事故需要做手術整形等，專門的女性保險還能對治療費用進行理賠。
通常，女性險要比普通的重大疾病險便宜。鑒於保費低廉，且有一定的產品針對性，很多女性朋友會誤認為只要選對一種女性保險便可後顧無憂，從而忽略了對普通重大疾病的投保。
對照自己已有的保障項目，查缺補漏，可將女性險與普通的重大疾病險、定期壽險搭配購買。例如中德安聯推出的“超級隨心女性健康計畫”，可對31種重大疾病、女性特定疾病（包含原位癌）、特定手術及住院補貼提供保障。除擁有高額的重疾保障外，從60歲至80歲，客戶還可以將滿期金按年領取作為養老的“紅包”。
誤區二：
保險理財，過分重快回報高收益
當下，女性朋友所關注的已不僅限於服飾、美容和時尚了，投資理財已經成為越來越多新一代女性所關心的話題。很多女性朋友也將購買保險產品作為投資理財的一種方式，但往往她們會不考慮自身的經濟和財務狀況，一味追求快回報及高收益，而忽視了保險最本質的保障功能。女性朋友在購買分紅類保險產品作為投資手段時，首先要明確自己的投資需求和收益預期，由於分紅險只有在長期持有下才能達到最好的投資回報，所以建議女性朋友可以將自己中期的經濟狀況做一個梳理和規劃，量入為出，合理分配，避免因投資規劃有誤而中途退保，使自己蒙受損失。
生育保險
生育保險是女性專屬產品,從懷孕到分娩,女性將面臨一系列這個時期特有的疾病風險,比如葡萄胎、宮外孕。因為生育風險只有女性才有,社保和普通醫療保險責任中一般都不包括因妊娠、流產、分娩、不孕症、節育、絕育手術、不孕不育治療、人工授精、產前產後檢查以及由以上原因引起的併發症。
針對生育醫療風險,各家保險公司也設計開發了一些特殊的產品,比如中德安聯的“安康和碩團體女性生育醫療保險”,不僅保障上述特殊疾病,對於因產期常規檢查、分娩、人工流產和引產及相關併發症而發生的住院費用,也提供女性生育醫療保險金,成為眾多關心員工福利保障計畫企業歡迎的保險產品。
也有一些保險把母親和孩子一同列入被保險人，為新生兒先天性重大疾病提供保障，比如長城愛相依母嬰疾病險。這是一款以主險形式銷售的險種,可以為孕期婦女避免不必要的保險消費。一張保單可保兩人，保險責任包括妊娠特定疾病保障、分娩身故保障、先天性疾病保障及新生兒身故保障，涵蓋了孕婦妊娠及分娩兩個階段的關鍵保障需求，以及新生兒0歲起近六年間的關鍵保障需求。女性妊娠特定疾病共有宮外孕、惡性葡萄胎等7種常見病，新生兒先天性疾病也包括7種疾病及5種手術，如特定先天性心臟畸形、唇裂及齶裂修補術等。
女性健康保險
女性健康保險顧名思義就是為女性健康設計的一款產品。女性健康稍不同於男性健康。女性健康往往容易被一些婦科疾病，乳腺癌，宮頸癌等病威脅著。為了關愛女性，各保險公司設計了各種女性健康保險產品。女性保險是一種專門為女性設計的保險類型。涉及到的保障內容主要有三大類，第一類是針對女性生理健康的重大疾病保險；第二類是女性為了美而付出的代價進行賠付的保險，比如說意外整容手術等治療所發生的費用；第三類是針對於女性生育時期保障費用的賠付。
當今，隨著社會的不斷發展，觀念的日益更新，女性在家庭和社會上所發揮的作用已日趨重要，成為名副其實的“半邊天”。今天的女性既要面對人生不同階段的挑戰，又要為實現理想而打拚，這一切都需要健康的身體和積極的心態作保障。從權威部門的調查結果看，越來越多的職業女性打算通過商業保險使自己獲得良好的健康保障。
女性保險責任
(一）身故或第一級殘疾保險金 被保險人身故或導致第一級殘疾的，按主契約保險金額扣除已給付的敬老保險金的餘額給付（另加計按當期已交付的未到期保險費）。
（二）、殘疾關懷保險金 被保險人導致《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》所列殘疾程度之一的，按主契約保險金額為準，依該表所列比例（100% -10%）給付。
（三）、敬老保險金 被保險人年齡達到80周歲的契約生效對應日仍生存時，按主契約保險金額的30%給付。
（四）、滿期保險金 被保險人年齡到達88周歲的契約生效對應日仍生存時，按主契約保險金額的70%給付。
（五）、生命末期保險金 被保險人經診斷確定符合生命末期狀態的，按主契約保險金額（但應扣除已給付的敬老保險金）後的50%給付，（最高限額10萬 元），主契約保險金額相應比例減少。
