商業生育保險主要保障孕婦和嬰兒，包括懷孕期間發生意外風險、生產期間出現意外或者新生兒死亡和先天性殘疾等，此外部分保險公司還增加了一部分住院的報銷。不過，生育中的部分醫療費、順產或剖腹產的費用一般商業生育險不給予報銷。
基本介紹
- 中文名：商業生育保險
- 外文名：commercial childbirth insurance
- 適用對象：孕婦和嬰兒
- 分類：保險
- 投保年齡限制：20—40周歲,最大45周歲
詳細介紹,主要種類,女性重大保險,母嬰保險,主要特點,主要作用,舉例說明,注意事項,
詳細介紹
商業生育保險主要保障孕婦和嬰兒，包括懷孕期間發生意外風險、生產期間出現意外或者新生兒死亡和先天性殘疾等，此外部分保險公司還增加了一部分住院的報銷。不過，生育中的部分醫療費、順產或剖腹產的費用一般商業生育險不給予報銷。
主要種類
女性重大保險
女性重大疾病保險與一般重疾險、壽險最大的區別在於，將女性生育納入到了保障範圍內。女性重大疾病保險是針對女性量身定做的一款保險，在保障範圍上，加入了女性特有的重大疾病保障，如乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病的醫療保障。並且去掉了重疾險中不適用於女性的保險功能。此外保費比一般重疾險低。
女性重大疾病保險是一款適合所有孕婦的保險，在購買時還可以搭配附加女性生育健康保險。不僅能為孕婦提供保障，還能為新生兒重大疾病和特定手術提供保障。
母嬰保險
母嬰保險是一種同時保障準媽媽和寶寶的保險。在其保障的設定上，孕期疾病或意外，如瀰漫性脈管凝血症、宮外孕、絨毛膜癌及惡性葡萄胎等，胎兒先天疾病，如先天性腦積水、唇裂等先天性疾病等都列入了保障範圍。除了上述這些妊娠期疾病和新生兒先天性疾病外，許多母嬰保險的內容還包括提供新生兒賀喜金等比較溫情的保險利益。
主要特點
摺疊一、年齡限制
專門的母嬰險要求被保人年齡在20—40周歲，懷孕未滿28周，同時需要出具備合法生育條件並出示準生證。如果是高齡產婦，或者懷孕時間已經超過6個月的，能選擇的保險產品則少之又少。市場上的女性健康險雖然可以附帶購買附加型母嬰險，但年齡也限制在45歲之前。
摺疊二、購買前有觀察期
什麼是觀察期呢?所謂觀察期，也較叫做等待期。是指在保險契約生效一段時間內，保險人才對被保險人因疾病而發生的醫療費用履行給付責任。簡單說來，在觀望期內發生的醫療費用支出，保險公司不負賠付責任。關於孕婦的保險觀察期一般在90—180天，有些則長達一年。所以又育兒計畫的家庭，如果覺得懷孕期間需要保障，應該在懷孕前的準備期內去購買相關的母嬰保險。
摺疊三、妊娠期疾病範圍有限
母嬰險對孕婦疾病的保障限於條款規定，不同母嬰險具體保險責任上差別較大，如海爾紐約人壽妊娠期綜合併發症有絨毛膜癌等7種，國泰人壽所保障的妊娠疾病有6種，而金盛人壽的“盛世佳人女性保險”給出的妊娠期疾病卻只有4種。不同公司對新生兒先天性疾病定義也不一樣，所以投保人要根據自己的身體狀況、家族病史等選擇險種。
主要作用
摺疊一、女性重大保險的主要作用
不少女性重大疾病保險裡面就有包含生育險，它保障的內容比社保更加全面和人性化，不用掛號，不用排隊，無需發票理賠而是就醫直付的方式，讓不少人都願意為高端醫療買單。甚至，產婦甚至可以選擇在家分娩，由保險公司支付治療費用，包括醫護人員和醫生的費用。同時，女性重大疾病保險還會涵蓋了很多孕婦和新生兒可能發生的疾病風險的理賠，不管是順產或者是選擇破腹產，都讓消費者無後顧之憂。
摺疊二、母嬰險的主要作用
母嬰險，顧名思義，這種保險既保證媽媽，又保障寶寶。母嬰險的保障範圍包括了孕婦的任勝奇疾病、分娩和意外死亡，也包括了新生兒先天疾病、特定手術和死亡。是非常全面而具有針對性的孕婦保險。
目前，許多大型保險公司都推出了母嬰險，如中國人壽、太平洋、太平等，且每家保險公司的母嬰險都有其側重點。如中國人壽和太平洋保險的“母嬰安康”保險更側重於對孕婦的死亡保險，太平人壽的“安保計畫”更側重於體現對新生兒的保障。此外，每家保險公司的除外責任也不盡相同，如國壽的母嬰安康保險就沒有把“被保險人患有先天性疾病、遺傳性疾病”列入除外責任中，而太平洋的母嬰安康保險就把這兩種情況列為責任免除。所以準媽媽在投保前一定要仔細閱讀相應條款。
舉例說明
平安母嬰保險
(一)被保險人身故保險金
被保險人因流產、早產或住院分娩意外身故，保險公司按契約約定的意外傷害保險金額給付“被保險人身故保險金”，對被保險人保險責任終止。
(二)連帶被保險人身故保險金
被保險人住院分娩期間，連帶被保險人在出生後七日內因意外身故，保險公司按本契約約定的意外傷害保險金額的20%給付“連帶被保險人身故保險金”，對連帶被保險人保險責任終止。
(三)手術醫療意外傷害保險金
連帶被保險人經醫院診斷為先天畸形且在本保險期限內以治療畸形為直接目的在醫院接受手術治療時遭受醫療事故的，保險公司按醫療事故等級給付相對應的手術醫療意外傷害保險金，保險責任終止。
注意事項
1、商業生育保險應在計畫懷孕階段投保，懷孕初期投保可能遭拒。
2、商業生育保險主要對一些意外風險做承保，對於部分醫療費、順產或剖腹產的費用是不報銷的，也沒有一次性補貼。
3、商業生育保險除了保障大人，也包含對新生兒的死亡和先天性殘疾等意外的保險。
4、不同年齡孕婦，可根據自身需要選擇不同配置的商業生育險。
