基本介紹
- 中文名：基金定贖
- 隸屬：金融、證券
- 對象：基金公司
- 方式：分期定額
基金定投,定投方式,定贖套用,兩定區別,收益率,具體操作,
基金定投
所謂定投是定期定額投資的簡稱，是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如1萬元)投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。基金定投有懶人理財之稱，價值緣於華爾街流傳的一句話：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。” 如果採取分批買入法，就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立於不敗之地，即定投法。
一般流程一般而言，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。由於基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計畫”或“懶人理財”。“相對定投，一次性投資收益可能很高，但風險也很大。”從前年開始進行定投的劉女士告訴記者，“我現在每月投資1000元，留給3 歲的女兒做教育基金，所以我更看重穩妥和省心，錢放進去就不用操心了。”由於規避了投資者對進場時機主觀判斷的影響，定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比，風險明顯降低。
定投方式
作為國內新興的一項理財業務，基金定贖由農業銀行率先推出，不僅適合那些已辦理定投業務的投資者，還適合非定投的開放式基金持有人。通過該業務，客戶不僅能為每個月需要支付的房貸減壓，還能定期支付子女的教育金、父母的贍養金，實現各項以長期理財規劃為投資目標的投資。
定贖套用
巧用定贖還房貸
對於每月需要支付房貸的投資者而言，基金定贖提供了一個不錯的選擇，既可簡化換錢手續，還增加了流動資金的收益。
李先生在浦發銀行進行了房屋按揭，每月需要還貸3500元。同時，他還在浦發銀行開通了基金電子直銷功能。在每月10號發工資留下相應的生活費後，將剩餘的錢存入浦發借記卡，買入一隻貨幣市場基金。由於最近該基金在電子直銷中新增了定期定額贖回的功能，因此，李先生可設定每月20號自動贖回該貨幣基金3500元用以還房貸。這樣下來，李先生每月能預留一部分資金還房貸，使開銷更有計畫。
而且貨幣基金中收益比銀行活期存款利息要高許多，進出沒有費用，長期下來能獲得比活期存款利息更多的收益。而最重要的是，還房貸變成非常方便的事情，節省了不少打理時間。
與上述兩個案例不同，張先生於2006年底通過農業銀行按揭購買了一套商品房，首付後用剩下的20萬元投資了某隻股票型基金。但隨著央行屢次加息，房貸壓力不斷增大。他的月供將上升800元左右，要支付5000元。而他投資的該只基金卻在不到一年的時間裡淨值翻番。於是，農行理財專家建議他到該行辦理基金定贖業務，每月贖回800元左右的基金以還房貸，減輕還貸壓力。
巧用定贖育子女
李先生3年前為還在讀高中的兒子購買了一份基金定投，每月購買3000元某股票型基金，作為兒子3年後上大學的教育基金。兒子考入了一所名牌大學和國外某大學合辦的國際經貿專業，在國內學習兩年後還將前往英國繼續兩年的深造。國內的兩年還好應付，但英國的學習費用和生活成本高昂是眾所周知的。幸虧李先生當年的英明之舉，購買了基金定投作為教育基金，在這兩年牛市的催化作用下，如今，這筆教育基金連本帶“利”已經近30萬元了。但李先生擔心這筆錢一次性取出給兒子帶去英國，他會迅速“消耗殆盡”。這時，他聽說銀行新推出的基金定贖業務，就和倒著的定投一樣，每月贖回固定市值的基金，這樣可以按月把錢寄給兒子，作為他的學費和生活費。於是，李先生又做了回吃螃蟹的人，和銀行簽定了基金定贖的協定，每月贖回市值5000元的基金(合500歐元)作為兒子的學費和生活費。
巧用定贖來養老
同樣，基金定贖對於合理安排退休生活也貢獻頗多。
此時，他發現時，他拿出50萬元積蓄購買的某股票型基金，一年下來收益頗豐，市值已經突破100萬，於是他尋思著把這筆錢拿出來作為養老金。當程先生前往銀行了解相關事宜時，卻聽說基金定贖這個新的理財工具。於是在理財師的建議下，他決定不一次性贖回基金，而是用基金定贖安排自己那部分養老金。程先生和銀行約定，從他退休後開始，每月定贖市值2000元左右的基金用於補充養老金。程先生髮覺，基金定贖簡直比房屋倒按揭更實用。
如果說，基金定投是把“倚天劍”，那么對於普通投資者而言，基金定贖就是那把“屠龍刀”，刀劍合璧，自然威力無窮。然而，由於我國基金業起步比較晚，2000年左右國人才開始接觸基金，直到2006年、2007年，基金才開始真正走入普通投資者的日常理財生活。經過這兩年的牛市，不少基金投資者獲取了比較可觀的收益，從而引發更廣泛的全民投基熱潮。這些狀況，都導致了基金定贖業務剛開辦之際，投資者較少的重要原因。相信隨著基民們“基齡”的增長，基金定贖這把“屠龍刀”將煥發出更大的魅力。
兩定區別
與基金定投的區別
基金定贖與基金定投是兩個相反方向的投資規劃。一方面，定投往往是個人為了完成財富積累、實現人生中短期的財務目標，比如說子女教育金、個人養老金的準備；而定贖則是在完成財務目標之後，去實現這一目標的較好工具。另一方面，基金定投的優勢，主要在於“聚沙成金”的財富效應，以及幫助規避投資選時的煩惱、平滑投資成本；而在贖回時，投資者同樣面臨著擇時的難題。定期定額贖回就相當於倒著的定投，即在每月的固定時間、按照自己的資金需求將固定份數的基金贖回，同樣可以幫助投資者規避擇時的風險。
收益率
不要集中投資
巧用基金轉換業務
儘量採用“後端收費”模式
最好選擇“基金定贖”
基金定贖是投資者在每月的固定日期、按自己的需求、贖回固定份額的基金，是將基金定投反向操作的一項業務。基金定投是用時間分散了風險，基金定贖同樣如此。如果市場處於調整期，贖回的只是一部分基金；當市場轉暖時，基金市值就會持續增加，雖然每個月贖回的份額一樣，但實際上贖回的金額卻不同。
最後要再提醒一下投資者，基金定贖不同於零存整取，不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資者獲得本金絕對安全和獲取收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。如果投資者是短期理財目標，不適宜選用基金定贖，而應選用銀行儲蓄等本金更加安全的方式。
為了提高基金定贖收益，投資者在基金定贖時可以把握一些操作技巧：
具體操作
辦理基金定贖投資者可前往相關銀行，當然，除了銀行渠道外，投資者還可通過部分基金公司的電子直銷渠道。
