基本介紹
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類別
通常所說的基金是指投資基金，根據是否可贖回分開放式基金和封閉式基金
基民
基民根據組織形式不同分契約型基金和公司型基金
根據風險收益的不同分成長型基金、收入型基金和平衡型基金
根據投資貨幣種類分美元基金、日元基金和歐元基金
資料
據統計73%的基金投資者為一年以內的新基民。但年輕的基民仍難免把基金當作股票來“炒”，每“贖還是不贖，這是個問題”這樣偉大的命題里苦苦掙扎。幸好，已有基民掙紮上岸，參透：“買基金如選媳婦，重在長期持有”。
特點
和股民相比，基民的省事是無庸置疑的。只需要選擇要買入哪一隻基金，然後就由專家為你打理。之前，很多人不願意或者不知道買入基金，但是，隨著股市的紅火，股指的暴漲，許多不懂得股票的人或者沒有時間打理股票的人，也希望能夠從中分一杯羹。那么，買基金吧。偏股型基金平均77．88%的收益率，足以讓每一個基金投資者心滿意足。
拿景順長城旗下的內需增長來說，如果投資者2010年年初的時候申購景順長城內需增長，當時的單位淨值為1．0280元，而截至11月24日，景順長城內需增長的相對於認購時的累計單位淨值已達到2．27元，每單位淨值就盈利1．242元，收益率高達122．95%。
基民
基民在這樣的情況下，許多人舍“股民”而作“基民”就可以理解了。據中國證券登記結算公司統計，12月1日至13日，全國基金新增開戶數量達449587戶。
但是，在新“基民”中，有相當一部分人對基金投資缺乏起碼的知識，完全是盲目跟風。專家理財不表示沒有風險，基民也需要謹慎對待。面對高燒的基金市場，中國證監會主席尚福林最近在《2006年基金國際論壇上》指出，我國基金業要做優做強，基金公司先要做好，再做大。追求規模為目的的行為只是短期利益，弄不好會傷害持有人的利益，會傷害投資者對基金業的信心。
步驟
第一步
要了解基金的各種類型和風險。任何投資都是有風險的，所以重要的是一定要了解投資的品種風險有多大，只有了解了風險，才能有效規避風險。
第二步
挑選合適的基金類型。一般來講，根據投資者的家庭財務狀況以及風險承受能力把基金分為保守型、溫和型、平衡型、自信型、進取型幾種類型。投資專家建議，保守型可以買保本基金；溫和型可以買
貨幣市場基金或債券基金；平衡型可以買配置型基金，配置型基金比較靈活，在市場不好的時候可以降低股票倉位，投資到債券等其他品種去規避風險，市場好時再加大股票倉位；自信型可以買一些配置型或者股票型的基金；進取型可以將資產大部分投資在股票型基金，並配置適當的流動性較好的貨幣市場基金，但要有一定的風險承受能力。
基民
基民第三步
第四步
第五步
買完基金後還要關注各種基金信息的披露。首先要關注投資基金的表現，留意所持基金的信息披露。其次要分析基金的各種評價數據，關注開放式基金評價表、開放式基金業績排行表、開放式基金倉位測算表等一些有影響力的研究機構公開發布的研究數據。
第六步
要了解基金分紅的注意事項。基金分紅有三個條件：一是當期要盈利；二是當期盈利要彌補虧損；三是分紅之後淨值還在1元以上。基金分紅有兩種方式，一種是現金分紅，一種是紅利再投資。紅利再投資的好處是簡化了再投資的手續，可以減少申購費。
第七步
關注兩個比較關鍵的業務。一是基金轉換業務。基金轉換業務適合於同一家基金旗下的產品，就是說出現風險的時候，投資者把手裡風險較高的基金轉換到風險比較低的同一公司旗下的其他產品。基金轉換的手續費往往會比較優惠，投資者可以根據市場具體情況來實現資產的有效保值和增值。二是定期定額的投資業務。就是和銀行約定一個時間、約定一定金額來購買一個基金公司旗下的產品，這個業務有點像銀行的零存整取業務，它規避了股市多空的風險以及資金淨值起伏的風險。
問題
2007年基民五大問題：
問題一：不把基金當長期理財工具
問題二：不善於基金組合投資
股民基民日趨低齡化
股民基民日趨低齡化最近，在5000點附近，低風險基金的申購明顯增加。這種做法顯然比較滯後：在市場風險高的時候，應適當增加低風險品種的配置；而在市場風險較低時，應該增加高風險品種的配置。
國外有一種投資方式叫“恆定比例投資”，值得借鑑。比如我的風險承受能力為股票型基金50%倉位，如果股票型基金賺了錢，就將賺的錢逐步向低風險品種轉移，始終保持股票型基金在組合中的比例為50%，這樣的好處是能夠有效控制風險，同時能夠保持穩健的收益。
問題三 基金知識較為缺乏
投資者理財常識和基金基礎知識缺乏，尚未樹立正確的投資理念。導致投資情緒化，短線操作、追求高收益、希望“掙快錢”的想法比較普遍。
問題四 盲目跟風情況較多
銀行相關人士在談起成都基民時，感觸頗為深刻。他們表示，很多客戶在買基金時，都會問基金當年的收益能有多高？因為朋友、親戚和同事之前買基金都賺了不少錢，這些客戶還沒搞清楚基金到底是什麼東西，盲目跟風，從眾心理嚴重。他們對基金的理解只停留在高收益上。在這種情況下，分散風險，具有組合式投資理念的基民並不多，很多人也過於偏愛股票型基金。
問題五 偏愛1元基金
絕大多數的基民買賣基金存在不少誤區，比如最喜歡買淨值在1元左右的基金，包括新發行、拆分或分紅的基金等，以為比照往年基金的高收益，在1元附近買才便宜划算，以後才賺得多。
投資
投資海外方法
隨著世界一體化的進程，國內眾多投資者在分享本國經濟發展成果的同時，更欲走出國門，淘金海外，跑贏通脹。一說到投資境外，人們便首先想到QDII。其實，除了QDII，還有多款海外投資品種供您選擇。放眼全球，直接投資，或者通過海外基金、商品期貨、REITs、離岸金融產品等多樣的投資品間接投資，可謂“條條大路通羅馬”。
基民漫畫
基民漫畫直投港股
相對於QDII的“霧裡看花”，不少老股民開始嘗試直接投資港股。直投港股可直接通過香港的證券公司開立港股賬戶，也可以搭乘國內即將開通的港股直通車。另外，有些香港證券公司可以代理買賣美國或東南亞市場的股票，所以也可通過香港的賬戶直接投資其他境外市場。
投資者需要注意的是，做港股同做A股主要有三大區別：
一是港股的即時行情是收費的，一個月的費用在200元左右，免費看到的行情一般延遲15分鐘到一個小時，所以要做短線投入的成本比A股高很多；
二是港股的佣金最低為100港幣，相比A股的5元，明顯貴多了，這就不適合小散戶交易；
三是證券公司代收取現金股息或紅利，代收、配股、公開認購、以股代息等股份、代理股份分拆合併等，都要收取一定的費用。主要的交易費用包括股票印花稅0．1%（買賣雙方）；佣金一般0．2%至0．3%（買賣雙方，但最低每筆交易100港元）；交易征費0．004%（買賣雙方）；交易費0．005%（買賣雙方）。
雖然港股直通車尚未開通，但國內投資者依舊可以通過直接開立港股賬戶從事港股買賣。
投資者準備好資料，既可以前往香港找一家證券公司開戶，也可以前往設有香港分公司的國內證券公司開戶。
海外基金
作為最富盛名的全球金融中心，香港的基金種類可以用異常豐富來形容。按照投資工具分，有股票基金、債券基金、平衡基金、貨幣市場基金、外匯基金、期貨基金、認股權證基金等；按投資地域，則又可分為單一市場基金、地區基金和環球市場基金等；按運作形式分，則有傘型基金、基金中的基金、指數基金、保本基金等；還有些另類基金，如對沖基金、套利基金等。
資金門檻
與國內投資基金一樣，投資海外基金也有一定的資金門檻。由於香港絕大多數基金都以美元作為結算貨幣，也有少部分以歐元、港元、英鎊、日元、澳元等貨幣結算。因此，一般而言，首次申購一般最少1000美元或1萬港元，有的則要上萬美元。如果通過月投基金形式（相當於國內定期定額投資基金）進行投資，只要1000港元就可以了。當然，投資者在認購基金之前，必須查清楚其是用何種貨幣結算，因為所用貨幣的匯率走勢會直接影響基金的回報。
一般而言，在香港投資基金，首次認購費比較高，從3%到5%不等。贖回費並不是所有的基金都收取，只有少數基金公司或基金收取，比如對沖基金一般都會收贖回費；基金管理費率因基金種類不同而有所不同，每年通常為資產淨值的0．5%（債券基金）到2%（股票基金）不等；此外，如果將投資從一隻基金轉換為另一隻基金，一般需繳1%的轉換費。
商品基金
除了海外基金，全球商品期貨市場也是投資海外的重要標的。而對於不懂得商品期貨操作的投資者而言，最近走俏的商品基金為其提供了很好的投資良機。尤其值得投資的是商品指數基金，這是近年來隨全球商品期貨市場的繁榮而發展起來的一個新型基金品種。如今在香港市場有多種選擇。
比如，於12月14日剛剛成立的巴克萊商品大王指數基金，主要追蹤羅傑斯推出的羅傑斯國際商品指數（RICI）。RICI前已經成為世界上主要的商品指數之一，主要涵蓋36個品種，包括能源、金屬和農產品三大類。最新的羅傑斯國際商品指數成分表現也相當不錯。截至2007年10月25日，該指數升幅達到316．2%。此外，領先商品指數基金則主要追蹤路透－CRB指數，該指數5年中增長了124．12%。該基金於2007年4月26日在港交所正式上市，上市以來最高價27．5港元，最低22．25港元。對投資者來說，當股票市場存在下跌風險時，不妨配置一部分和股票資產負相關的商品基金。
商品基金購買和普通基金一樣，投資者在銀行、證券公司等代銷機構均可開戶直接購買。
房地產信託基金
REITs也叫房地產信託基金，發行商將收入穩定的房地產項目包裝成基金單位信託的形式，提供給投資者購買。投資者往往可以通過這類產品獲得穩定的分紅收益，相當於買一份地產，每年收租金或者利息。這類產品收益穩定，和股票資產的相關性低，是降低組合風險、豐富資產配置的一大利器。
不過在已發行的眾多REITs中，除了領匯基金上市以來較發行價上漲80.58%以外，類似越秀、陽光房產基金等REITs產品均長時間處於發行價以下，使投資者遭到一定損失。但總體來說，這類產品還屬"穩健派"。較一般的股票品種而言，其風險小很多。
離岸金融產品
還有一種不為大多數人所知的投資品在香港市場隨處可見，那就是離岸金融產品。
一些金融機構在免稅島上註冊分支機構，而後向其他地區發行產品，這些產品就被稱為離岸金融產品。全球現有20多個離岸中心，以英屬的曼島為例，這個島上無資本利得稅、財富稅、印花稅、遺產稅、資本轉讓稅等通常稅目，因而如果購買曼島註冊的金融產品擁有離岸賬戶，投資者也不用承擔這些稅收。這就是離岸產品的優勢所在。
曼島有非常嚴格的監管制度。在曼島上註冊的金融機構一旦發生倒閉等危機，投資者可最多獲賠其賬戶金額(按市值計算)的90%，遠超過香港賠付10萬港元的規定。這對投資者來說是另一種保障。
以註冊在曼島的英國友誠投資(FriendsProvident)為例，這家具有175年歷史的公司最有名的是其離岸產品萬全智富計畫。該計畫的平台中包含160多隻精選國際投資基金。投資者可以免手續費在其中隨時任意轉換，無限次轉換，最多同時可持有10隻基金。
離岸金融產品有兩大賣點，其一是零交易費率，相當於提供投資者免費轉換的平台，投資者可以利用基金做波段。而友誠為此只收取每年1.6%的費用，收取5年，5年後全部免費。其二是可以免費成立信託，用以隔離債務或者傳承遺產，不需要交稅。
調查
2008年股市讓股民“很受傷”。公布的調查報告顯示，三分之一的北京股民表示在2008年本金損失超過
30%，超八成基民手持的基金處於虧損狀態，超過九成的基民沒有贖回基金抄底股市的想法。公布的《2008年終股民盈虧調查報告》顯示，京滬穗三地近四成(39.2%)的股民在2008年的股市中損失很大，本金損失已經超過30%。 不賠不賺，基本做到了保本的受訪股民在北京所占比例為45.7%。在2008年股市中有所收益的受訪股民只有4.4%，此類股民在上海所占比例最高，但是也只有8.8%。股市低迷，基民也很“受傷”。公布的《2009年基民盈虧調查報告》顯示，81.7%的基民所持有的基金處於虧損狀態。對收益狀況的調查結果顯示：有近四成的基民表示自己已經虧損了30%以上，此種情況在北京地區表現尤為明顯，占本地受訪基民人數的52.4%，遠遠高於廣州和上海。調查結果還顯示：91.5%的受訪基民沒有贖回基金投入股市的意願，其中北京超過三成的受訪基民是因為自己比較喜歡穩健的、風險小的投資方式。
基民
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