5C評估法

5C評估法就是通過“5C”系統來分析顧客或客戶的信用標準。

基本介紹

• 中文名：5C評估法
• 別稱：5C評分法
• 套用：企業貸款及賒銷產品
• 評估方面：品質、能力、資本、抵押和條件

定義

5C分析法就是通過“5C”系統來分析顧客或客戶的信用標準，5C系統是評估顧客或客戶信用品質的五個方面：品質、能力、資本、抵押和條件。

內容

1．品質(Character)：指顧客或客戶履約或違約的可能性，是評估顧客信用品質的首要指標，品質是應收賬款的回收速度和回收數額的決定因素。因為每一筆信用交易都隱含了客戶對公司的付款承諾，如果客戶沒有付款的誠意，則該應收帳款的風險勢必加大。品質直接決定了應收賬款的回收速度和回收數額，因而一般認為品行是信用評估最為重要的因素。
2．能力(Capacity)：指顧客或客戶的償債能力，即其流動資產的數量和質量以及與流動負債的比例，其判斷依據通常是客戶的償債記錄、經營手段以及對客戶工廠和公司經營方式所做的實際調查。
3．資本(Capital)：指顧客或客戶的財務實力和財務狀況，表明顧客可能償還債務的背景，如負債比率、流動比率、速動比率、有形資產淨值等財務指標等。
4．抵押(Collateral)：指顧客或客戶拒付款項或無力支付款項時能被用做抵押的資產，一旦收不到這些顧客的款項，便以抵押品抵補，這對於首次交易或信用狀況有爭議的顧客或客戶尤為重要。
5．條件(Condition)：指可能影響顧客或客戶付款能力的經濟環境，如顧客或客戶在困難時期的付款歷史、顧客或客戶在經濟不景氣情況下的付款可能。

套用

企業是否貸款，以及是否賒銷產品給某公司便是對對方的五個指標做出分析來判斷。