雙周供還款法

雙周供還款法是打破傳統的按月還貸周期，為貸款客戶制定的每兩周歸還一次貸款的計畫，每次還款額約為原月供的一半左右。選擇“雙周供”後，由於銀行每兩周扣款一次，客戶還款率相對提高了，可適當幫客戶節約貸款本金的使用，因此客戶負擔的利息會減少。

說明

雙周供還款法是打破傳統的按月還貸周期，為貸款客戶制定的每兩周歸還一次貸款的計畫，每次還款額約為原月供的一半左右。選擇“雙周供”後，由於銀行每兩周扣款一次，客戶還款率相對提高了，可適當幫客戶節約貸款本金的使用，因此客戶負擔的利息會減少。

相關信息

“雙周供”，將貸款由原來每月還款一次改變為每兩周還款一次，每次還款額是原月供的一半。

舉例：如貸了一筆50萬的款，按30年貸款期限、基準利率6.12%來計算，選擇傳統的按月等額還款法，每個月要還款3036元，如果選擇“雙周供”，每兩周還款額為1518元，相當於原月供的一半。而由於還款次數增加，本金減少的速度加快，最後算下來借款者可節省115186元的利息支出，節省的利息比高達19.42%。這樣相應的還款期也會縮短,借款人只需要24.7年就可以還清這筆貸款。

適用人群

此種方法是個完全的“舶來品”，主要適應國際慣例（特別是歐美國家）的周薪制客戶，因此，對外籍人士或外企雇員且仍舊採用周薪制的職員比較適合。

“雙周供”是每兩周還款一次，有的時候兩個月要還款5次，這對於還款壓力較大的市民來說，有可能難以負擔。相反，對於一些還款壓力不重的市民來說，“雙周供”是一個不錯的選擇。

經計算發現，如果貸款期限在10年以及10年以內，“雙周供”比等額本金還款法省利息；貸款期限在10年以上，則等額本金還款法更省利息。如胡先生申請50萬元的房貸按揭，貸款期10年，按照5.51%優惠利率，選擇“雙周供”的總利息是136933.95元，選擇等本還款法總利息是138897.92元，“雙周供”能省1963.97元。如果黃先生選擇15年貸款期，“雙周供”的總還款利息是209890.44元，等本還款法的總還款利息是207772.92元，等本還款法比“雙周供”省了2117.52元利息。不過，等本還款法開始還款時，月供樓款遠比“雙周供”高。

優缺點

對客戶雙周供的優缺點

缺點：

1、2周還款一次，如果你是周薪或者雙周薪，建議您採用雙周供，否則您的資金安排會非常麻煩，有時候一個月要還3次錢。

2、雙周供對於資金安排的要求將大大高於月供，忘記或者不夠還款的可能大大高於月供。據說雙周供的罰息還要比一般的要高。我對我的資金安排是比較自信的，但是雙周供的難度還是太高。

優點：

1、對於雙周薪的朋友肯定是不錯的選擇。

2、雙周供基本上一年還以前的13個月的金額（一年差一天），對於很多單位年終雙薪來說，這也是正好的。這樣相當於您每年底提前還一次款。這樣對於銀行的資金安排也有好處，否則每年底的提前還貸對銀行資金安排而言是很困難的。

對於銀行雙周供的優缺點

雙周供的好處：

1、實際利率的提高，對銀行而言，收益絕對提高（相對性要看成本增加多少，因為還的錢要貸出去才有收益，雙周供要比一般貸款還款快。貸出去就需要行銷成本。）

2、本金收回速度的加快，這樣會減少銀行的貸款風險。

3、靠宣傳吸引更多的客戶，或者本行客戶轉（這樣有千分之二的手續費收取，50萬即為1000元）

實用

簡單來說，“雙周供”還款是對原等額月供的對半分開加快還款，因此還款者可以在基本不增加還款壓力的情況下，以較短的時間提前償還貸款本息，與月供基本相同的同期限等額還款相比，客戶減少了大量的利息支出。

在選定了貸款期限的情況下，採用雙周供還款與按月還款法相比，好處很明顯：大大減少利息負擔、有效縮短還款期限。比如一筆50萬元30年的按揭貸款，按基準利率6.12%計算，採用雙周供還款可以比按月等額還款法節省利息132370 元，節省比例高達22.32%；縮短還款期69個月，即30年的月供還款採用雙周供，貸款將在24.25年還清。

如果按優惠利率5.51%計算，採用雙周供還款可以比按月等額還款法節省利息 105972元，節省比例高達20.27%；縮短還款期63個月，即30年的月供還款採用雙周供，貸款將在24.75年還清。雙周供相比按月還款而言差別很小，雙周供僅是等額月供的一半，它的每月實際還款額幾乎相當於原來的按月還款額，基本不會增加還款壓力。

“雙周供”的還款方式，對收入較為穩定和均衡者較為適合，由於月收入的相對固定，這個群體不願意增加每月還款壓力，而在有額外收入來源的時候，希望通過小額提前還款來節省利息。

據銀行方面稱，“雙周供”能節約如此多的利息在於兩方面：一是本金還款頻率加快，節約了客戶對銀行資金的實際占用；二是每月四周還多0－3天，全年還款26期，還款多了兩期。

“月供”轉“雙周供”應需付費

在深圳發展銀行貸款的老客戶，從原來的“月供”改為“雙周供”，需要付出一定的費用。而在該行新貸款者則不收手續費。

對於在深圳發展銀行沒有按揭類房貸但正打算辦理的客戶，除了相關房貸業務的正常收費外，選擇“雙周供”還款，不再另行單獨收費；對於目前在深圳發展銀行有房屋類按揭貸款的客戶，改“月供”為“雙周供”則需要收取一定的一次性手續費，具體費用為按揭餘額的0.2%，不足600元按600元交納。

辦理雙周供與月供類貸款手續相同，貸款者只需在簽署貸款契約時，選擇“雙周供” 。

或將原月供還款方式改變為“雙周供”就可以了，銀行會準備相關檔案，貸款者只需簽字確認即可。到了具體還款時，還款者只需每月將兩期供款額（等於原月供，也許差幾元）存進賬號，銀行會每兩周扣款一次。與原來月供方式相比還款數額基本沒有改變。

與遞減還款法

“雙周供”與遞減還款法是不同的概念。“雙周供”是還款時間間隔期的差異，而遞減還款是本息計算方法的差異。目前，“雙周供”屬於等額本息還款。

從利息的角度看，現有等額本息還款“雙周供”與按月遞減還款都為客戶節省了很多利息，但對還款者的還款壓力是不同的。“雙周供”避免了遞減還款法前期壓力較大的缺點。

按月還款的話，契約中會顯示總共需要還款的月份數，按雙周還款的話，契約中則會顯示總共需要還款的周數。銀行把周數折算成月份數或者是年數，因此在折算出來的月份數或年數中會出現小數點，實際還款者只需以還款計畫書為準即可。

對於同一貸款期限，選擇“雙周供”後，30萬元貸款額所節省的利息與50萬元貸款額所節省的利息按比例算就可以，比如，如果30萬元貸款額節省的利息為1個單位的話，45萬元貸款額所節省的利息就是1.5個單位，60萬元貸款額所節省的利息就是2個單位。

資料來源

[1] 管理世界

[2] 杭州網

[3] 新華房網