跨銀行現金管理平台

跨銀行現金管理平台(CBS)是招商銀行自行設計開發的與網上“企業銀行”緊密兼容的專業化資金管理平台系統。該系統結合新一代財資管理理念，圍繞提升企業精細化管理和快速決策能力，多維度實施系統結構和流程整合，實現真正意義上的跨銀行集團現金集中管理。

基本介紹

• 中文名：跨銀行現金管理平台
• 外文名：Inter-bank cash management platform
• 英文簡稱：CBS
• 功能：對客戶的現金管理整體解決方案

產品簡介

招商銀行“跨銀行現金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，簡稱CBS）”是針對集團客戶的現金管理整體解決方案。該系統從企業實際需求出發，體現新一代財資管理理念，結合商業銀行的資金管理模式，為集團企業進行現金集中管理、風險控制、管理決策提供完善支持的一套系統軟體。

“跨銀行現金管理平台”（CBS2.0）是招商銀行針對集團企業全面資金管理、財資管理需要，融合招商銀行在現金管理領域的專業優勢和成熟經驗，傾力打造的新一代跨銀行現金管理平台。

CBS2.0全面提升了平台的處理性能和存儲性能，完善了直聯平台的穩定性。並在功能上強加了交易結算、賬戶管理、流動性管理、內部資金轉移計價、資金預算管理、資金數據報表定製等業務模組，並將全面開放內部信貸管理、內部賬戶管理、票據管理、投資管理等成熟的標準化模組，有效幫助企業實現專業化集團財資管理，強化風險控制能力，全面提升集團資金管理水平，提高資金使用效益。

功能介紹

CBS2.0的系統設計更注重從企業實際資金管理需求出發，在CBS1.0的成功經驗基礎上，結合全新財資管理理念，圍繞提升企業資金精細化管理能力和快速決策能力，全面實施系統結構和流程整合，實現真正意義上的跨銀行集團現金集中管理，支持更專業的財資管理，以及更為強大的資金信息化管理。

CBS2.0主要功能包括全面升級改造後的賬戶管理、直聯平台、支付結算、內部計價、資金預算、報表管理等。以及預留的內部賬戶管理、票據管理、信貸管理、投資理財等功能。可根據企業個性化需求，開發相應的擴展性功能。

系統直聯平台

CBS搭建的統一的系統直聯平台，通過標準數據接口，對外，與各商業銀行的網上銀行或核心業務系統線上對接，實時獲取分散在各銀行系統中的賬戶數據信息並進行有機整合，並通過系統直聯渠道，向銀行傳遞賬戶交易指令和接收反饋信息；對內，與企業財務系統或ERP系統直聯對接，實現企業一體化系統運作和數據互動。同時，在銀企協定和系統設定的前提下，CBS可自動進行集團內部同行或跨行資金歸集和下撥的操作，企業可事先自定義集團內資金劃撥模式（如劃款時點、金額、間隔、方式等），系統按所設定模式自動執行，集團資金集中管理更加高效和智慧型化。

CBS系統的直聯構架

新一代直聯平台，充分契合各銀行直聯接口不同的特點，完善了接口處理邏輯和類型。確保了各行接口的穩定性和安全性。同時大幅提高了交易指令的處理效率。增加了業務智慧型邏輯判斷和狀態唯一性設定，全面消除了指令重發的可能性。

跨銀行賬戶管理

企業使用CBS系統賬戶管理模組，登記和維護需要管理的集團及各成員機構銀行賬戶信息，將集團管理架構體系“複製”到系統中，準確體現集團內多層級賬戶管理及授權關係。

跨銀行賬戶管理

企業可以為不同類型的賬戶定義其性質，如收入戶、支出戶、基本戶、綜合戶、稅收戶等，並進行不同方式的監管。

通過賬戶管理功能，集團可隨時查詢和掌握各成員機構的賬戶資金變動和交易狀況，及時獲取所需的賬戶交易數據和要素信息。

資金轉移計價

集團資金集中化管理的一大挑戰是如何平衡各成員機構間的利益。

CBS系統自動統計成員機構向集團上存和從集團下藉資金所產生的積數，並根據事先設定的利率計算相應利息，在固定結息日結算。

內部資金轉移計價，使得集團可以藉助利率槓桿效應，有效調控內部資金往來，合理配置現金資源。集團與各成員機構間的資金轉移價格，完全由集團自主設定，並可隨時調整，支持分段計息，靈活適用。

內部賬戶體系

同時藉助內部賬戶體系的建立，構建內部資金頭寸的管理平台。滿足內部活期、定期、協定、通知存款等內部賬戶的開立、使用和管理。

內部信貸管理

隨著內部計價體系的建立，更多的企業集團提出了內部信貸的功能，希望模仿銀行建立信貸管理系統。實現內部徵信體系、內部信用評級體系的建立，為集團整體資金的使用建立科學安全的管理系統，實現內部貸款資金的貸前、貸中、貸後管理信息化。

在CBS2.0的平台上，率先將商業銀行先進的授信管理、信貸管理功能引入，充分整合了銀行信貸管理信息系統的強大業務處理功能。為集團內部信貸管理提供強大的系統支持。

票據管理功能

全新增設的票據管理的功能，不僅融合了電子票據的快捷、靈活，還支持集團整體“票據池”的建立和票據資源流動性管理。隨著人行電子票據系統的上線運行，CBS2.0預留的ECDS接口將使得企業集團能夠第一時間體驗各類銀票、商票的資源綜合利用以及票據信息化管理。

通過票據管理的功能能夠快速整合企業分散的票據信息，加快票據周轉速度，提高資金使用效率。在CBS2.0平台上集中處理票據業務操作，集中票據託管，能夠有效降低票據管理及交易成本，提升支付能力，增強議價能力，從而提高集團公司票據資源的整體收益率。

資金預算管理

實行資金預算管理是企業加強財務控制、實行資金精細化管理的前提。

CBS系統幫助在集團內建立全面的資金預算管理體系，主要功能包括：成員機構編制預算和報批、集團對成員機構的預算審核、預算調整、預算控制等。

CBS2.0進一步豐富了預算管理的類型。滿足各類企業集團預算科目的靈活定製，多層級預算體系的構建。強化了預算控制功能，系統根據賬戶交易情況，自動檢查預算執行情況，在賬戶對外支付時進行系統控制，對超預算的支付自動拒絕或提交有權審批人審核。

資金預算管理幫助企業有效控制流動性風險，並準確做出現金流預測。

投資理財管理

資金的保值增值，是企業集團財資管理的重要職能。全新的CBS2.0能夠為集團閒置資金提供更多投資渠道、更豐富的投資品種、全面管理、快捷高效。

企業集團通過CBS可以對招商銀行點金公司理財產品、招商現金增值基金、招商銀行債券結算代理業務、開放式基金代銷等理財產品，進行線上的認購、申購、贖回、轉託管、非交易過戶等操作。可以全面管理各類理財資金，定期、本外幣通知存款、協定存款、委託貸款等。

提供整體理財資產到期提醒、預期收益分析、市場投資諮詢報告等增值服務。

支付交易與管理

CBS2.0提供更為強大交易結算管理功能，全方位、便捷的支付結算與管理功能。令企業可以根據自身財務授權與管理需要，在系統中設定各賬戶支付交易的授權審批流程，同時結合資金預算進行有效控制，系統支持直聯支付、網上支付、櫃檯票據支付等多種結算方式。

支持多家銀行批量代發、代扣功能，支持用戶批量導入、導出支付檔案。支持ERP系統支付數據自動導入和交易結果數據自動導出等功能。

統計與分析報表

CBS報表伺服器，為企業提供強大的報表管理功能。系統利用先進的數據倉庫技術，制定專門的統計、分析、預測報表，為企業現金管理提供決策支持。

CBS系統配置近百種數據統計報表，比如：銀行資金流量表、日資金流量分析表、收入資金流量分析表、月度淨流量分析表、企業存款分析表、銀行存款分析表、上劃下撥款對比分析表等。企業還可以在此基礎上，自定義集團所需的其他報表。

安全託管服務

系統安全託管服務是指招商銀行藉助自身在信息系統軟硬體方面的優勢以及專業過硬的金融信息系統管理團隊，為CBS客戶提供的資金管理系統資料庫、套用伺服器託管於招商銀行的託管服務。客戶可以享受金融級別的安全託管服務，免除設備採購以及專業管理隊伍建設的成本。

在託管方式下，招行能夠以最快運維回響速度，為系統高效的技術支持和故障診斷處理。同時，強大的託管系統配置能夠滿足大型、超大型企業集團的資金管理套用需要。獨有的異地災備支持，使得CBS系統運行環境能夠達到金融級別的安全性。

產品優勢

1. 在前期版本解決跨銀行資金管理的基礎上，CBS2.0進一步加強了資金數據的全面性和統一性、強化了平台整體的資金數據的處理能力。使CBS2.0平台管控的各銀行資金資源更充分。使企業集團對分散的資金管控方式更靈活多樣；

2. 在CBS2.0的平台中，全面升級了直聯平台的數據處理引擎。使CBS2.0平台處理各銀行賬戶的收付款結算業務、及時獲取各銀行賬戶的資金餘額及交易信息，更為高效及時。與各類財務管理軟體、ERP系統對接更為標準快捷。

3. 加強各業務模組風險控制、決策分析的支持套用。使得各層級的管理用戶都能在相應許可權內掌握集團資金動態，控制資金風險。可依據完備的賬戶及交易數據信息，對企業的現金管理作出科學合理的動態分析。

4. 整合了眾多企業集團內部資金管理套用的特點。可藉助全新的內部賬戶體系，建立集團內部資金計價體系，助力企業集團構建內部信貸管理體系。實現集團資金資源共享。

5. 預留票據管理、投資理財等全新財資管理模組，使得新一代CBS2.0平台能夠第一時間與人行ECDS系統實現對接，真正意義上實現“票據”視同“現金”管理。同時能夠使閒置資金的增值渠道更豐富、更安全、更快捷。

6. CBS2.0進一步增強了預算管理種類和科目設定，加強預算管理和報表管理等模組的個性化支持，企業集團可根據自身資金管理特點、預算管理特點、行業特點等內容設定和定義適合的管理方式。

7. 提供更為靈活的系統安全託管服務，降低企業信息化建設成本、技術管理成本、設備採購成本。享受金融級別的數據安全管理、異地災備支持。

產品特點

1.滿足國內大多數企業集團資金管理套用需求；

2.系統高度集成，數據集中，支持多個結算中心管理模式；

3.業務驅動賬務，用戶不需要關心具體業務的會計分錄；

4.引入工作流概念，以“流程管理”為核心，實現業務流程再造；

5.完備的崗位許可權管理，如多級、多許可權、多級別管理，支持全櫃員管理；

6.系統設計開放靈活，多種配置和參數設定，提高系統可擴展性和設計柔性；

7.完備系統日誌，提供可追溯性，減少風險，加強控制；

8.報表伺服器開發任意報表；

9.模組化設計、易擴展、支持靈活的業務處理方式和用戶需求；

10.運行速度快，業務處理速度快，強大的安全性和穩定性。

適用對象

1、成立結算中心，或未成立結算中心但採用結算中心模式運做的集團性企業；

2、財務管理規範健全，資金管理網路化、信息化要求較高的大中型集團性企業；

3、有跨行資金管理需求的各類企事業單位。

產品定價

1、直接定價：軟體購置費、項目實施費、軟體維護費、系統託管費。（詳請諮詢當地招行網點）

2、間接收益：銀企業務合作。