基本介紹
- 書名：支付體系比較研究
- 出版社：中國金融出版社
- 頁數：172頁
- 開本：16
- 品牌：中國金融出版社
- 作者：十國集團中央銀行支付結算體系委員會 蘇寧
- 出版日期：2005年6月1日
- 語種：簡體中文
- ISBN：9787504937360, 7504937363
內容簡介,圖書目錄,文摘,序言,
內容簡介
《支付體系比較研究》由中國金融出版社出版。
圖書目錄
實時全額結算系統
部分國家零售支付：比較研究
部分國家零售支付的清算和結算安排
中央銀行有關零售支付的政策問題
部分國家零售支付：比較研究
部分國家零售支付的清算和結算安排
中央銀行有關零售支付的政策問題
文摘
1.1 RTGS系統的主要特徵
定義。在本報告中，RTCS系統被定義為能夠連續進行（即實時）資金轉賬指令的處理和最終結算的全額結算系統。由於它是全額結算系統，所以每筆轉賬都是單獨結算的，也就是說，沒有將借記和貸記支付進行軋差。由於它又是實時結算系統，所以系統連續地，而不是按照事前規定的時間定期地進行最終結算，前提條件是發起行有足夠的結算餘額或信用。而且，這一結算過程是建立在中央銀行貨幣實時轉賬基礎上的。因此，RTGS系統可以描述為能夠為每筆轉賬提供連續的日間最終性的資金轉賬系統。
支付處理。按照廣義的定義，RTGS系統的運行設計可以具有很大區別。特別是，一些重要的差別可能表現在，當發起行在其中央銀行賬戶上沒有足夠的清償資金時，各系統所採取的處理支付的方法各不相同。在這種情況下，處理轉賬命令的一個可能的方法是系統拒收命令，並把它們退回給發起行，等發起行有了清償資金時，把被退回的轉賬命令重新輸入到系統內。在此之前，發起行可以在其內部系統中保存和管理那些掛起的轉賬命令（內部排隊）。另一種方式是，RTGS系統可以暫時將轉賬指令保存在中央處理機（系統或集中式排隊）中，而不是拒收支付指令。在這種情況下，當有了清償資金時，再按照參與者銀行與系統事先商定的規則，把這些掛起的轉賬命令從佇列中釋放出來，完成最終結算。
在許多情況下，轉賬指令的處理和結算依靠中央銀行信貸展期，通常貸款時間比一個營業日還要短（日間信貸）；換句話說，中央銀行在處理時間內通過貸款展期為商業銀行提供了必要的清償資金。中央銀行可能採取多種方法提供當日信貸：（a）貸款數額（包括零數額），（b）提供信貸的方法（例如透支或回購協定），（c）貸款條件（例如免費的或是付費的）以及（d）抵押品要求（如果有的話）。
支付處理的這些可能性（即拒收、集中式排隊或使用中央銀行信貸進行結算）並不一定是相互排斥的。例如，當中央銀行信貸的提供受到某種限制時，如果那些發起行不能或不想得到中央銀行信貸的轉賬指令，就可以拒收或者將它們存放在集中式佇列中。近年來，新的或計畫建立的RTGS系統傾向於將這些可能性結合起來，而不只是以某一種形式的支付處理為基礎。
限制支付系統風險的能力。RTGS系統可以在限制支付系統風險方面起到十分重要的作用。RTGS系統具有連續的日間最終轉賬的能力，因此能夠減少甚至消除結算過程中的基本銀行間風險。
定義。在本報告中，RTCS系統被定義為能夠連續進行（即實時）資金轉賬指令的處理和最終結算的全額結算系統。由於它是全額結算系統，所以每筆轉賬都是單獨結算的，也就是說，沒有將借記和貸記支付進行軋差。由於它又是實時結算系統，所以系統連續地，而不是按照事前規定的時間定期地進行最終結算，前提條件是發起行有足夠的結算餘額或信用。而且，這一結算過程是建立在中央銀行貨幣實時轉賬基礎上的。因此，RTGS系統可以描述為能夠為每筆轉賬提供連續的日間最終性的資金轉賬系統。
支付處理。按照廣義的定義，RTGS系統的運行設計可以具有很大區別。特別是，一些重要的差別可能表現在，當發起行在其中央銀行賬戶上沒有足夠的清償資金時，各系統所採取的處理支付的方法各不相同。在這種情況下，處理轉賬命令的一個可能的方法是系統拒收命令，並把它們退回給發起行，等發起行有了清償資金時，把被退回的轉賬命令重新輸入到系統內。在此之前，發起行可以在其內部系統中保存和管理那些掛起的轉賬命令（內部排隊）。另一種方式是，RTGS系統可以暫時將轉賬指令保存在中央處理機（系統或集中式排隊）中，而不是拒收支付指令。在這種情況下，當有了清償資金時，再按照參與者銀行與系統事先商定的規則，把這些掛起的轉賬命令從佇列中釋放出來，完成最終結算。
在許多情況下，轉賬指令的處理和結算依靠中央銀行信貸展期，通常貸款時間比一個營業日還要短（日間信貸）；換句話說，中央銀行在處理時間內通過貸款展期為商業銀行提供了必要的清償資金。中央銀行可能採取多種方法提供當日信貸：（a）貸款數額（包括零數額），（b）提供信貸的方法（例如透支或回購協定），（c）貸款條件（例如免費的或是付費的）以及（d）抵押品要求（如果有的話）。
支付處理的這些可能性（即拒收、集中式排隊或使用中央銀行信貸進行結算）並不一定是相互排斥的。例如，當中央銀行信貸的提供受到某種限制時，如果那些發起行不能或不想得到中央銀行信貸的轉賬指令，就可以拒收或者將它們存放在集中式佇列中。近年來，新的或計畫建立的RTGS系統傾向於將這些可能性結合起來，而不只是以某一種形式的支付處理為基礎。
限制支付系統風險的能力。RTGS系統可以在限制支付系統風險方面起到十分重要的作用。RTGS系統具有連續的日間最終轉賬的能力，因此能夠減少甚至消除結算過程中的基本銀行間風險。
序言
安全、高效的支付結算體系對於暢通貨幣政策傳導、密切各金融市場有機聯繫、加速社會資金周轉、提高資源配置效率、防範金融風險具有重要的意義，也有利於推動金融工具創新、培育社會信用、改善金融服務，以及維護公眾對貨幣及其轉移機制的信心。
黨中央、國務院高度重視我國支付結算體系的建設，黨的十六屆三中全會明確提出，要建立和完善統一、高效、安全的支付清算系統。《中國人民銀行法》確立了人民銀行作為支付結算體系的組織者、管理者、監督者的法律地位，賦予人民銀行維護支付、清算系統穩定運行的職責。人民銀行按照依法行政和市場化管理的要求，通過健全法律制度、完善政策環境、鼓勵支付業務創新、規範市場秩序、增強風險防範能力等公共管理職能引導和推動支付結算體系發展。目前，我國支付結算體系的基本框架已經初步形成，表現為支付服務組織日益多元化，支付工具呈多樣化發展，現代化支付系統建設加快，支付結算管理體制逐步健全，體系建設的安全和高效政策目標日漸明晰。特別要指出的是，近年來，我國支付結算體系建設在立足國情、引入國際公認的先進支付結算安排方面取得了較大進展。例如，現代化支付系統中引入了RTGS（實時全額結算）機制和債券交易的DVP（付款交割）機制；建立了中國的銀行卡支付信息轉接網路；支票使用由同城擴大為區域並正在開展支票截留、票據影像技術等試點工作。
黨中央、國務院高度重視我國支付結算體系的建設，黨的十六屆三中全會明確提出，要建立和完善統一、高效、安全的支付清算系統。《中國人民銀行法》確立了人民銀行作為支付結算體系的組織者、管理者、監督者的法律地位，賦予人民銀行維護支付、清算系統穩定運行的職責。人民銀行按照依法行政和市場化管理的要求，通過健全法律制度、完善政策環境、鼓勵支付業務創新、規範市場秩序、增強風險防範能力等公共管理職能引導和推動支付結算體系發展。目前，我國支付結算體系的基本框架已經初步形成，表現為支付服務組織日益多元化，支付工具呈多樣化發展，現代化支付系統建設加快，支付結算管理體制逐步健全，體系建設的安全和高效政策目標日漸明晰。特別要指出的是，近年來，我國支付結算體系建設在立足國情、引入國際公認的先進支付結算安排方面取得了較大進展。例如，現代化支付系統中引入了RTGS（實時全額結算）機制和債券交易的DVP（付款交割）機制；建立了中國的銀行卡支付信息轉接網路；支票使用由同城擴大為區域並正在開展支票截留、票據影像技術等試點工作。
