投資理財賬戶

理財賬戶是銀行賬戶、證券股票交易賬戶（A股、B股、H股、融資融券業務等）、基金賬戶、期貨交易賬戶（包括商品期貨、股指期貨以及外匯期貨交易）的統稱，適用於對投資理財有需求的個人或企業，是能通過對資金或者證券操作達到保值增值目標的各類賬戶。

基本介紹

• 中文名：投資理財賬戶
• 詳情：銀行賬戶、證券股票交易賬戶
• 管理：保值增值目標的各類賬戶
• 時間：工作時間、午休時間、周六日均可

分類

銀行賬戶

銀行賬戶是個人或機構在銀行開立的用於存取款、貸款等的資金賬戶。目前，中國各主要商業銀行均推出同時具備存款賬戶、貸款賬戶、投資賬戶三種銀行賬戶功能的銀行賬戶，以工商銀行推出的“理財金賬戶”為例，該賬戶具備以下三種賬戶功能：

（1）存款賬戶，基本賬戶及多幣種的活期儲蓄存款，ATM存取款、其他美元、港元等的儲蓄存款功能；

（2）貸款功能，貸款賬戶能夠滿足客戶一個賬戶申請多項個人貸款的需要，提供便捷統一的個人貸款申請、發放、查詢餘額及歸還貸款業務功能。

（3）投資賬戶，投資賬戶包括黃金和保險等資金賬戶和相關投資賬戶，客戶可以進行相關黃金買賣以及“銀保通”業務。盡享“一戶多用”的便捷。

證券賬戶

證券賬戶是自然人、法人開立的不同類別和用途的證券賬戶，但是，對於同一類別和用途的證券賬戶，一個自然人、法人只能開立一個。

證券賬戶包括股票交易賬戶、基金資金賬戶、商品期貨賬戶、股指期貨賬戶、外匯期貨賬戶等賬戶，個人或機構投資者可以按照其投資需求開立不同的資金賬戶：

（1）股票交易賬戶

股票交易賬戶是指投資者在券商處開設的進行股票交易的賬戶。開立股票賬戶是投資者進入股市進行操作的先決條件。通過股票交易賬戶，投資者可以進行股票、債券、權證等的交易。

（2）基金資金賬戶

基金賬戶又稱TA基金賬戶（Transaction Account 簡稱TA基金賬戶），是指註冊登記人為投資人建立的用於管理和記錄投資人交易該註冊登記人所註冊登記的基金種類、數量變化情況的賬戶。

（3）期貨賬戶

①商品期貨賬戶

商品期貨賬戶，即投資者開設的期貨賬戶和資金賬戶。證監會對於商品期貨投資者的開戶資金下限並沒有明文規定。隨著銀期轉賬、期證轉賬業務的逐漸增多，客戶可以自由地在銀行賬戶、證券賬戶、期貨賬戶之間轉移資金。

②金融期貨賬戶

金融期貨一般分為三類，外匯期貨、利率期貨和股票指數期貨。金融期貨作為期貨交易中的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較，其契約標的物不是實物商品，而是傳統的金融商品，如證券；貨幣、利率等。金融期貨賬戶對於商品期貨賬戶在開戶資格有一定要求，在我國，股指期貨要求最低保證金為50萬。

申請開立

目前，社會上存在許多非法組織通過提供保證收益或高收益理財產品引誘投資者開立投資理財賬戶進行詐欺。為避免給投資者造成財產、精神上的損失，投資者在開立投資理財賬戶時應到符合國家監管要求的正規金融機構辦理。

一般而言，通過銀行開立的投資理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃檯辦理。

證券公司申請開立的投資理財賬戶可運用股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具進行投資理財。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。部分證券公司如國泰君安證券可通過各省份網站（如國泰君安廣東）進行網路預約，通過預約的開戶時間則相應較為靈活，工作時間、午休時間、周六日均可開戶。

風險提示

投資者從事投資理財要防範如下風險：

1、巨觀經濟風險

巨觀經濟形勢的變化以及周邊國家、地區巨觀經濟環境和周邊證券市場的變化，均可能會引起國內證券市場的波動，需要對此類風險有較為充分的認識。

2、政策風險

有關證券市場的法律、法規及相關政策、規則發生變化，可能引起證券市場價格波動，需要對此類風險有較為充分的認識。

3、技術風險

由於交易撮合、清算交收及行情揭示是通過電子通訊技術和電腦技術來實現的，這些技術存在著被網路黑客和計算機病毒攻擊的可能，同時通訊技術、電腦技術和相關軟體具有存在缺陷的可能，需要對此類風險有較為充分的認識。

4、不可抗力因素導致的風險

諸如地震、火災、水災、戰爭、瘟疫、社會動亂等不可抗力因素可能導致證券交易系統的癱瘓；證券營業部無法控制和不可預測的系統故障、設備故障、通訊故障、電力故障等也可能導致證券交易系統非正常運行甚至癱瘓，這些都會使您的交易委託無法成交或者無法全部成交，需要對此類風險有較為充分的認識。

5、其他風險

由於您密碼失密、操作不當、投資決策失誤等原因可能會使您發生虧損，該損失將由您自行承擔；在您進行投資理財賬戶操作時，他人給予您的保證獲利或不會發生虧損的任何承諾都是沒有根據的，類似的承諾不會減少您發生虧損的可能；網上交易、熱鍵操作完畢，未及時退出，他人進行惡意操作而造成的損失；網上交易未及時退出還可能遭遇黑客攻擊，從而造成損失；委託他人代理投資理財賬戶，且長期不關注賬戶變化，致使他人惡意操作而造成的損失。