小額支付系統業務處理辦法（試行）中國人民銀行辦公廳關於印發《小額支付系統業務處理辦法（試行）》、《小額支付系統業務處理手續（試行）》、《中國現代化支付系統運行管理辦法（試行）》的通知。
基本介紹
- 中文名：小額支付系統業務處理辦法
- 發行處：中國人民銀行
- 銀辦發 ：287號
- 時間：2005
檔案發布,檔案全文,
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小額支付系統業務處理辦法（試行）
銀辦發 〔2005〕 287號
為保障小額支付系統的正常運行，正確辦理支付業務，防範支付風險，現將《小額支付系統業務處理辦法（試行）》、《小額支付系統業務處理手續（試行）》及《中國現代化支付系統運行管理辦法（試行）》印發給你們，自小額支付系統上線之日起試行，同時廢止《大額支付系統運行管理辦法（試行）》。
請轉知轄屬各系統參與者，執行中遇到的情況和問題，請及時報告中國人民銀行。
附屬檔案：1.小額支付系統業務處理辦法（試行）
2.小額支付系統業務處理手續（試行）
3.中國現代化支付系統運行管理辦法（試行）
二○○五年十一月五日
檔案全文
第一章 總則
第一條 為規範小額支付系統的業務處理，保障小額支付系統高效、安全、穩定運行，加速資金周轉，防範支付風險，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。
第三條 經中國人民銀行批准，在中華人民共和國境內通過小額支付系統辦理支付業務的系統參與者和系統運行者，適用本辦法。
第四條 小額支付系統參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。
間接參與者，是指未在中國人民銀行開設清算賬戶而委託直接參與者辦理資金清算的銀行業金融機構以及中國人民銀行縣（市）支行（庫）。
特許參與者，是指經中國人民銀行批准通過小額支付系統辦理特定支付業務的機構。
第五條 小額支付系統和大額支付系統共享清算賬戶清算資金。
清算賬戶，是指直接參與者在中國人民銀行開立的、用於資金清算的存款賬戶。
第六條 小額支付系統處理同城、異地的借記支付業務以及金額在規定起點以下的貸記支付業務。
同城業務，是指同一城市處理中心的參與者相互間發生的支付業務。
異地業務，是指不同城市處理中心的參與者相互間發生的支付業務。
第七條 小額支付系統直接參與者、特許參與者與城市處理中心之間傳送和接收支付信息，應當採取在線上方式。出現在線上中斷或其他特殊情況的，可以採取磁介質方式。
第八條 小額支付系統處理的同城貸記支付業務，其信息從付款行發起，經付款清算行、城市處理中心、收款清算行，至收款行止。
小額支付系統處理的異地貸記支付業務，其信息從付款行發起，經付款清算行、付款行城市處理中心、國家處理中心、收款行城市處理中心、收款清算行，至收款行止。
第九條 小額支付系統處理的同城借記支付業務，其信息從收款行發起，經收款清算行、城市處理中心、付款清算行、付款行後，付款行按規定時限發出回執信息原路徑返回至收款行止。
小額支付系統處理的異地借記支付業務，其信息從收款行發起，經收款清算行、收款行城市處理中心、國家處理中心、付款行城市處理中心、付款清算行、付款行後，付款行按規定時限發出回執信息原路徑返回至收款行止。
第十條 本辦法所稱付款清算行，是指向小額支付系統提交貸記支付業務信息或發起借記支付業務回執信息的直接參與者。
本辦法所稱收款清算行，是指向小額支付系統提交借記支付業務信息，並接收借記支付業務回執信息或貸記支付業務信息的直接參與者。
本辦法所稱付款行城市處理中心，是指付款行所屬的城市處理中心。
本辦法所稱收款行城市處理中心，是指收款行所屬的城市處理中心。
第十一條 小額支付系統處理的支付業務一經軋差即具有支付最終性，不可撤銷。
銀行業金融機構收到已軋差的貸記支付業務信息或已軋差的借記支付業務回執信息時應當貸記確定收款人賬戶。
第十二條 支付業務信息在小額支付系統中以批量包的形式傳輸和處理。
支付業務信息由紙憑證轉換為電子信息，或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。
支付業務信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。
第十三條 支付業務信息經過確認才產生支付效力。支付業務信息經小額支付系統傳輸過程的確認，應符合中國人民銀行規定的信息格式，並按照規定編核密押。
第十四條 支付業務信息的密押分為全國密押和地方密押。
支付業務信息在直接參與者與城市處理中心間傳輸，加編地方密押。支付業務信息在城市處理中心與國家處理中心間傳輸，加編全國密押。
全國密押由中國人民銀行負責管理，地方密押由城市處理中心所在地的中國人民銀行當地分支行負責管理。
第十五條 小額支付系統採取以中國人民銀行為中央對手，對直接參與者設定淨借記限額實施風險控制。直接參與者以及所屬間接參與者發起的貸記支付業務和借記支付業務回執只能在淨借記限額內支付。
淨借記限額，是指小額支付系統為開立清算賬戶的直接參與者設定的、對其發生支付業務的淨借記差額進行控制的最高額度。
第十六條 小額支付系統實行7×24小時不間斷運行。小額支付系統的系統工作日為自然日，其資金清算時間為大額支付系統的工作時間。
中國人民銀行根據管理需要可以調整系統的運行時間和資金清算時間。
第十七條 中國人民銀行可以根據業務和運行管理的需要對小額支付系統實施暫時停運。
實施停運的，中國人民銀行應當將系統停運時間和啟用時間予以公告。
第十八條 中國人民銀行對小額支付系統實行統一管理，對小額支付系統的運行及其參與者進行管理和監督。
第二章 支付業務
第十九條 小額支付系統處理下列跨行支付業務：
（一）普通貸記業務；
（二）定期貸記業務；
（三）實時貸記業務；
（四）普通借記業務；
（五）定期借記業務；
（六）實時借記業務；
（七）中國人民銀行規定的其他支付業務。
銀行業金融機構行內直接參與者之間的支付業務可以通過小額支付系統辦理。
第二十條 普通貸記支付業務，是指付款行向收款行主動發起的付款業務。包括下列業務種類：
（一）匯兌；
（三）托收承付（劃回）；
（四）國庫貸記匯劃業務；
（五）網銀貸記支付業務；
（六）中國人民銀行規定的其他普通貸記支付業務。
第二十一條 定期貸記支付業務，是指付款行依據當事各方事先簽訂的協定，定期向指定收款行發起的批量付款業務。包括下列業務種類：
（一）代付工資業務；
（二）代付保險金、養老金業務；
（三）中國人民銀行規定的其他定期貸記支付業務。
第二十二條 實時貸記支付業務，是指付款行接受付款人委託發起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業務。包括下列業務種類：
（一）個人儲蓄通存業務；
（二）中國人民銀行規定的其他實時貸記支付業務。
第二十三條 普通借記支付業務，是指收款行向付款行主動發起的收款業務。包括下列業務種類：
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（一）中國人民銀行機構間的借記業務；
（二）國庫借記匯劃業務；
（三）中國人民銀行規定的其他普通借記支付業務。
第二十四條 定期借記支付業務，是指收款行依據當事各方事先簽訂的協定，定期向指定付款行發起的批量收款業務。包括下列業務種類：
（一）代收水、電、煤氣等公用事業費業務；
（二）國庫批量扣稅業務；
（三）中國人民銀行規定的其他定期借記支付業務。
第二十五條 實時借記支付業務，是指收款行接受收款人委託發起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業務。包括下列業務種類：
（一）個人儲蓄通兌業務；
（二）對公通兌業務；
（三）國庫實時扣稅業務；
（四）中國人民銀行規定的其他實時借記支付業務。
第二十六條 小額支付系統允許經中國人民銀行批准的清算組織接入，辦理其代收、代付支付指令傳輸交換。
第二十七條 銀行辦理個人儲蓄通兌業務應逐筆實時實現收款行與付款行的手續費分潤。
收款行與付款行的手續費分潤標準由中國人民銀行另行規定。
第二十八條 中國人民銀行可以根據業務管理和風險防範的需要，對小額支付系統辦理的貸記支付業務金額上限進行設定和調整。
第二十九條 中國人民銀行統一確定普通借記支付業務和定期借記支付業務的借記回執信息返回基準時間。
第三十條 收款行發起普通借記支付業務或定期借記支付業務時，應當根據收款人的委託，記載借記回執信息的最長返回時間。收款人未指定返回時間的，收款行應當填寫中國人民銀行規定的返回基準時間。
借記回執信息最長返回時間不得小於中國人民銀行規定的基準時間，不得超過5個法定工作日。借記回執信息最長返回時間內遇法定節假日和小額支付系統停運日順延。
第三十一條 付款行收到普通借記支付業務或定期借記支付業務時，審核無誤後應當按協定立即辦理扣款。付款清算行應當在借記回執信息返回期滿前發出回執。
付款清算行在收款行確定的最長返回時間內對整包借記支付業務扣款成功的，應當立即返回借記業務回執信息。
第三十二條 付款清算行到期未返回借記業務回執的，小額支付系統自動在借記回執信息返回到期日的次日予以撤銷。
借記支付業務被小額支付系統自動撤銷的，收款行可向小額支付系統再次提交該批借記業務。
第三十三條 小額支付系統參與者應當加強查詢查復管理，對有疑問或發生差錯的支付業務，應當使用查詢查復格式報文，並在當日至遲下一個法定工作日上午發出查詢。
查復行應當在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午予以查復。
第三十四條 付款行對發起的普通貸記支付業務、定期貸記支付業務、普通借記支付業務回執和定期借記支付業務回執需要撤銷的，應當通過小額支付系統傳送撤銷申請。支付業務未納入軋差的，立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。
申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業務。
第三十五條 接收行收到實時貸記或實時借記支付業務後應立即完成行內業務處理，並通過小額支付系統向發起行返回回執信息。發起行未及時收到回執信息時，可通過小額支付系統發起沖正指令，取消未納入軋差的實時支付業務。
小額支付系統未收到接收行的回執信息和發起行的沖正指令時，在第三個系統工作日對原實時貸記或實時借記支付業務作拒絕處理，並通知發起行和接收行。
第三十六條 收款行對已發出的普通借記支付業務或定期借記支付業務需要付款行停止付款的，應當使用規定格式報文申請止付。付款行收到止付通知後，應當在當日至遲下一個法定工作日上午發出止付應答。付款行對未發出借記回執信息的，立即辦理止付；對已經發出借記回執信息的，不予止付。
申請止付可以整包止付，也可以止付批量包中的單筆支付業務。申請止付為整包止付且付款行同意止付的，付款行不再向收款行返回普通借記支付業務回執和定期借記支付業務回執。
收款行收到退回申請，應當在當日至遲下一個法定工作日上午發出退回應答。收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應當通知付款行由付款人與收款人自行協商解決。
付款行可以申請整包退回，也可以申請退回批量包中的單筆支付業務。
收款行對收到的有差錯的支付業務，應當主動通過小額支付系統向付款行查詢後辦理退回。
第三章 淨借記限額管理
本辦法所稱授信額度，是指中國人民銀行及其分支行依據直接參與者的資信情況核定的，授予直接參與者在一定時期內多次使用的信用額度。
本辦法所稱圈存資金，是指直接參與者在其清算賬戶中凍結的、用於小額軋差淨額資金清算擔保的資金。
第四十條 授信額度和質押品價值由中國人民銀行在國家處理中心通過小額支付系統進行設定和調整。
第四十一條 圈存資金由直接參與者在系統工作日內通過小額支付系統自行設定和調整，不得用於日常的清算。
第四十二條 直接參與者對其淨借記限額可以設定一定比例在國家處理中心和所在城市處理中心間分配使用。
小額支付系統根據直接參與者業務處理需要，可以對其淨借記限額在國家處理中心和所在城市處理中心之間調配均衡。
第四十三條 直接參與者可以實時查詢其在國家處理中心和所在城市處理中心的淨借記限額及其可用額度。
直接參與者根據業務需要，可以設定淨借記限額的可用額度預警值，對其淨借記限額預警監視。
第四章 軋差和資金清算
第四十四條 國家處理中心對異地業務進行軋差處理，城市處理中心對同城業務進行軋差處理。
第四十六條 小額支付系統對通過淨借記限額檢查的支付業務，按付款清算行和收款清算行實時軋差。
小額支付系統對未通過淨借記限額檢查的普通貸記、定期貸記、普通借記回執、定期借記回執業務作排隊等待軋差處理；未通過淨借記限額檢查的實時貸記回執、實時借記回執業務作拒絕處理。
第四十七條 小額支付系統對排隊等待軋差處理的支付業務自動按金額由小到大排列，金額相同的按時間先後順序排列。
直接參與者可根據需要將指定的排隊業務調整到佇列首位。
第四十八條 中國人民銀行統一設定同城和異地普通貸記、定期貸記、普通借記回執、定期借記回執業務的排隊最長時間。支付業務排隊等待軋差處理的時間超過系統設定時間的，小額支付系統自動做撤銷處理。
業務排隊等待軋差處理最長時間內遇法定節假日順延。
第四十九條 小額支付系統對多個直接參與者間的排隊支付業務，採取多邊撮合機制，防止業務“死鎖”，提高支付效率。
國家處理中心對異地排隊業務進行撮合處理，城市處理中心對同城排隊業務進行撮合處理。
第五十條 異地業務日間軋差淨額提交清算的場次和時間由國家處理中心根據中國人民銀行業務管理部門的規定設定；同城業務日間軋差淨額提交清算的場次和時間由城市處理中心根據中國人民銀行當地分支行業務管理部門的規定設定。
異地業務和同城業務當日最後一場軋差淨額提交清算的時間，由國家處理中心根據中國人民銀行業務管理部門的規定統一設定。
軋差淨額提交清算的場次和時間可以在日間調整，即時生效。
第五十一條 同城和異地業務軋差淨額應在每場清算時點傳送國家處理中心進行資金清算，但系統發生網路故障等異常情況時，小額支付系統可將軋差淨額作暫存處理，待故障恢復後再提交清算。
第五十二條 國家處理中心收到同城和異地業務軋差淨額後立即進行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下佇列排隊處理：
（一）錯賬沖正；
（二）特急大額支付（救災、戰備款）；
（三）日間透支利息和支付業務收費；
（四）票據交換及同城清算系統軋差淨額；
（五）小額軋差淨額；
（六）緊急大額支付；
（七）普通大額支付和即時轉賬支付。
第五十三條 直接參與者清算賬戶不足支付的，應當按以下順序立即籌措資金：
（一）向其上級機構申請調撥資金；
（二）從銀行間同業拆借市場拆藉資金；
（五）向中國人民銀行申請再貸款。
第五十四條 清算視窗時間內，已籌措的資金按以下順序清算：
（一）錯賬沖正；
（二）特急大額支付（救災、戰備款項）；
（三）彌補日間透支；
（四）日間透支利息和支付業務收費；
（六）小額軋差淨額；
（七）緊急大額支付；
（八）普通大額支付和即時轉賬支付。
第五十五條 中國人民銀行及其分支行根據防範風險和管理的需要可以對直接參與者清算賬戶實行借記控制。
第五十六條 直接參與者需要申請撤銷清算賬戶的，應當向中國人民銀行當地分支行提出申請。中國人民銀行當地分支行至少提前一個大額系統工作日，向國家處理中心傳送撤銷清算賬戶的指令。
撤銷指令生效日起小額支付系統停止受理涉及該直接參與者的所有支付業務，但清算賬戶仍對小額軋差淨額進行清算。
撤銷指令生效日起的第三個大額支付系統工作日日終，清算賬戶餘額為零時，國家處理中心自動進行銷戶處理；清算賬戶餘額不為零時，國家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期直至清算賬戶餘額為零。
第五章 日切和年終處理
第五十七條 小額支付系統日切時點，國家處理中心通知各城市處理中心進行日切處理，並將當日最後一場異地業務軋差淨額提交清算。
城市處理中心收到日切通知立即進行日切處理，並將當日最後一場同城業務的軋差淨額提交國家處理中心清算。
第五十八條 日切後，小額支付系統進入次日業務處理，繼續受理支付業務。
第五十九條 城市處理中心所屬直接參與者的同城和異地業務軋差淨額清算完成後，國家處理中心與城市處理中心核對當日處理的同城業務軋差淨額和異地已清算的支付業務信息。
對核對不符的，城市處理中心以國家處理中心的數據為準進行調整。
第六十條 國家處理中心與城市處理中心核對無誤後，城市處理中心與所屬直接參與者核對當日同城、異地已清算的支付業務信息。
對核對不符的，直接參與者以城市處理中心的數據為準進行調整。
中國人民銀行會計營業部門收妥信息後按照中國人民銀行超額準備金利率和延遲清算天數，分別借記或貸記差額計收或計付利息。
第六十二條 大額支付系統日終，國家處理中心試算平衡後，將當日小額支付業務的賬務信息一併下載至相應的中國人民銀行分支行會計營業部門和國庫部門。
第六十三條 中國人民銀行會計營業部門和國庫部門收到國家處理中心下載的賬務信息後，進行試算平衡。試算不平衡的，轉入待核銷處理，並向國家處理中心申請下載賬務明細信息進行核對，查清後進行賬務調整。
第六十四條 年終，國家處理中心試算平衡後，將小額支付往來賬戶餘額一併結轉支付清算往來賬戶，並將支付清算往來賬戶餘額下載至相應的中國人民銀行分支行會計營業部門和國庫部門核對。
第六章 紀律與責任
第六十五條 小額支付系統的運行者和各參與者應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。
第六十六條 參與者收到已軋差的貸記支付業務或借記支付業務回執信息時應當貸記確定收款人賬戶。違反規定延壓客戶資金，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任。
第六十七條 參與者收到普通借記支付業務或定期借記支付業務應當在規定的時間內確認並返回回執信息。未及時返回回執信息，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任；情況嚴重的，中國人民銀行可以對其進行通報、警告，直至責令其退出支付系統。
第六十八條 參與者辦理支付業務查詢查復應當使用規定格式報文，並及時查詢和查復。違反規定造成客戶和他行資金延誤的，應依法承擔賠償責任；情況嚴重的，中國人民銀行可以對其進行通報、警告，直至責令其退出支付系統。
第六十九條 參與者辦理支付業務止付應當使用規定格式報文，對收到的止付申請應當及時予以止付。違反規定造成客戶和他行資金損失的，應依法承擔賠償責任；情況嚴重的，中國人民銀行可以對其進行通報、警告，直至責令其退出支付系統。
第七十條 參與者收到付款行的支付業務退回申請，未貸記收款人賬戶的，應當立即辦理退回。參與者對收到有差錯的貸記支付業務，應當立即向付款行查詢後處理退匯。違反規定造成客戶和他行資金損失的，應依法承擔賠償責任；情況嚴重的，中國人民銀行可以對其進行通報、警告，直至責令其退出支付系統。
第七十一條 直接參與者應當合理設定和調整淨借記限額，加強可用額度預警監控。
直接參與者因淨借記限額不足，導致支付業務未及時處理，延誤客戶和他行資金使用的，應依法承擔賠償責任。
第七十二條 直接參與者應當在其清算賬戶存有足夠的資金，用於本機構及所屬間接參與者支付業務的資金清算。直接參與者流動性不足，造成支付系統多次開啟清算視窗的，中國人民銀行可以
對其清算賬戶實施控制；情節嚴重的，可以對其進行通報、警告，直至責令其退出支付系統。
第七十三條 參與者應當妥善保管密押設備和密鑰，嚴防泄露。因保管不善泄露密鑰，造成資金損失的，有關責任方應依法承擔賠償責任。故意泄露密鑰情節嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。
第七十四條 參與者因工作差錯延誤小額支付業務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應當依法承擔賠償責任。
第七十五條 參與者的工作人員在辦理小額支付業務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，應當給予紀律處分，構成犯罪的，依法追究刑事責任；偽造、篡改小額支付系統業務盜用資金的，應當沒收非法所得，給予紀律處分，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七章 附則
第七十六條 各參與者通過小額支付系統辦理支付業務應當按規定繳納匯劃費用。小額支付系統以直接參與者和特許參與者為收費對象，並對收費實行參數化管理，中國人民銀行可以根據管理需要進行調整。
小額支付系統的收費標準和辦法由中國人民銀行另行規定。
第七十八條 國家處理中心、城市處理中心在線上儲存支付信息
的時間至少為7個系統工作日，不超過30個系統工作日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。
第八十條 本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。
第八十一條 本辦法自小額支付系統運行之日起試行。
