商業意外險

保障項目

1、死亡給付。

2、殘疾給付。

意外死亡給付和意外殘疾給付是意外傷害保險的基本責任，其派生責任包括醫療給付、誤工費給付、喪失費給付等。

投保人向保險公司繳納一定數額的保險費，如果被保險人在保險期限內遭受意外傷害並以此為直接原因或近因，在被保險人自遭受意外傷害之日起的一定時期內造成死亡、殘疾、支出醫療費或暫時喪失勞動能力，則保險公司給付被保險人或其受益人一定數額的保險賠償金。

商業保險與社會保險的主要區別在於：

1．商業保險是一種經營行為，保險業經營者以追求利潤為目的，獨立核算、自主經營、自負盈虧：社會保險是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為後盾。

2．商業保險依照平等自願的原則，是否建立保險關係完全由投保人自主決定：而社會保險具有強制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費用，接受保障，都是由國家立法直接規定的。

3．商業保險的保障範圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定，不同的保險契約項下，不同的險種，被保險人所受的保障範圍和水平是不同的，而社會保險的保障範圍一般由國家事先規定，風險保障範圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質所決定的。

社會保險是國家強制實行的社會保障制度，被保險人有永久獲得保障的權利。政府對保險財務負最後的責任，發生虧損由國家財政撥款彌補。

4．對象和作用不同。社會保險以勞動者及其供養的直系親屬為對象，在勞動者喪失勞動能力後給予物質幫助；商業保險是以個人或全體人民為對象，並根據其繳保費多少和事故發生的種類給予一定的經濟補償。

5．權利與義務對等關係不同。社會保險強調勞動者必須履行為社會貢獻勞動的義務，並由此獲得社會保險待遇的權利，實現權利義務基本對等；商業保險則主要表現為“多投多保，少投少保”的等價交換關係。

6．保障水平和立法範疇不同。社會保險是以保障勞動者的基本生活需要為標準，商業保險則以投保所繳保費為標準；社會保險看重保障，商業保險看重“償還”；社會保障屬於勞動立法範疇，商業保險屬於經濟立法範疇。

7．管理制度不同。社會保險由中央或地方政府集中領導，專業機構組織管理，屬於行政領導體制；商業保險是自主經營的相對獨立的經濟實體，屬於金融體制。

1．保險公司的有關人士建議，由於有針對性的保險，保險責任範圍相對小，費率也比較優惠。而保障範圍廣的普通意外傷害保險，價格就相對較貴。

2．意外險的費率（價格）不是與被保險人的年齡相關的，而與職業相關。職業風險越高，意外險的價格也越高。如果職業風險過高，意外險的價格甚至會高於購買定期壽險。如果只求身故保障，可以考慮定期壽險。

3．在選擇意外險產品時，不妨多看幾家保險的意外險，儘量選擇保障額度高、保障內容相對齊全、保險責任限制少的險種。建議選擇卡折式意外險套餐，這類“套餐”比單獨買意外險或買附加意外險更合算。