公積金個人住房委託貸款

公積金個人住房委託貸款是指銀行受地方住房基金管理部門的委託，利用委託人提供的資金髮放的個人住房貸款，貸款風險由委託人承擔，主要用於解決繳納住房公積金的職工個人購買、建造住房資金不足的問題。

基本介紹

• 中文名：公積金個人住房委託貸款
• 產品優點：貸款利率低，期限長
• 申請條件：有合法的身份
• 操作流程：提出申請，簽訂契約

產品優點

貸款利率低，期限長，緩解借款人的還款壓力。

申請條件

申請住房公積金貸款必須符合當地住房公積金管理部門有關住房公積金貸款的規定。應具備的基本條件為：

（1）有合法的身份；

（2）按時足額繳存住房公積金；

（3）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（4）有合法有效的購買、大修住房的契約、協定以及其他證明檔案；

（5）有規定的最低額度以上的自籌資金，並保證用於支付所購（大修）住房的首付款；

（6）有符合要求的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；

（7）符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。

貸款明細

貸款額度：最高額度按照當地住房公積金管理部門的有關規定執行。

貸款期限：在中國人民銀行規定的最長貸款期限內由當地住房公積金管理部門根據借款人的實際情況確定貸款期限。

貸款利率：按照中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率執行，目前執行利率情況是：貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.14%；貸款期限5年以上（不含5年）的：貸款年利率為4.59%。

還款方式：借款期限在1年（含1年）以內的，採用到期一次還本付息方法，借款期限在1年以上的，採用等額本息還款法、等額本金還款法和當地住房公積金管理部門認可的其他還款方式。

操作流程

①提出申請。借款申請人提出書面借款申請，並提交有關資料，由建設銀行負責受理後交住房公積金管理部門或直接向住房公積金管理部門申請。

②簽訂契約。借款申請經住房公積金管理部門審批通過後，由建設銀行與借款人簽訂借款契約和擔保契約。選用委託扣款方式的借款人須在建設銀行開立龍卡或儲蓄賬戶。

③抵押登記和保險。按照借款契約約定和住房公積金管理部門要求，建設銀行辦理房屋抵押登記、契約公證及住房保險等手續。

④支用款項。建設銀行按借款契約約定，為借款人開立貸款賬戶，並將貸款資金劃入售房人售房款專用賬戶或其他指定賬戶內。

⑤按期還款。借款人按借款契約約定的還款計畫和還款方式，委託建設銀行分期扣款或到建設銀行櫃面，按期歸還公積金貸款本息。

⑥契約變更。契約執行期間，借款人可向建設銀行或住房資金管理部門提出變更借款期限、還款方式、提前還款等申請，經審核同意後，建設銀行為借款人辦理契約變更手續。

⑦貸款結清。建設銀行為借款人出具“貸款結清證明”，借款人取回抵押登記證明等檔案，到原抵押登記部門辦理抵押登記註銷等手續。

必要說明

一、預期繳存住房公積金值 預期繳存住房公積金值=借款人及其配偶申請借款前各自月繳存住房公積金數（個人加單位）×12個月×最長繳存住房公積金年限之和的兩倍；配偶是軍隊幹部，預期繳存住房公積金值=借款人申請借款前月繳存住房公積金數（個人加單位）×12個月×最長繳存住房公積金年限的三倍。（註：最長繳存年限是指截止到法定退休年齡，等於或大於30年的按30年計算，下同）。

二、預期償還貸款值 預期償還貸款值=借款人及其配偶申請借款前各自計算繳存住房公積金的月工資基數×40%×12個月×最長繳存公積金年限之和。

三、所購房最高貸款值

（一） 新建商品住房最高貸款值=購房契約房價總額×80%；

（二）二手房房齡在10年以內的最高貸款值=房屋（不含裝修）評估價值×80%；房齡在10年以上的最高貸款值=房屋（不含裝修）評估價值×70%；

（三）自建房最高貸款值=購地價格+建房面積×當地建房成本每平方米造價×80%；

（四）翻建住房和集資建房最高貸款值=建房面積×當地建房成本每平方米造價×70%；

（五）大修住房最高貸款值為8萬元。

第八條 貸款年限 貸款年限依據實際貸款額度和預期償還貸款值計算確定，最長年限不超過20年，其中：大修住房貸款最長不超過5年；翻建住房和集資建房貸款最長年限不超過10年。實際貸款年限不得超過借款人法定退休年齡順延後5年（已達法定退休年齡的，不再享受此規定）。

貸款年限=實際貸款額度÷（借款人及其配偶申請借款前各自計算繳存住房公積金的月工資基數×40%之和）÷12個月（逢小數進一）。

第九條 貸款利率按中國人民銀行規定執行。借款契約日期與貸款銀行付款憑證日期不一致的，貸款利率以貸款銀行付款憑證日期當日中國人民銀行掛牌利率為準。