保證利率

保證利率

保證利率是指個人投給保險公司保費裡面,總有一部分尚未用於承擔保險責任,相當於投保預繳或儲蓄在保險公司里的資金,保險公司會對這部分相當於儲蓄性質的資金以一定的方式增值,對投保人也按一定的利息率以年複利方式計息,這個利率就稱為保證利率或保底利率,年複利方式俗稱“利滾利”。

基本介紹

  • 中文名:保證利率
  • 性質:保險用語
  • 別稱:保底利率
  • 俗稱:利滾利
保險用語,詳細介紹,

保險用語

投保人所繳保費是毛保費,扣除附加保費後是純保費,純保費中扣除危險保費之後才是儲蓄保費部分,只有儲蓄保費才按保證利率計息。當前各保險公司的年保費利率都不得超過保費額度的2.5%,因為銀行的存款年利率就是2.5%左右。

詳細介紹

保險公司根據對未來投資收益率的估計,在設計產品時選擇、設定保證利率。因此,保證利率又稱預定利率或預定保證利率。設定了保證利率的壽險產品售出後(投保人購買之後),保證利率與保險公司實際實現的投資收益率無關。這就如同銀行對儲蓄支付的存款利率與銀行的貸款收益無關一樣。如果保險公司實現的投資收益率高於保證利率,保險公司會因此獲得“利差益”,這是保險公司利潤來源之一。如果保險公司實現的投資收益率低於保證利率,保險公司會由此產生“利差損”,這是使保險公司虧損的原因之一。
一般來說,設定的保證利率越高,對投保人和被保險人越有利。因為設定的保證利率越低,保險公司的風險就越小,但壽險產品的價格就越高,投保人需要繳納的保費就越多。但如果保證利率高到保險公司根本無法實現、無力承受的程度,造成保險公司破產,最終又會損害投保人和被保險人的利益。
當前,分紅壽險產品和傳統的非分紅壽險產品都要設定保證利率(年),資連結壽險產品不設保證利率,萬能壽險可設也可不設保證利率。設定保證利率的壽險產品,可以在保險條款中標明保證利率,也可以不標明。但萬能壽險產品,若設定保證利率,則必須在條款中標明。

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