P2P信貸指有資金並且有理財投資想法的個人，通過第三方網路平台牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
基本介紹
- 中文名：P2P網貸
- 外文名：peer-to-peer lending
- 起源：2005年英國
- 代表：Zopa（英國）
定義釋義,運作模式,信貸特點,信貸平台,注意事項,非法事件,百度清理,本息未兌付,立案通知,應對措施,
定義釋義
所謂P2P（Peer to Peer）網貸，根據銀監會與小額信貸聯盟的公文。簡單地說，就是有資金並且有理財投資想法的個人，通過中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，並收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式依據的是《契約法》，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。
運作模式
P2P個人網貸從交易模式上看主要有三種模式：
第一類是線下交易模式，這類模式下的P2P網站僅提供交易的信息，具體的交易手續、交易程式都由P2P信貸機構和客戶面對面來完成。
第二類是承諾保障本金和利息的P2P網站，一旦貸款發生違約風險，這類網站承諾先為出資人墊付本金。市場上以此種模式運營的P2P網站占絕大多數。
第三類是不承諾保障本金的P2P網站。
當貸款發生違約風險，不墊付本金。上述後兩類P2P網站都以提供線上服務為主，網站作為中介平台。
信貸特點
直接透明
信用甄別
在P2P模式中，出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠。
風險分散
出借人將資金分散給多個借款人對象，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散。
門檻低、渠道成本低
P2P借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕鬆地參與進來。
P2P信貸因為有很多優點，已經被很多人所接受並且操作，成為一種非常熱門的獲得資金的方法！
信貸平台
P2P信貸平台設立鄉村業務部門，獨立開展農戶小額信貸的直貸模式；P2P信貸平台和當地小額信貸機構合作，間接開展農戶小額信貸的債權轉讓模式。
在國內P2P平台爭相和小貸、擔保公司結盟獲取借款項目來源時，專注於純線上模式的各家平台則廣泛布局在消費金融領域。
注意事項
業內人士總結了幾條網路放貸經驗，在此可供大家參考。
一、新平台收益可能更高。新平台如果是真的，前期資金比較充裕，即使放貸出了問題，網站也有資金墊付。時間長了，資金鍊出現問題，就不好說了。而且，新平台上的借款利率相比更高，一般在20~30%。不過，新平台在評估、監管方面可能都存在問題，因此高收益的同時，風險還是很大的。
二、購買VIP資格可保障本金。很多借貸平台網站都有VIP功能，一年花一百多元就可以成為VIP，VIP會員本金可獲網站保障。
非法事件
百度清理
2014年4月28日，百度宣布著手全面清理不良P2P網貸平台，對在百度進行推廣的P2P網貸平台 “短期內全部下線”,上線時間尚無明確時間表，被百度下線的P2P網貸平台已經超過800多家。
本息未兌付
2013年10-12月、2014年5-6月代銷中成鑫融（北京）投資有限公司的兩款有限合夥私募基金，其中《7號智宏-愛頓新城》於2014年10月陸續到期，僅上海分公司總計2000萬元延期至今絕大多數本息未兌付；另一款《9號智融-華塑實業》於2015年5-6月到期，總計2000萬元也延期，至今本息未兌付。此外，融宜寶於2014年6-12月代銷瀋陽金潤聚乾投資管理有限公司的P2P理財產品，投資期3個月、1 年，上海分公司客戶投資總計約4000萬元均延期，至今本息未兌付。
融宜寶的P2P產品自2015年1月開始出現延期至今近一年，情況越發嚴重，最早2015年3月到期的至今本息未兌付。
立案通知
2016年4月12日，網上傳出一份《立案通知書》，表示經舉報的融宜寶上海分公司浦東分部的非法吸存一事，經審查符合立案條件，已經立案，這份通知的立案時間為2016年3月21日，經審查，決定立案”，而這一通知的立案時間為2015年12月8日。
應對措施
規範發展，保持和監管層的溝通。P2P和各種金融模式是唇齒相依的，表面上沒有納入監管，但是實際上對監管政策的調整敏感度是極高的。因此P2P需要堅持規範發展，取得和監管層的共識。
