銀團借款

銀團借款的方式

銀團借款的方式有直接銀團借款和間接銀團借款兩種。

1．直接銀團借款。直接銀團借款是指由銀團內各銀行將款項付給代理銀行，由代理銀行匯總後提供給借款人的借款。借款人歸還借款時也由代理銀行統一辦理。

2．間接銀團借款。間接銀團借款是指由一家牽頭銀行向借款人提供借款，然後由該銀行將參加借款權分別轉售給其他銀行，由它們按各自承擔的借款數額貸給借款人的借款。貸款工作由牽頭銀行管理，直到借款全部還清。

銀團貸款有以下5個特點：

(1)籌資金額大，期限長。由於銀團貸款是由多家銀行組成的，所以它能夠提供巨額的信貸資金，而不像獨家銀行貸款那樣要受其貸款規模的限制。

(2)分散貸款風險。多家銀行共同承擔一筆貸款比一家銀行單獨承擔風險要低得多。各貸款行只按各自貸款的比例分別承擔貸款風險，而且，還可加速各貸款行的資金周轉。

(3)避免同業競爭。目前，國際市場上遊資過剩，競相尋找出路，爭取客戶。利用銀團貸款方式籌資，可以避免同業競爭，把利率維持在一定水平上。

(4)增強業務合作。利用銀團貸款方式籌資，還可以加強各貸款銀行間的業務合作。

(5)籌資時間較短，費用也比較合理。

它的劣勢主要是涉及的銀行較多，若達到協調一致需要一定的時間，審批和操作環節較複雜，時間較長。

銀團借款因借款人的情況不同，借款程式也不相同。如借款規模小，參與貸款銀行也少，只需一家銀行牽頭或由一家銀行負責組織；如借款規模較大，則需由一家牽頭銀行和幾家經理行共同管理；如屬巨額借款，則需若干大銀行組成俱樂部共同牽頭，承擔全部貸款金額。

在我國，通常以中國銀行作為牽頭銀行和代理銀行，由中國銀行與國外銀行聯繫。我國企業取得銀團借款的基本程式是：

1．提出借款意向。

借款企業向中國銀行提出借款意向，中國銀行對貸款項目進行立項，並進行項目的可行性研究。

2．向國外銀行提出貸款要求。

經國家計委和主管部門批准後，中國銀行可向國外銀行提出貸款要求。同時，向國外銀行提供下列檔案：借款人的申請，本國政府的批准檔案，借款人法律地位的證明檔案，借款人資信情況資料，律師意見書以及國外銀行認為必要的其他檔案。

3．由中國銀行組織銀團。

中國銀行作為牽頭銀行和受託銀行，邀請國外資信高的大銀行作為經理行，共同組成銀團借款管理小組，由中國銀行向國外貸款銀行傳送包括借款規模、借款主要條件等內容的借款意向書，徵詢外國銀行和項目單位的意見。若意見取得一致，管理小組根據各國外銀行的報價和表態結果組成銀團，同時分配各參與行的承擔金額。

4．由中國進出口銀行向國外銀行提供借款擔保。

一旦借款人不能按期償還借款，擔保人須負．責償還。擔保人代借款人償還借款後，可取得對借款人的賠償請求權，還可以接管一切為借款而設的擔保抵押品的處理權。