購房貸款形式

指的是消費者通過向銀行貸款的形式買房的行為，由消費者、銀行、房地產開發商共同參與該行為。

基本介紹

• 中文名：購房貸款形式
• 形式：按揭、公積金貸款、儲蓄貸款
• 參與方：消費者、銀行、房地產開發商

主要形式

按揭

按揭即個人住房商業性貸款。它是由銀行、房地產開發商和購房者三方共同參與買賣住房的融資行為，實際上是為了幫助供房者(開發商)和購買者完成住房買賣而由銀行提供貸款支持的融資業務活動。
1、 按揭的前提條件是：購房者必須將購入的房屋作抵押，房地產開發商必須回購擔保。
2、 按揭中的三方關係是通過三份不同的契約協定確定的。

3、 申辦個人購房抵押貸款應具備的條件。（1）借款人必須是具有獨立民事行為能力的個人。（2）購房者持有居住地合法的身份證明。（3）與開發商簽訂了購房協定，並已支付首期購房款。（4）同意以所購房產作抵押。（5）具備令貸款銀行滿意的財務狀況。
4、 購房貸款的額度、期限與利率。銀行根據借款者的資信程度、收入狀況、申請借款金額等確定額度，額度即按揭率，最高為七成，期限最長為二十年。期限越長，利率越高。（1）可貸額度=家庭月收入總額*（40%-50%）*12個月*貸款年數。（2）可貸款額度即根據借款人的收入情況測算的貸款還款能力。（3）按揭貸款最高限額為40萬元，同時不超過所購房產契約價格的70%。（4）房產開發商與銀行訂有《商品房銷售貸款合作協定》，銀行將根據協定條款規定的貸款成數和年限，結合借款人的還款能力計算可貸額度。
5、 按揭貸款手續流程及相關費用。

職工住房公積金貸款

1、申辦公積金貸款應具備的條件：凡按照上海市住房公積金制度正常交存公積金的企事業單位在職員工（包括外資、合資企業的中方員工），憑本人和同戶親屬的公積金交存證明，可以向銀行提出辦理職工購房貸款的申請。
2、公積金貸款的額度、期限與利息：（1）可貸額度=每月家庭公積金匯繳總額÷12%×35%×12個月*貸款年數。貸款最高額度為10萬元，同時不得超過所購房產契約價格的70%。（2）公積金貸款最長期限為15年。（3）公積金貸款的利率比商業性貸款利率低。
3、積金貸款手續流程及相關費用。

住房儲蓄貸款

選擇了建設銀行的住房儲蓄就能在得到存款利息的同時得到將來申請購房抵押貸款的權利。
參加住房儲蓄滿半年以上，其存款達到規定數額和期限即可獲得申請購房抵押貸款的資格，規定數額和期限為：存款達到一萬元以上（含一萬元），實際存期滿一年以上（含一年）；或存款達到二萬元以上（含二萬元），實際存期滿半年以上（含半年）。住房儲蓄和購房抵押貸款的存、貸的比例也為存一貸五，貸款期可相當於存款實際已存期限的五倍。
購房抵押貸款的最高額度為40萬元，貸款最長期限為20年。
通過住房儲蓄申請住房抵押貸款的商品房房源沒有什麼限制，只要開發商能提供相應的《上海市商品房註冊登記表》（現房）或《上海市內銷商品房預售許可證》（期房），並同意協辦貸款手續和產權抵押手續的，都能通過住房儲蓄申請住房抵押貸款。另外，購買上海市市級、區級房產交易市場出售的二手產權房也可通過住房儲蓄申請住房抵押貸款。
已辦理過住房抵押貸款的住房儲蓄存單可以提前支取，也可以到期支取、續存或轉存。存款利息分別按提前支取或到期支取計算支付。