獨生子女險

隨著國家政策的推行，獨生子女越來越多。獨生子女日益暴露出的生存風險問題也引起了人們的關注。如果把60歲算作老年人的話，中國第一代獨生子女的父母們已經或正在進入老齡化。更何況養老已經不僅僅涉及到經濟問題，還涉及到親情關懷的精力以及時間等問題。為了規避獨生子女生存風險，獨生子女保險是不錯的選擇。

基本介紹

• 中文名：獨生子女險
• 外文名：Risk of only child

簡介

隨著國家政策的推行，獨生子女越來越多。獨生子女日益暴露出的生存風險問題也引起了人們的關注。如果把60歲算作老年人的話，中國第一代獨生子女的父母們已經或正在進入老齡化。更何況養老已經不僅僅涉及到經濟問題，還涉及到親情關懷的精力以及時間等問題。為了規避獨生子女生存風險，獨生子女保險是不錯的選擇。

遵循原則

一、遵守"先近後遠，先急後緩"的原則。少兒時期容易發生的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就後投保。不一定要一次性買全了。因為保險也是一種消費，它會根據具體情況而發生變化。
二、先重保障後重教育。很多父母花大量資金為孩子購買兒童教育保險，卻不購買或疏於購買少兒意外保險和醫療保險，這樣買保險的順序不對的。獨生子女遭受意外傷害的機率相對較高，頭疼腦熱、生病住院的機率也要比成人高很多。特別是其遭受意外的後果對整個家族影響很大。因此，保險專家建議為獨生子女購買少兒保險時的順序應當是：意外險、醫療險；少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。
三、購買投保人豁免保險。在設計少兒保險主計畫時，應同時購買附加豁免保費保險。這樣，萬一父母因某些不幸無力繼續繳納保費時，孩子的這份保險也繼續有效。
四、先保大人後保小孩。在保險方面優先為孩子投保少兒保險，反而忽略了大人自己的保險，這是嚴重的誤區。雖然獨生子女家庭的存在涉及兩代人，但獨生子女家庭存在和變化的根本原因是獨生子女父母。大人是家庭的經濟支柱，也是孩子最好的"保護傘"。如果只給孩子買少兒保險，大人自己卻不買，那么如果大人發生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。特別是獨生子女這樣特殊的家庭，大人一定要購買養老保險，以有所保障。

險種介紹

獨生子女意外險

眾所周知，獨生子女是三口之家的重要支持，對整個家庭的影響是不可小視的。作為家裡的獨子，承擔著獨自贍養父母的重大責任，缺乏可替代的養老支持，使得這類家庭更容易陷入困境。一旦獨生子女外出或者不幸發生意外事故，獨生子女父母就失去了重要的家庭支持。規避風險，保險是不錯的選擇。根據專家建議的保險購買計畫，首先應當考慮意外保險，那么獨生子女應該如何購買意外保險呢？

首先，未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此，身故保額是按照一個人10年的基本生活標準確定的，多數地區身故保額不超過5萬元。因此，家長在為獨生子女選擇意外險時，應注意身故保額的限制，超出保額部分無效。
其次，獨生子女投保意外險需要高保障。“由於在家庭中經濟地位較重要，因此面臨的意外風險較高，意外險保障顯得更為重要，意外險的額度也應適當提高。”專家說，對於經常外出的上班族獨生子女，可以根據常乘坐的交通工具類型來挑選合適的產品。其保障範圍一般覆蓋飛機、輪船、火車以及捷運、輕軌等。1年期交通工具意外險保費在100至150元不等，保額約為70萬至100萬元。不經常出差的人，偶爾出差時可以選擇短期的含有交通工具保障的意外險，保障涵蓋出行期間即可，一般保障7-15天的短期的交通意外險，保額都會相對較高，保費一般在20-50元之間。此外，旅遊意外險能針對短暫的出遊行程提供較為全面的保障，市場上10天期的旅遊意外險保費在10-20元之間，保額約10萬元。成年人舉家出遊可以多配備幾份，最好選擇有異地醫療救援等服務的險種。
對於獨生子女這個特殊群體，專家建議，投保時最好找專業的壽險代理人量身定做，可以根據自己以及家庭的經濟情況、從事的工作、健康狀況綜合考量。

獨生子女醫療險

據社會學家分析，獨生子女面對著的九大風險。潛在有結構缺損、不孕不育、放棄生育、獨子夭折、老無所養等隱患。風險無處不在，獨生子女特別需要購置保險，為自己為整個家庭提供保障。醫療費用的昂貴，意外的頻繁發生，一份醫療保險是十分必要的。
一般來說，對於兒童時期的獨生子女，因為其年齡小，保險收費低，可以投保任何一種健康險，發生意外也會得到較多的補償。
對於年輕人的獨生子女來說，主要風險來自於因活動頻繁而可能產生的意外傷害。因此在醫療保險組合上可以意外傷害醫療保險為主，配上一份重大疾病保險，因為這個年齡段的重大疾病保險費用較低。
人過中年後，容易引發各種疾病，特別是獨生子女上有老下有小，是整個家族的支柱。在這個年齡段選擇險種時，往往需要兼顧重大疾病、住院醫療等保險。
據業內人士介紹，醫療保險已成為人壽保險中理賠量最大、理賠糾紛最多的險種。經常有的保戶報怨說買了保險後，出事後向保險公司申請理賠時卻得不到賠償，誤解保險公司不願賠錢。
為避免不必要的糾紛，在選擇醫療保險時一定要仔細閱讀保險條款，注意險種的保險責任範圍、履行如實告知義務、以及投保年齡等一些細節問題。

獨生子女兩全保險

兩全保險，是指無論被保險人在保險契約約定的保險期間內是生存還是死亡，保險人都要按照保險契約約定均應承擔給付保險金責任的人壽保險。對於獨生子女而言購買這款保險能夠進行兩全保障。它的“儲蓄性”和“給付性”功能能夠在出了事的時候得到賠償金，不出事則到期後還本。作為獨生子女該如何購買兩全保險呢？
首先明確自己需要什麼樣的保障
兩全保險的保障責任較少，只有生存金（就是每隔一段時間給你的錢，有每年返的，有隔年返的）和身故保險金（就是被保險人死亡後的賠償金），有的險種存期短，還有滿期生存金，契約到期連本帶分紅全部返還。作為整個家庭的重心，獨生子女買兩全險進行人身保障是不夠的。應當先考慮重疾和意外，對自己有所保障，對整個家庭有所交代後再考慮購買兩全保險增加保障。
這類險種主要功能是理財。所謂理財就是讓你的錢在不縮水的情況下有小額的收益，而不能等價於投資，投資雖然收益高，但是風險也大，而通過買兩全保險理財是零風險的，講究的是穩健。獨生子女在購買了重疾和意外後，若經濟許可可買兩全保險，一來投資理財，二來增加保障。
對於收入平平的情況，可以通過這種方式強制自己儲蓄一部分錢；而對於富裕人士來說，主要通過這種方式抵禦通貨膨脹，防止自己的財富縮水，另外也是一種合理規避遺產稅的好方法。
這種生死契約在某種程度上，滿足了投保者生命的保障兼顧投資的願望。

獨生子女綜合保險

獨生子女是與我國改革開放同時成長的一代特殊人口。相關統計表明，目前我國的獨生子女人口已超過1億。一個獨身子女的出生肩負著整個家庭的眾望，他們的成長關係到整個家庭。由此，獨身子女比常人更需要買保險，特別是綜合性的保險，為自己為整個家庭提供穩健的保障。
一般保險可分為五種需求層次：意外、健康、教育、養老和理財。
作為獨生子女首先要購買的是意外和健康保險。意外和健康是整個家庭保障的基石，也是我們完善家庭保障首先必須考慮的，特別是針對獨生子女這一群體，應當更加注重意外和健康保險，選擇高保障額度，因為一旦發生意外，整個家庭不至於陷入老無人養的境地。
針對兒童時期的獨生子女，教育金是一大問題。教育、養老和分紅是在此基礎上，對於未來生活品質的追求，用少量的現金支出，把未來家庭生活品質固定下來，現在的奮鬥成果，都將是在此基礎上更上一層樓。
對於獨生子女家庭的父母，一定要購買養老保險，以保障自己的晚年生活，萬一反生意外，至少還有所保障。

相關注意事項

受保對象

主要為獨生子女，即出生滿30日~16周歲的孩子。獨生子女保險計畫主要側重於意外以及重大疾病的保障，與其他險種保險不重複，而是起到互補作用，進一步完善獨生子女的保障體系。

投保金額

已投保的獨生子女因疾病身故，理賠4萬元；意外身故，理賠4萬元；重大疾病，理賠2萬元；而意外醫療，最高理賠5000元（100元以下免賠，100元以上部分按80%賠付）。

購買事項

獨生子女保險是以自願投保為原則，獨生子女父母可以憑《獨生子女父母光榮證》購買1份。通常獨生子女保險的辦理地點是居住地所在街道（鄉鎮）設立的保險計畫服務點，或者是選擇居住地所在的居（村）委會。

理賠方式

一是由投保人直接將理賠材料郵寄到各個保險公司的理賠辦公室，或交到保險公司網點；

二是由投保人將理賠材料交到鄉、鎮街道設立的受理服務地點，或者將材料交到村居委會，再由居委會移交到受理服務點，保險代理公司定期上門收取後，最後交至保險公司。