基本介紹
- 中文名：國內保理
- 意義：常是銀行或銀行附屬機構
- 分類：追索權保理
- 列表：保理商不能向供應商追索的保理
基本信息,產品定義,重要屬性,產品特點,適用對象,申請流程,申請條件,申請資料,申辦程式,收費標準,套用實例,
基本信息
產品定義
按是否可以向供應商追索，保理業務可分為有追索權保理（又叫應收賬款收購及代購）和無追索權保理（又叫應收賬款買斷）兩種。有追索權保理是指應收賬款到期後買方沒有履行付款義務，保理商可向供應商追索的保理；無追索權保理是指應收賬款到期買方沒有履行付款義務，保理商不能向供應商追索的保理。但買方以商業糾紛為由拒絕付款的，保理商仍可向供應商追索。
重要屬性
辦理程式2、額度：保理融資金額根據應收賬款的質量、結構和期限按一定的預付比率確定，一般不超過應收賬款淨值的80%。
產品特點
國內保理業務的特點：
1、兼容多種操作方式，突破應收賬款債務人不配合辦理手續的瓶頸，應收賬款一旦形成，即可辦理保理業務；
國內保理
國內保理2、支持多種融資方式，便於企業靈活選擇合適的融資品種，合理控制財務成本；
3、融資期限可以突破單筆應收賬款的金額和期限，降低企業資金管理的難度。
企業使用國內保理業務的優點：
對賣方
1、將未到期的應收賬款立即轉換為銷售收入，改善財務報表；
2、對賣方提供更有競爭力的遠期付款條件，拓展市場，增加銷售；
3、賣方的信用風險轉由應收賬款受讓銀行承擔，收款有保障；
4、資信調查、賬務管理和賬款追收等由應收賬款受讓銀行負責，節約管理成本 。
對買方
1、利用優惠的遠期付款條件，加速資金周轉，創造更大效益；
適用對象
申請流程
申請條件
1、申請人應當是經工商行政管理機關核准登記的企業，具備獨立法人資格；
2、申請人資信良好，發展前景良好、產品銷售渠道通暢；
3、供應商與買方間有穩定的商品買賣關係；
4、買方為信譽良好、具有履約實力的企業；
5、商品交易或提供的服務合法、有效、真實，購銷雙方沒有爭議；
6、應收賬款權屬清楚，沒有爭議，不受抵消權、質押權、留置權、抵押權及求償權的影響；
7、應收賬款賬齡結構合理、壞賬比例適度、風險能有效預測和控制；
8、購銷契約中沒有對應收賬款禁止轉讓的條款；
9、保理商要求的其他條件。
申請資料
1、賣方企業須提供資料：《國內保理業務申請書》；公司的證明檔案，包括：公司簡介、公司章程、驗資報告、經過年審的營業執照、機構代碼證，稅務登記證、貸款卡（證）；法定代表人資格和身份證明，如果授權還需提供授權委託書及受權人身份證明；公司有權決策機構或有權決策人同意辦理本業務的決議；公司生產經營情況介紹；近期財務報表；公司應收賬款管理體系和應收賬款明細情況。
2、買方企業須提供資料：公司證明檔案，包括：公司簡介、公司章程、經過年審的營業執照等；公司近期財務報表。
3、應收賬款資料：購銷契約原件或經證實為原件的複印件；經買方確認的應收賬款對賬單副本，標明相關交易契約應收賬款付款情況、付款期限及付款條件明細；貨運證明或其他表明貨物確已發運的單據；交易發票；提貨單、質檢證明、預付款（定金）證明。
4、保理商要求的其他資料。
申辦程式
1、供應商向買方以賒銷的方式銷售貨物或提供服務取得應收賬款；
2、供應商向保理商提出辦理國內保理業務的申請並提供相關材料（包括買方資料）；
3、保理商對供應商和買方進行審查，審查通過後，與供應商簽訂應收賬款融資協定，進行債權轉移確認；
4、如供應商需要，保理商向其發放融資款項；
5、應收賬款到期日前保理商通知買方付款；
6、買方將款項匯入保理商指定賬戶；
7、保理商扣除融資本息和費用，餘款支付賣方；如果是買斷的，則結賬即可。無追索權保理項下，保理商承擔由於付款人信用風險不能足額支付到期應收賬款的責任。
收費標準
套用實例
標準化產品是發展中小企業信貸業務的關鍵，招商銀行為廣大中小企業提供包括不動產抵押融資、動產質押融資、應收賬款融資、國際貿易融資等八大類產品服務。其中國內保理業務是招商銀行為國內貿易中的信用銷售，特別是賒銷方式，而設計的一項綜合性金融服務。賣方將其與買方訂立的銷售契約所產生的應收賬款轉讓給招商銀行，由招商銀行為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制及壞賬擔保等各項相關金融服務。
業務種類包括有追索權公開型融資性保理，有追索權隱蔽型融資性保理， 無追索權公開型融資性保理，非融資性保理。
