保理融資

保理融資

保理融資(Factoring),是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款,賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任,在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任,簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行,從而獲得融資的行為,分為有追索與無追索兩種。

基本介紹

基本概念,相關風險,注意問題,

基本概念

前者是指當應收帳款付款方到期未付時,銀行在追索應收帳款付款方之外,還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項,後者指當應收帳款付款方到期未付時,銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。比較適合有真實貿易背景、合法形成應收帳款的貿易企業。
保理融資

相關風險

保理融資也會比商業銀行貸款困難得多。銀行管理非常嚴格,他們提供有競爭力的利率和商品化的信貸服務,因此,除了少數情況之外,創業者能夠很容易預計出貸款的成本和期限。保理融資就沒這么規範了,但部分的承購業務是由較小的、非傳統的出借人開展的,這個領域缺乏足夠的監管,承購方的質量、可靠性和信譽差異很大。
之所以有越來越多的創業企業採取這種昂貴、風險較大的融資方式,原因很簡單:這通常是他們能夠獲得現金的惟一渠道。如果你打算走這條路,最重要的事情就是盡職調查:承購方從事這項業務有多長時間、公司總部和分支機構的分布、管理團隊的背景等;從他們當前的客戶那裡了解反饋;通過網路搜尋、相關政府機構等途徑調查針對他們的投訴和訴訟。另外,如果你感覺無法信任承購方,要相信直覺,不要找他借錢。

注意問題

■契約期限是多久?越短越好——最理想的情況就是一個月,你要儘可能尋找其他成本更低的融資方式
■承購方的協定是否可以協商?有些可以協商,有些則是“要么接受、要么滾蛋”的固定格式。
■你需要找擔保人嗎?這可以讓承購方多一條追償資金的渠道。有些承購方不需要擔保人,或者給予“無追索權”條款。
■如果應收賬款沒有收回,承購方會獲得你的應收賬款的所有權嗎?可能不會,這意味著需要你自己去收回賬款。要當心,如果應收賬款沒有收回,你就要償還承購方的預付款,或者說完全失去融資款。
■承購方如何告知你的客戶?理想情況下,承購方會設立一個密碼箱,來接收公司的還款。你仍然跟客戶維持日常接觸,他們不會知道你的財務狀況,看起來天衣無縫。
■你需要出售100%的應收賬款嗎?現金流和收款方式是變動的,有時候你不需要融資。如果承購方要求你出售全部應收賬款,你就要為你不需要的融資額支付高昂的成本,你可以選擇放棄這種一票買賣的方式。
■有最低或最高的額度要求嗎?有些承購方要求一個銷售額度,如果你達不到這個限制,就拿不到融資。

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