個人投資目標

影響因素

個人投資目標是由個人投資者的需要來確定的，而個人投資者的需要受很多因素的影響，其中最主要的有：

第一，擁有總資產或資金來源總額；

第二，現時可用於投資的資本；

第三，現時收入狀況和期望收入；

第四，所得稅狀況；

第五，年齡、健康狀況，受教育程度，投資的基本知識和技能等。

一個人或一個家庭的投資目標是多重的?這些目標依輕重緩急和資金量的多少可分為以下幾類：

第一，儲蓄。儲蓄在投資目標的順序表中居於前列，它是為了防止不測的災禍或其他突然的支出，儲備3—6個月的實際收入。各種不測事件包括收入的突然中斷和傷亡險費等，

第二，受贍養者的基本生活保障。俗話說“天有不測風雲，人有旦夕禍福”，家庭收入賺取者的突然死亡雖然可能性極小，但總有出現的時候，對大多數家庭，發生這種情況一般只能用適當的人壽保險金來應付。

第三，住房。購買住房是大多數家庭最主要的投資方式，而且用購買住宅所有權的方式來積累資金相對來說是沒有風險的。這一投資的要求是：資本能夠回收，可能的一定收益，無須經營和分散投資以避免風險。

第四，家庭子女教育。每個家庭投資計畫中都有許多特別的目標，其中子女的教育占據顯要位置。用於這一目標的基金，應通過投資累積到一定的數量。定期投資於政府儲蓄債券可以收到良好效果，數年後所得的債券收益可以用來平衡掉教育費用上漲的部分。

第五，退休收入。一般情況下，投資的下一個目標就是為退休後的收入來源作準備。在年輕的時候可能其他方面的需求更為迫切，但是隨著時間的推移，為退休作準備這一需求變得日益重要。