基本介紹
- 中文名：信用分析師
- 外文名： Credit analyst
- 所屬部門：信用管理部
- 直接上級：信貸主管、信貸經理
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職業分析
目前，企業間往來交往越來越密切，而彼此間又缺乏信用制度約束，從而引發不少賬款拖欠，其中60%以上是由於客戶選擇不當引起的，尤其是剛剛成長起來的內資企業，對客戶選擇往往具有很大的隨意性。這種隨意性極易轉換為企業的交易風險，即客戶無力償還交易貨款，或只能償還部分貨款，或長時間拖延付款，企業間多層欠款等等，這些都會給企業帶來很大的損失，影響企業的發展潛力。如何選擇投資合作夥伴？信用分析師應運而生。
信用分析與我國的資本市場和信貸市場密切相關。信用分析師運用資信評級技術，通過科學的指標體系和量化標準，對企業債券、金融債券、基金等固定收益類證券及金融機構、擔保機構、貸款企業的償債能力和可信程度進行綜合評估。投資者可按照風險與收益對等原則，參考評級結果，估算違約機率和風險大小，做出信用投放與否的決定。國家勞動和社會保障部中國就業培訓技術指導中心於2006年4月發布了信用徵信行業的職業培訓新項目，推出信用分析師的技能培訓課程。我省這方面的培訓工作在鄭州市勞動保障培訓就業指導中心。
職業要求
信用分析師對人員的要求一般為金融、經濟、管理科學等相關專業本科及以上學歷，具有較好的金融、經濟理論功底，具備一定的研究分析能力，可從事項目分析和研發工作，有志於信用的評級、研究、諮詢行業工作。另外要具備優秀的語言表達能力，溝通能力較強。
職業前景
隨著我國金融改革步伐的加快，以及新《巴塞爾資本協定》的正式實施，對以資產質量為基礎的資本充足率的監管就成為我國金融機構監管的核心。我國的銀行業充分認識到，銀行信用風險的識別和控制主要取決於信貸人員的信用分析水平。因此，培養一大批合格的信用分析人員是我國銀行業的當務之急。近一年來，北京、上海、廣州、深圳等經濟發達地區以及西安、濟南等省會城市，對信用分析師的需求越來越多，所提供的就業機會增加，激發了一些人紛紛踏入這個行列，其月薪通常不低於6000元。
崗位職責
1、分析信貸數據和財務報表，以確定所涉及的風險程度延長信貸或貸款資金。
2、使用計算機軟體生成財務分析指標，以評估客戶的財務狀況。
3、為客戶提供諮詢，解決投訴，並確認金融和信貸交易。
4、擬定評估報告，其中包括延長信貸或貸款資金的風險程度。
5、比較相關財務指標，包括流動性，盈利能力，信用記錄，評估與類似的機構在同行業中的水平。
6、審查個人或商業客戶拖欠賬款。
7、與信貸協會等單位代表進行授予信用信息交換。
8、完成貸款申請，包括信用貸款請求的分析和總結，並提交貸款委員會審批。
9、分析財務數據，如收入增長，質量管理和市場份額來確定貸款的預期盈利能力。
工作關係
所屬部門：信用管理部
直接上級：信貸主管、信貸經理
直接下級：非管理崗位
知識要求
1、財務會計
2、風險評估
3、信用管理
4、經濟與金融
技能要求
1、財務分析軟體 使用
2、用信用評審和貸款管理系統軟體
3、OFFICE使用
4、判斷和決策 -考慮可能採取的行動的相對成本和效益，選擇最合適的一個。
5、數學 -用數學解決問題。
6、識別複雜的問題，並審查相關的信息開發和評估選擇和實施解決方案。
7、有效溝通，以書面形式符合閱讀者的需求。
能力要求
1、數學推理
2、問題靈敏度
3、演繹推理
4、歸納推理
5、口頭表達理解
6、書面閱讀理解
個性特質
1、細心
2、敏銳
3、誠信
4、主動
教育背景
1、至少大專以上學歷，通常為本科以上
2、財務、會計、審計、經濟學、金融相關專業
薪酬福利
2、年薪常在6-10萬元之間
工作經驗
至少2年以上相關助理類工作經驗
資格資質
在企業的作用
信用分析師在企業的作用還不太為外界所知，主要表現在以下幾個方面
1．選擇信譽良好的客戶、剔除風險較大的客戶。
好的信用分析方法，不僅具有堅實的理論基礎和科學檢驗，而且要和企業的實際情況有較好的吻合度，即信用分析方法能夠真正反映企業需要的是什麼樣類型的客戶，什麼樣的客戶才是企業真正優質的客戶。那么，以這樣的分析方法作為衡量的標準，就可以清晰地了解企業擁有多少優質客戶，從而積極與這些客戶發展有效的信用交易；還可以了解哪些企業是劣質客戶，從而在今後的貿易往來中加強防範意識，主動採取些風險轉移的手段。
2．保護對公司有較大交易價值的客戶。
3．維護企業的客戶資源在一個較高的水平。
通過符合企業實際情況的分析，不僅為企業清晰地展示了現有客戶群的整體質量，了解本企業的客戶質量在企業所屬行業中的水平，而且還為企業挖掘更具合作意義的客戶提供了思路。
