保險計畫書

保險計畫書

保險計畫書是指保險從業人員根據客戶自身財務狀況和理財要求,為客戶推薦合適的保險產品,設計最佳的投保方案,為客戶謀求最大保險利益,同時又有助於客戶理解和接受保險產品的一種文字材料。

一份完整的計畫書看似簡單,但實際上需要細心了解和周密的分析。

基本介紹

  • 中文名:保險計畫書
  • 遵循原則保額最大;保障最全;
  • 保障型保險:高保障、低保費
  • 養老型保險:以儲蓄養老為保險目標
起草步驟,完善步驟,

起草步驟

首先,你必須建立全險的觀念,也就是一份完整的建議書搭配應該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫療、意外傷害醫療及重大疾病醫療給付等多種保障,不僅考慮現在,也構想未來,不僅考慮自己,也為全家著想。
第二,設計保險計畫書要遵循三個原則:
一、保額最大;
二、保障最全;
三、保費適合客戶能力。

完善步驟

一、情報的收集和整理:製作建議書之前,一定要先蒐集客戶的基本資料,內容包括職業與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養人口等。
二、判斷準主顧的需要:準主顧的需要因人而異,可供我們判斷其需求的指標有:
(一)人生旅程:在人生的旅程中,不同的年齡有不同的需要。例如,步入35歲的準主顧,最關心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費,可依準主顧所處的不同人生階段作不同的壽險搭配選擇並加以說明。
(二)生活目標:每個人有錢以後的打算並不相同,可能是購房、旅遊、儲蓄或者投資,不同的生活目標,也是考慮險種的重要因素。
(三)收支曲線:壽險行銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大利益為原則,通常是以主顧年收入的3~5倍為保額,以其年收入的5%~10%為保費的計算標準。
有了這些資料以後,業務員必須把自己的利益歸於零,完全站在客戶的角度來考慮,並且以專業的保險知識為客戶進行合理的險種選擇與搭配:
1.保障型保險:高保障、低保費,如果被保險人出現萬一,可以給家人留下一筆可觀的生活資金。
2.儲蓄及養老型保險:以儲蓄養老為保險目標,以便準備一筆豐裕的晚年生活資金。
3.子女教育金。
4.應急準備金
通過情報的蒐集與整理,判斷出準主顧的需要,然後選擇搭配險種,便可製作出恰當的建議書了。

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