保單融資一般是指企業持銀主認可的境內外保險公司開具的保險保單，並將保單項下賠款權益轉讓給銀主，銀主按照保單項下的應收賬款金額的一定比例給予資金。
基本介紹
- 中文名：保單融資
- 定義：境內外保險公司開具的保險保單
- 優點：運作時間段短
- 使用：行業不受限制
優點,基本程式,
優點
目前國內一些金融機構可以辦理保單質押貸款，他們要求的保單一般是人壽保險單和國內貿易信用保險單，辦理的額度小，用款期限短。我們這裡講的“保單融資”是企業的財產保險保單和項目建設工程一切險的保單（新建項目），是把保單作為金融衍生品進行資本運作，在國際資本市場進行交易。企業得到的資金是保險單的投保金額。
“保單融資”的優點概括起來有以下幾個方面：
一、不影響保單的基本賠付功能，很多行業國家都要求企業投保，這樣即便遇到天災人禍也有人賠付，企業不至於破產；
二、企業沒有抵押物的新建項目和有固定資產的均可以辦理。新建項目投保建設工程一切險，項目建成後再轉為財產險；企業有固定資產的投保財產險。新建項目辦理額度5億起步，上不封頂；有固定資產的辦理額度七億起步。
三、運作時間段短。常規的投資方式運作一個項目至少得3個月到半年，用“保單融資方式”一般45個工作日左右首筆資金就可以到位。
四、辦理程式簡單。不需要企業花時間和經費去做評估報告、盡職調查報告、商業計畫書等等，新建項目只要求提供有效的企業證照、政府批文、可研報告等政策規定的檔案、手續即可。
五、融資成本低。融資的主要費用包括：正簽契約後繳納的厘印稅和保險費。
六、保單融資成功率高。其完成交易後的資金只能投入到項目中發展生產。因此企業採用“保單融資”方式可以保證資金能夠順利到位。
七、財務成本很低，享受的優惠很多。新建項目每年固定回報7.5%，一次性貼息12.5%，用款時間根據項目可行性報告回收期確定，到期如果償還不了，可以延續契約，資金最長可以使用三十年（契約期內每年要續交保費）；合作期內如果企業的流動資金緊張還可以提供低於同期銀行貸款利息的短期資金拆借（年息3—5%）；對於企業現有的固定資產融資，資金使用條件更優惠：十年契約，每年回報12%，回報八年即可（保費交10年），到期不還本。
“保單融資”最適合於能夠形成大量固定資產的項目。不少大型項目資金需求很大，投資回籠時間很慢，金融機構和一般的投資公司都不願介入，這些項目能夠融到資金的最好方式就是“保單融資”；尤其在金融危機後很多企業不景氣，需要大量的資金進行技改、進行產品升級換代，又很難得到銀行貸款。用這種方式進行融資盤活了固定資產，給企業注入了生機和活力。
“保單融資”對項目沒有特殊要求，行業不受限制，對項目預期收益要求不高，但必須在建成後能夠形成有效的固定資產；而且，項目在投保時能夠讓保險公司受理。有些項目在保險公司是不能投保的，比如文化產業、種植業等等。
企業使用這筆資金雖然條件很優惠，但也不是沒有約束的。當中外合作公司註冊完成後，我們會派會計師進駐企業進行財務安排，資金必須專款專用。
基本程式
保單融資辦理的基本程式：
項目初審→邀請企業法人面談→實地考察→簽訂投資契約→成立中外合作公司→資金到合作公司賬戶。
