《一本書搞懂消費金融》是2018年2月化學工業出版社出版的圖書，作者是林軼超、林毓凱、郭梅。
基本介紹
- 書名：一本書搞懂消費金融
- 作者：林軼超、林毓凱、郭梅 編著
- 頁數：210
- 出版社：化學工業出版社
- 出版時間：2018年2月
- 裝幀：平
- 開本：B5
內容簡介,圖書目錄,
內容簡介
《一本書搞懂消費金融》全面系統地介紹了消費金融的認知、商業銀行消費金融、消費金融公司、網際網路消費金融、消費金融風控等內容。本書從大眾化的視角，通過實例和理論的結合，分析與思考的對比，向讀者傳遞出消費金融最質樸的一些理念，也為大眾參與行業的發展提供了專業而廣闊的思路。
《一本書搞懂消費金融》通過大量的圖示及解說把複雜內容簡單化，適合了解或準備進入消費金融領域的有識之士閱讀。
圖書目錄
第一章 消費金融的認知 1
投資、淨出口、消費是拉動我國國民經濟成長的“三駕馬車”。隨著經濟新常態成為共識，投資、出口逐漸走向飽和，消費推動國家經濟發展所占的比重正在迅速上升。伴隨個人消費潛力的不斷釋放、國民經濟實力和消費觀念的進步，消費金融市場也迎來了爆發式增長。
第一節 消費金融的概述 2
一、消費金融的概念 2
二、消費金融的作用 3
三、消費金融的特徵 4
四、消費金融的關鍵點 6
第二節 消費金融的發展 7
一、消費金融的發展前景 7
二、消費金融的發展契機 9
三、消費金融的市場格局 12
四、消費金融的發展趨勢 13
第三節 消費金融的內在驅動 14
一、傳統消費金融的資金驅動模式 14
二、電商消費金融的場景驅動模式 17
三、第三方消費金融服務技術驅動模式 19
第四節 消費金融的套用場景 23
一、電商場景 23
二、旅遊場景 24
三、汽車場景 24
四、醫療場景 25
相關連結 債權融螞蟻花唄進軍醫療行業 25
五、校園場景 26
六、房地產場景 27
第五節 消費金融的未來趨勢 28
一、垂直領域有待深挖 28
二、生態場景鏈競爭激烈 29
三、技術滲透率將大幅提高 30
相關連結 消費金融技術驅動特徵明顯 30
四、消費金融場景將實現個性化 31
相關連結 定製化消費開啟網際網路消費金融想像空間 31
第二章 商業銀行消費金融 33
消費金融作為商業銀行的戰略要事，已經並不新鮮。早在2015年消費金融市場競爭激烈之時，不少傳統商業銀行就紛紛轉型加大投入到消費金融的戰場上來。隨著利率的逐步市場化以及存貸利差的收窄，消費金融將成為未來商業銀行業務發展的重要核心紐帶。
第一節 商業銀行消費金融現狀 34
一、發力布局消費金融 34
相關連結 各大銀行布局消費金融競爭激烈 34
二、向精細化經營邁進 35
三、探索“揚長避短” 36
相關連結 中小銀行積極布局消費金融市場 38
第二節 商業銀行消費金融發展 38
一、商業銀行發展消費金融的優勢 38
二、商業銀行發展消費金融的劣勢 39
三、商業銀行消費金融的發展趨勢 40
四、制約商業銀行消費金融發展的因素 41
五、商業銀行發展消費金融的對策 42
相關連結 工商銀行與京東金融進行合作 44
第三節 商業銀行消費金融服務 46
一、信用卡 46
相關連結 銀行信用卡崛起在消費金融熱潮 47
二、消費信貸 49
相關連結 消費信貸風生水起 51
第四節 商業銀行消費金融模式 53
一、控股或參股消費金融公司 53
二、與網際網路消費金融公司合作 54
三、與各類電商平台合作 55
相關連結 銀行牽手跨境電商 56
四、自主推出信貸產品 57
五、自建電商平台 59
相關連結 光大銀行首推“e點商”整體電商解決方案 64
第五節 商業銀行消費金融創新 65
一、深耕客群建設，精細分層管理 65
二、豐富產品內涵，構建場景生態 67
三、豐富電子渠道，布局線上市場 68
第三章 消費金融公司 71
近年來，消費金融作為刺激消費、穩定經濟成長的重要金融配套服務，在國家政策層面得到積極鼓勵和大力支持。消費金融公司自試點開展以來，在推動經濟結構調整、促進消費轉型升級和保障民生等方面發揮了積極作用，展現了巨大活力和無限潛能。
第一節 消費金融公司概述 72
一、消費金融公司的概念 72
二、消費金融公司的特點 72
三、消費金融公司的意義 72
相關連結 金融公司將給我們帶來哪些好處 74
四、消費金融公司的業務模式 74
五、消費金融公司面臨的挑戰 75
六、消費金融公司的發展方向 76
相關連結 如何推動消費金融公司行業健康規範發展 77
第二節 消費金融公司分類 78
一、銀行系 78
二、產業系 79
三、電商系 80
第三節 消費金融公司註冊 81
一、設立消費金融公司的法定條件 81
二、消費金融公司出資人資質 81
三、消費金融公司的業務範圍 83
四、消費金融公司的經營規則 83
五、消費金融公司的監管指標 84
第四節 持牌消費金融公司介紹 84
一、中銀消費金融有限公司 84
相關連結 中銀消費金融榮膺“中國消費金融誠信企業” 86
二、北銀消費金融有限公司 88
三、四川錦程消費金融有限責任公司 89
相關連結 四川錦程消費金融擬引進戰略投資者 90
四、捷信消費金融有限公司 91
五、招聯消費金融有限公司 93
相關連結 招聯金融攜手中科院成立首家消費金融機構智慧實驗室 94
六、興業消費金融股份公司 95
相關連結 興業消費金融兩年放貸100億元 97
七、海爾消費金融有限公司 99
相關連結 海爾消費金融推0元購分期商城 101
八、蘇寧消費金融有限公司 102
相關連結 蘇寧金融APP上線全新消費貸款產品“任性貸” 104
九、湖北消費金融股份有限公司 105
十、馬上消費金融股份有限公司 106
相關連結 馬上消費金融，讓個人信用成為“經濟身份證” 107
十一、中郵消費金融有限公司 108
相關連結 中郵消費金融貸款餘額突破80億元 110
十二、杭銀消費金融股份有限公司 110
十三、華融消費金融股份有限公司 112
十四、晉商消費金融股份有限公司 113
相關連結 晉商消費金融公司推出“晉享錢包” 115
十五、盛銀消費金融有限公司 116
十六、陝西長銀消費金融有限公司 117
十七、哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司 118
十八、河南中原消費金融股份有限公司 119
十九、包頭市包銀消費金融股份有限公司 122
相關連結 包銀消費金融“包你還”正式上線 122
二十、湖南長銀五八消費金融股份有限公司 123
二十一、河北幸福消費金融股份有限公司 124
相關連結 七大維度解析持牌消費金融公司 125
第五節 消費金融公司網際網路化 127
一、消費金融公司網際網路化的意義 127
二、消費金融公司網際網路化的對策 129
第四章 網際網路消費金融 133
移動網際網路時代，不知從何時開始，網際網路消費金融已經和我們每個普通人觸手可及。無論你是藍領工人還是金領高管，無論你是在電商平台還是在工廠旁邊的小賣鋪購物，針對不同人群、不同消費場景，隨時隨處都有網際網路消費金融公司或產品供你選擇。
第一節 網際網路消費金融概述 134
一、網際網路消費金融的概念 134
二、網際網路消費金融的特點 134
三、網際網路消費金融的運作結構 136
四、網際網路消費金融的分類 137
第二節 網際網路消費金融的發展 137
一、網際網路消費金融的發展機遇 137
二、網際網路消費金融的發展現狀 139
三、促進網際網路消費金融發展的因素 140
四、網際網路消費金融面臨的痛點 144
五、改善網際網路消費金融發展的措施 146
相關連結 網際網路消費金融迎來三大趨勢 148
第三節 網際網路消費金融的模式 150
一、銀行網際網路消費金融模式 150
相關連結 橙e平台探索“網際網路+產業+金融”融合發展新路 151
二、消費金融公司的網際網路消費金融模式 153
三、電商的網際網路消費金融模式 155
四、P2P網貸消費金融模式 159
五、分期購物平台消費金融模式 162
第四節 網際網路消費金融切入口 166
一、消費分期 166
二、現金貸 169
第五節 網際網路消費金融典型案例 170
一、京東金融 170
二、樂信消費金融 171
三、招聯消費金融 173
四、馬上消費金融 173
五、百度消費金融 175
六、易日升消費金融 177
七、搜狐消費金融 178
第五章 消費金融的風控 181
金融服務正深度嵌入人們的日常生活，人們的消費習慣隨之改變，消費金融正在蓬勃興起。消費金融產品湧現，釋放了消費潛力，促進了產業升級，但一個良性、可持續性的風險防控業態，才是消費金融成功持續運營的根本。
第一節 消費金融面臨的風險 182
一、個人信用記錄缺失—導致徵信寸步難行 182
二、傳統風控模式—增加運營成本 182
三、現金貸業務脫離消費場景—導致壞賬率高 183
四、綜合成本率偏高—增大逆向選擇風險 184
相關連結 促進消費金融健康發展的建議 184
第二節 大數據風控 186
一、大數據的概念 186
二、大數據風控的優勢 186
三、大數據風控的劣勢 189
相關連結 利用大數據風控防範惡意欺詐 190
第三節 政府加強監管 191
一、消費金融行業的切變 191
二、消費金融監管將日趨嚴格 191
相關連結 銀監會正制定規範消費金融發展的檔案 192
附 錄 195
附錄一：中國人民銀行 銀監會 關於加大對新消費領域金融支持的指導意見 196
附錄二：人民銀行等十部門發布 《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》 199
附錄三：中國銀監會 教育部 人力資源社會保障部 關於進一步加強校園貸規範管理工作的通知 206
參考文獻 209
投資、淨出口、消費是拉動我國國民經濟成長的“三駕馬車”。隨著經濟新常態成為共識，投資、出口逐漸走向飽和，消費推動國家經濟發展所占的比重正在迅速上升。伴隨個人消費潛力的不斷釋放、國民經濟實力和消費觀念的進步，消費金融市場也迎來了爆發式增長。
第一節 消費金融的概述 2
一、消費金融的概念 2
二、消費金融的作用 3
三、消費金融的特徵 4
四、消費金融的關鍵點 6
第二節 消費金融的發展 7
一、消費金融的發展前景 7
二、消費金融的發展契機 9
三、消費金融的市場格局 12
四、消費金融的發展趨勢 13
第三節 消費金融的內在驅動 14
一、傳統消費金融的資金驅動模式 14
二、電商消費金融的場景驅動模式 17
三、第三方消費金融服務技術驅動模式 19
第四節 消費金融的套用場景 23
一、電商場景 23
二、旅遊場景 24
三、汽車場景 24
四、醫療場景 25
相關連結 債權融螞蟻花唄進軍醫療行業 25
五、校園場景 26
六、房地產場景 27
第五節 消費金融的未來趨勢 28
一、垂直領域有待深挖 28
二、生態場景鏈競爭激烈 29
三、技術滲透率將大幅提高 30
相關連結 消費金融技術驅動特徵明顯 30
四、消費金融場景將實現個性化 31
相關連結 定製化消費開啟網際網路消費金融想像空間 31
第二章 商業銀行消費金融 33
消費金融作為商業銀行的戰略要事，已經並不新鮮。早在2015年消費金融市場競爭激烈之時，不少傳統商業銀行就紛紛轉型加大投入到消費金融的戰場上來。隨著利率的逐步市場化以及存貸利差的收窄，消費金融將成為未來商業銀行業務發展的重要核心紐帶。
第一節 商業銀行消費金融現狀 34
一、發力布局消費金融 34
相關連結 各大銀行布局消費金融競爭激烈 34
二、向精細化經營邁進 35
三、探索“揚長避短” 36
相關連結 中小銀行積極布局消費金融市場 38
第二節 商業銀行消費金融發展 38
一、商業銀行發展消費金融的優勢 38
二、商業銀行發展消費金融的劣勢 39
三、商業銀行消費金融的發展趨勢 40
四、制約商業銀行消費金融發展的因素 41
五、商業銀行發展消費金融的對策 42
相關連結 工商銀行與京東金融進行合作 44
第三節 商業銀行消費金融服務 46
一、信用卡 46
相關連結 銀行信用卡崛起在消費金融熱潮 47
二、消費信貸 49
相關連結 消費信貸風生水起 51
第四節 商業銀行消費金融模式 53
一、控股或參股消費金融公司 53
二、與網際網路消費金融公司合作 54
三、與各類電商平台合作 55
相關連結 銀行牽手跨境電商 56
四、自主推出信貸產品 57
五、自建電商平台 59
相關連結 光大銀行首推“e點商”整體電商解決方案 64
第五節 商業銀行消費金融創新 65
一、深耕客群建設，精細分層管理 65
二、豐富產品內涵，構建場景生態 67
三、豐富電子渠道，布局線上市場 68
第三章 消費金融公司 71
近年來，消費金融作為刺激消費、穩定經濟成長的重要金融配套服務，在國家政策層面得到積極鼓勵和大力支持。消費金融公司自試點開展以來，在推動經濟結構調整、促進消費轉型升級和保障民生等方面發揮了積極作用，展現了巨大活力和無限潛能。
第一節 消費金融公司概述 72
一、消費金融公司的概念 72
二、消費金融公司的特點 72
三、消費金融公司的意義 72
相關連結 金融公司將給我們帶來哪些好處 74
四、消費金融公司的業務模式 74
五、消費金融公司面臨的挑戰 75
六、消費金融公司的發展方向 76
相關連結 如何推動消費金融公司行業健康規範發展 77
第二節 消費金融公司分類 78
一、銀行系 78
二、產業系 79
三、電商系 80
第三節 消費金融公司註冊 81
一、設立消費金融公司的法定條件 81
二、消費金融公司出資人資質 81
三、消費金融公司的業務範圍 83
四、消費金融公司的經營規則 83
五、消費金融公司的監管指標 84
第四節 持牌消費金融公司介紹 84
一、中銀消費金融有限公司 84
相關連結 中銀消費金融榮膺“中國消費金融誠信企業” 86
二、北銀消費金融有限公司 88
三、四川錦程消費金融有限責任公司 89
相關連結 四川錦程消費金融擬引進戰略投資者 90
四、捷信消費金融有限公司 91
五、招聯消費金融有限公司 93
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六、興業消費金融股份公司 95
相關連結 興業消費金融兩年放貸100億元 97
七、海爾消費金融有限公司 99
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八、蘇寧消費金融有限公司 102
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九、湖北消費金融股份有限公司 105
十、馬上消費金融股份有限公司 106
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十一、中郵消費金融有限公司 108
相關連結 中郵消費金融貸款餘額突破80億元 110
十二、杭銀消費金融股份有限公司 110
十三、華融消費金融股份有限公司 112
十四、晉商消費金融股份有限公司 113
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十五、盛銀消費金融有限公司 116
十六、陝西長銀消費金融有限公司 117
十七、哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司 118
十八、河南中原消費金融股份有限公司 119
十九、包頭市包銀消費金融股份有限公司 122
相關連結 包銀消費金融“包你還”正式上線 122
二十、湖南長銀五八消費金融股份有限公司 123
二十一、河北幸福消費金融股份有限公司 124
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一、消費金融公司網際網路化的意義 127
二、消費金融公司網際網路化的對策 129
第四章 網際網路消費金融 133
移動網際網路時代，不知從何時開始，網際網路消費金融已經和我們每個普通人觸手可及。無論你是藍領工人還是金領高管，無論你是在電商平台還是在工廠旁邊的小賣鋪購物，針對不同人群、不同消費場景，隨時隨處都有網際網路消費金融公司或產品供你選擇。
第一節 網際網路消費金融概述 134
一、網際網路消費金融的概念 134
二、網際網路消費金融的特點 134
三、網際網路消費金融的運作結構 136
四、網際網路消費金融的分類 137
第二節 網際網路消費金融的發展 137
一、網際網路消費金融的發展機遇 137
二、網際網路消費金融的發展現狀 139
三、促進網際網路消費金融發展的因素 140
四、網際網路消費金融面臨的痛點 144
五、改善網際網路消費金融發展的措施 146
相關連結 網際網路消費金融迎來三大趨勢 148
第三節 網際網路消費金融的模式 150
一、銀行網際網路消費金融模式 150
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二、消費金融公司的網際網路消費金融模式 153
三、電商的網際網路消費金融模式 155
四、P2P網貸消費金融模式 159
五、分期購物平台消費金融模式 162
第四節 網際網路消費金融切入口 166
一、消費分期 166
二、現金貸 169
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二、樂信消費金融 171
三、招聯消費金融 173
四、馬上消費金融 173
五、百度消費金融 175
六、易日升消費金融 177
七、搜狐消費金融 178
第五章 消費金融的風控 181
金融服務正深度嵌入人們的日常生活，人們的消費習慣隨之改變，消費金融正在蓬勃興起。消費金融產品湧現，釋放了消費潛力，促進了產業升級，但一個良性、可持續性的風險防控業態，才是消費金融成功持續運營的根本。
第一節 消費金融面臨的風險 182
一、個人信用記錄缺失—導致徵信寸步難行 182
二、傳統風控模式—增加運營成本 182
三、現金貸業務脫離消費場景—導致壞賬率高 183
四、綜合成本率偏高—增大逆向選擇風險 184
相關連結 促進消費金融健康發展的建議 184
第二節 大數據風控 186
一、大數據的概念 186
二、大數據風控的優勢 186
三、大數據風控的劣勢 189
相關連結 利用大數據風控防範惡意欺詐 190
第三節 政府加強監管 191
一、消費金融行業的切變 191
二、消費金融監管將日趨嚴格 191
相關連結 銀監會正制定規範消費金融發展的檔案 192
附 錄 195
附錄一：中國人民銀行 銀監會 關於加大對新消費領域金融支持的指導意見 196
附錄二：人民銀行等十部門發布 《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》 199
附錄三：中國銀監會 教育部 人力資源社會保障部 關於進一步加強校園貸規範管理工作的通知 206
參考文獻 209
