Prodigy Finance是2007年成立於英國倫敦的金融科技公司，由歐洲工商管理學院（INSEAD）三位校友聯合創立，現任執行長為Cameron Stevens。該公司專注於為歐美頂尖商學院國際留學生提供助學貸款，通過創新數據模型評估借款人未來潛力，無需抵押或共同簽署人，其服務已覆蓋全球150多個國家的學生，並與包括商學院、法學院、工程學院、公共政策學院在內的全球院校合作。
該公司起源於INSEAD校友發起的點對點資助計畫。2015年獲得Balderton Capital領投的1250萬美元股權投資及1億英鎊貸款資本。2017年完成2.4億美元融資（含C輪4000萬美元），2018年獲得德意志銀行等機構10億美元債務融資及7.6億英鎊融資。截至2018年，已累計向超過11200名學生髮放超過5.38億美元貸款。
基本介紹
- 公司名稱：Prodigy Finance
- 外文名：Prodigy Finance
- 所屬行業：金融科技
- 成立時間：2007年
- 法定代表人：Cameron Stevens
- 總部地點：英國倫敦
- 經營範圍：國際學生貸款
- 公司類型：有限責任公司
- 企業註冊地：英國倫敦
發展歷程,創業故事,主營業務與模式,主要產品與服務,企業文化與社會責任,社會榮譽與融資歷程,企業治理,
發展歷程
Prodigy Finance從針對INSEAD學生的點對點資助計畫開始。校友投資於債券，使學生能夠在該機構學習MBA課程。利用這種點對點貸款，Prodigy Finance開始向在其他主要商學院就讀的MBA候選人提供貸款。
2017年，Prodigy Finance宣布募集了2.4億美元。其中包括由國際風險投資公司Index Ventures領投的4000萬美元C輪融資，BaldertonCapital和AlphaCode參與了該輪融資；以及由一家全球投資銀行牽頭的2億美元債務融資。
2018年9月，Prodigy Finance籌集了7.6億英鎊的債務融資。
2021年9月，Prodigy Finance完成5億美元戰略融資，並獲得7.5億美元資金以拓展新市場。
創業故事
Prodigy Finance是由歐洲工商管理學院(Insead)的3名畢業生共同創辦的，領頭的是出生於南非的執行長卡梅倫·史蒂文斯(Cameron Stevens)。他們發現儘管很多同學未來的潛在收入遠高於平均水平，但仍被銀行拒絕放貸。平台創辦初衷和美國的SoFi很像，都是由校友提供資金幫助高質量學生人群獲得助學貸款。在2007年，三位INSEADMBA學生認識到傳統銀行不能滿足國際借款人的需求：需要學生提供抵押品，共同簽名人，擔保人或大量繁瑣的檔案，從而使得進入頂尖學校的高潛力國際研究生經常遇到的融資缺口的難題。他們希望利用金融科技來解決這一難題。重新定義學生貸款市場，從而提供優質的教育。
主營業務與模式
公司的資金主要來源於合作院校的校友、機構投資者及私人投資者，通過債券計畫等形式募集，形成了一個獨特的社區資助模式。Prodigy Finance的服務覆蓋全球超過150個國家的學生，與全球400多所頂尖院校有合作。
貸款可用於支付學費及生活費，額度最高可達留學總費用的80%至100%。申請流程完全線上進行，學生可在30分鐘內獲得報價，還款通常在畢業後6個月開始，並提供7年、10年、15年或20年等多種靈活的還款期限選擇，且提前還款無罰金。
主要產品與服務
Prodigy Finance向國際研究生提供助學貸款服務，其貸款產品主要面向商業、工程、法律等專業的留學生。該貸款不要求抵押物或共同簽署人，可覆蓋學費與生活費等留學支出。
該公司的貸款採用固定與浮動利率相結合的方式，具體利率根據申請人情況確定。還款期限通常提供多種選擇。貸款成本包含管理費與利息，申請時需支付一筆處理費。借款人就學期間不需還款，畢業後設有寬限期，且提前還款無罰金。
其貸款申請可通過線上渠道完成，審批過程會對申請人情況進行評估。
該公司提供移動應用程式，借款人可用以管理貸款、查詢信息及聯繫客服。
企業文化與社會責任
Prodigy Finance為國際學生提供融資服務，主要面向全球多所院校。公司審核申請者資格時側重評估其預期收入，而非信用歷史，通過評估申請人未來的收入潛力來確定貸款的可負擔性。該公司由曾面臨融資挑戰的國際學生創立。
Prodigy Finance為來自新興市場的國際學生提供無抵押、無擔保的留學貸款，其服務對象包括歐美商學院的MBA留學生。在過去的十年間，Prodigy Finance已為超過13,600名學生提供了服務，其中80%來自新興經濟體。截至2018年，該公司已累計向超過11,200名學生提供了超過5.38億美元的貸款。Prodigy Finance與全球400多所院校存在合作關係。
社會榮譽與融資歷程
Prodigy Finance自成立以來獲得了多輪股權與債務融資。2015年，獲得由Balderton Capital領投的1250萬美元A輪股權投資，以及瑞信等提供的1億英鎊貸款資本。2016年7月，獲得1億英鎊融資，投資方包括Balderton Capital和瑞士信貸。
2017年8月，完成總計2.4億美元的融資，其中包括由Index Ventures領投的4000萬美元C輪股權融資，以及一家匿名國際投資銀行牽頭的2億美元債務融資，Balderton Capital和AlphaCode跟投。2018年，通過債務融資籌集到10億美元，主要由德意志銀行、高盛、M&G Investments和三井住友銀行等機構提供；同年9月，還籌集了7.6億英鎊的債務融資。2021年9月，完成5億美元戰略融資，用於拓展新市場。
Prodigy Finance的業務模式與市場地位在部分行業研究中被提及，在B2B線上替代金融及出國留學金融服務領域的市場報告中被列為調研企業之一。該公司以“為國際學生提供教育貸款”為其業務模式的核心之一。
