基本介紹
- 中文名：P2C網貸
- 外文名：Person to company
- 縮寫：P2C
- 行業：網際網路金融
- 模式：個人與企業之間的融資借貸模式
- 產生時間：2013年
P2C網貸（Persontocompany）模式是一種，P2C平台通過線下開發優質的中小企業客戶，並引進實力的融資性擔保機構對項目進行擔保，線上上通過網際網路平台尋找普通投資者，是一種安全、平等、高效、透明的網際網路金融創新模式，是一種線上線下（O2O）相結合的全新概念。
P2C網路貸款模式是2013年才出現的新的網際網路金融模式，最早由愛投資網創立，平台一出現就獲得了市場和資本的青睞，發展極為迅速，已經成為市場上不可忽視的新興力量，市場上專注做P2C網貸平台除愛投資外，還有積木盒子、有利網。另外還有部分P2P網貸平台兼做P2C模式，但在推廣和業務流程上沒有嚴格區分，將兩者混在一起，做的不是很專業，業務模式沒有統一。
P2C平台與P2P的最大區別主要體現在：
p2c網貸 P2P網貸模式主要是為個人和個人（PeertoPeer)提供融資信息中介服務，融資額度一般在1000-100000之間；P2C網貸模式主要是為個人和中小企業（Persontocompany）搭建融資平台，中小企業是獨立的法人單位，抵押擔保條件較好，一般融資額度在100萬-1000萬之間。
P2P網貸模式主要是做純粹的線上中介服務，融資者根據自己的需求線上上提出資金需求，平台作為中介對提交的信息進行審核，投資者通過平台為這些融資者提供資金，同時獲得一定的收益。P2C網貸模式是一種線上線下（O2O)相結合的模式，平台主要是為一般投資者和中小企業搭建信息平台，平台線上下對企業進行360度的盡職調查，包括融資企業的基本信息、經營狀況、管理團隊、信用級別、銷售渠道、財務狀況、發展戰略等等，盡職調查只有滿足風險控制要求才能放到線上。
P2P網貸模式主要做的是信用貸款，即個人只需要提供自己的身份認證和收入證明等資料就可在P2P平台上提出貸款需求，無需任何抵押。P2C做的是抵押擔保貸款，即融資企業必須引進擔保公司對融資額進行全額擔保，同時融資企業要提供房產、汽車、廠房、設備等資產對擔保公司進行資產抵押，風險在制度上得到有效控制。
從以上對比分析可以看出，P2C網貸模式最大的優勢就是風險控制比較完善，成為一個比較系統的風控體系，總結這些風控體系包括：
（1）360度企業盡職調查。P2C網貸平台一般擁有專業的盡職調查團隊，按照銀行的標準對企業進行360度調查，包括企業的管理團隊、供應商、銷售商、管理水平、行業地位、財務狀況、發展戰略、資金用途等等。
（2）與擔保機構合作。所有的融資企業在通過盡職調查後，都會引入有實力的融資擔保公司對企業的融資額進行全額擔保。
（3）企業進行反擔保。融資企業對擔保公司進行反擔保，即企業必須用房產、汽車、廠房、設備等固定資產對擔保公司進行資產抵押。
（4）風險準備金制度。P2C網貸平台一般會從每個融資項目提取融資額的0.25%-0.5%作為風險準備金，用於對投資者的本金和利息提供保障。
（5）資金第三方託管制度。每一個融資項目都會單獨設立一個第三方資金託管賬戶，投資者的資金投標後，項目滿標時資金直接打入第三方賬戶，P2C網貸平台無法動用投資者的資金，既滿足法律監管要求，也可讓投資者放心資金安全。
p2c網貸
P2P網貸模式主要是做純粹的線上中介服務，融資者根據自己的需求線上上提出資金需求，平台作為中介對提交的信息進行審核，投資者通過平台為這些融資者提供資金，同時獲得一定的收益。P2C網貸模式是一種線上線下（O2O)相結合的模式，平台主要是為一般投資者和中小企業搭建信息平台，平台線上下對企業進行360度的盡職調查，包括融資企業的基本信息、經營狀況、管理團隊、信用級別、銷售渠道、財務狀況、發展戰略等等，盡職調查只有滿足風險控制要求才能放到線上。
P2P網貸模式主要做的是信用貸款，即個人只需要提供自己的身份認證和收入證明等資料就可在P2P平台上提出貸款需求，無需任何抵押。P2C做的是抵押擔保貸款，即融資企業必須引進擔保公司對融資額進行全額擔保，同時融資企業要提供房產、汽車、廠房、設備等資產對擔保公司進行資產抵押，風險在制度上得到有效控制。
從以上對比分析可以看出，P2C網貸模式最大的優勢就是風險控制比較完善，成為一個比較系統的風控體系，總結這些風控體系包括：
（1）360度企業盡職調查。P2C網貸平台一般擁有專業的盡職調查團隊，按照銀行的標準對企業進行360度調查，包括企業的管理團隊、供應商、銷售商、管理水平、行業地位、財務狀況、發展戰略、資金用途等等。
（2）與擔保機構合作。所有的融資企業在通過盡職調查後，都會引入有實力的融資擔保公司對企業的融資額進行全額擔保。
（3）企業進行反擔保。融資企業對擔保公司進行反擔保，即企業必須用房產、汽車、廠房、設備等固定資產對擔保公司進行資產抵押。
（4）風險準備金制度。P2C網貸平台一般會從每個融資項目提取融資額的0.25%-0.5%作為風險準備金，用於對投資者的本金和利息提供保障。
（5）資金第三方託管制度。每一個融資項目都會單獨設立一個第三方資金託管賬戶，投資者的資金投標後，項目滿標時資金直接打入第三方賬戶，P2C網貸平台無法動用投資者的資金，既滿足法律監管要求，也可讓投資者放心資金安全。
p2c網貸主要的P2C網貸平台都採取了以上幾個風控措施，比如愛投資、積木盒子、愛互融、有力網和花果金融都採取了盡職調查、抵押擔保、資金第三方託管和風險準備金制度，值得關注的是花果金融和愛互融網在此基礎上都有自己獨特的創新，進一步增強了P2C平台的風險控制能力。比如愛互融網創立的“帶投大哥”制度就很有特色，“帶投大哥”是特殊的一般投資者，他們都在金融行業有3年以上的工作經驗，對網際網路金融行業比較了解，風險識別能力比較強。愛互融網的融資項目先由不少於3位“帶投大哥”進行風險評估，風險評估通過後，還要對項目進行投資，進行風險綁定，如此專業的投資人都投資了，一般投資人自然會更加放心。
P2C網貸平台的創新發展得益於其風險控制措施，同時也是中國金融市場發展的有利補充，在一定程度上滿足了中小企業的資金需求，促進中國金融市場向開放、有序、競爭的方向發展。以P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，專家認為，P2C模式更接近於眾籌，P2I產業鏈金融模式不僅在年化收益率上對投資者有著極高的吸引力，通過P2C、P2I產業鏈金融模式可有效整合各角色參與度，高度發揮各自優勢，實現資源高效利用，幫助廣大中小企業“速效”融資，並讓投資者的收益最大化體現，從而實現多方共贏。
P2C網貸平台的創新發展得益於其風險控制措施，同時也是中國金融市場發展的有利補充，在一定程度上滿足了中小企業的資金需求，促進中國金融市場向開放、有序、競爭的方向發展。以P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，專家認為，P2C模式更接近於眾籌，P2I產業鏈金融模式不僅在年化收益率上對投資者有著極高的吸引力，通過P2C、P2I產業鏈金融模式可有效整合各角色參與度，高度發揮各自優勢，實現資源高效利用，幫助廣大中小企業“速效”融資，並讓投資者的收益最大化體現，從而實現多方共贏。
通過P2C平台完成投資的方法
隨著網際網路金融的發展，P2C平台以高安全、低風險的特點走進了人們的生活，但是作為一種正在發展中的網貸平台，投資者應該如何通過P2C完成投資，進而獲取收益呢?對此，記者特別採訪了佰富行的研究專員，就充分利用P2C平台給出了幾點重要的意見。
明確P2C平台運作模式，消除盲目性。
很多投資者在選擇金融產品時，都會帶有一定的盲從性，在還沒有認清所選產品特點的情況下，就開始投資，這樣在無形中就提升了風險。同理，投資者在選擇P2C平台時，首先要明確P2C的運作模式，P2C是指個人對企業的借貸，即個人投資企業，投資人的收益來源於那些需要錢周轉或擴大經營的企業，通過P2C網路借貸平台投資人完成註冊投資，賺取較高的投資收益。
選擇正規的P2C平台，降低投資風險。
國內P2C平台數量在日益增加，但是能夠提供安全保障的卻不多，因此投資者在選擇時，一定要按以下標準認真篩選，看其平台資質、證照是否全面;看註冊資本，一般情況下高註冊資金的公司，運營穩定，能為投資者降低風險，保證收益;看平台保障措施，例如有無第三方保障以及融資客戶的實力，而這方面佰富行做的就比較好，佰富行的融資客戶均為資產規模上億元的大中型企業，較一般中小型企業，此類企業資產實力充足，還款能力更強，同時他們不做純信用融資，融資人必須或提供足值抵押質押物擔保，而且必須有強有力的第三方擔保;看資本充足率是否達到一定標準。
明確P2C平台運作模式，消除盲目性。
很多投資者在選擇金融產品時，都會帶有一定的盲從性，在還沒有認清所選產品特點的情況下，就開始投資，這樣在無形中就提升了風險。同理，投資者在選擇P2C平台時，首先要明確P2C的運作模式，P2C是指個人對企業的借貸，即個人投資企業，投資人的收益來源於那些需要錢周轉或擴大經營的企業，通過P2C網路借貸平台投資人完成註冊投資，賺取較高的投資收益。
選擇正規的P2C平台，降低投資風險。
國內P2C平台數量在日益增加，但是能夠提供安全保障的卻不多，因此投資者在選擇時，一定要按以下標準認真篩選，看其平台資質、證照是否全面;看註冊資本，一般情況下高註冊資金的公司，運營穩定，能為投資者降低風險，保證收益;看平台保障措施，例如有無第三方保障以及融資客戶的實力，而這方面佰富行做的就比較好，佰富行的融資客戶均為資產規模上億元的大中型企業，較一般中小型企業，此類企業資產實力充足，還款能力更強，同時他們不做純信用融資，融資人必須或提供足值抵押質押物擔保，而且必須有強有力的第三方擔保;看資本充足率是否達到一定標準。
