首付貸(理財產品)

涵義

首付貸，即是通過相關機構，以不同科目、名義的貸款方式，向購房者提供首付階段的“貸款”，從而使購房支付能力不足或需資金周轉的購房者達到按揭貸款首付比例，繼而達到銀行按揭貸款放款要求，完成貸款購房行為的一種金融產品。

首付貸實際上只是一種通俗稱謂，其涵蓋的金融產品範圍較廣。一般情況下，部分首付貸是以個人消費貸款等科目由相關機構發放，還有部分首付貸產品由P2P等網際網路金融公司的資金穿透而來，其間不少游離於現有監管體系的視野之外。

“首付貸”是邦融理財聯合優質房地產開發商、銷售商合力打造的房地產網際網路理財產品和融資方案。“首付貸”一方面為投資人提供專業、安全、穩定、便捷的理財產品，助其財富增值，另一方面為借款人的購房資金需求提供綜合融資方案，助其輕鬆置業。

專業：知名P2P平台攜手優質房地產開放商、銷售商。

安全：嚴格的借款人（購房人）準入資格、完善的風控流程，第三方支付平台交易。

穩定：預期年化收益穩定在9—14.4%，投資期限3—12個月。

便捷：在邦融理財官網輕輕一點，即可坐享收益。超低的認購門檻（100元起），並可轉讓所投項目，極大提高投資人資金流動性。

首付貸國內獨資企業，商業企業研發生產商之一，始創於2014年，泉州分行。其專營金融貸款;銀行儲蓄服務;信用卡服務;電子轉賬;家庭銀行;借記卡服務等類。

產品介紹金融貸款;銀行儲蓄服務;信用卡服務;電子轉賬;家庭銀行;借記卡服務;]

住建部、國家發改委、央行、銀監會、工業和信息化部、國家稅務總局、國家工商總局下發的《關於加強房地產中介管理促進行業健康發展的意見》中，針對首付貸問題，七部委表示，不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規的金融產品和服務，不得向金融機構收取或變相收取返傭等費用。

在檔案首次明確了首付貸“違規”的性質之後，一場包含首付貸的集中專項整治或將拉開帷幕。而與首付貸發放關聯甚為緊密的房地產中介服務機構，也成為了這個專項整頓的主角。

由於對購房者購房環節的直接切入，房地產中介機構一直以來是首付貸等金融產品的主要發放渠道。目前，北京、上海、廣州、深圳等一線城市和部分熱點二線城市的大中型房地產中介公司，都曾為自己的客戶提供首付貸等金融服務，只是程度規模不同而已。而部分房地產中介機構，通過收購等方式，已經擁有持有牌照的消費金融公司。

“首付貸這類產品，實際上是把很多支付能力不足的人拉入了房地產市場，一旦房地產市場的走勢出現逆轉，這些支付能力較差的人會產生違約風險，從而造成系統性的金融風險。”2016年4月，一位接近住建部的人士說。

在此之前，住建部部長陳政高在全國兩會新聞記者會上曾明確表示，住建部將配合央行開展圍繞首付貸等房地產消費金融產品的專項整頓工作。

從目前來看，針對首付貸等房地產金融類產品的市場整頓工作，將與房地產中介市場專項整頓結合一併開展。“首付貸很大一部分是中介公司為渠道發放的，一併進行專項整治，是合理的。”前述地方住房和城鄉建設職能部門內部人士向本報記者表示。