隨著持卡人群體的迅速擴大，一些唯利是圖的詐欺分子開始盯上銀行卡，銀行卡案件糾紛急劇增加。各種各樣的利用銀行卡詐欺行為頻繁發生。
基本介紹
詐欺方式,大眾方式,最新方式,防止方式,個人保護方法,警惕非95開頭,
詐欺方式
大眾方式
虛構退稅信息。
虛構親人、朋友發生車禍的求助信息。
虛構事主身份信息泄露，並被不法分子利用，造成高額欠費，誘騙事主轉賬存款到指定賬戶，以消除不良記錄。
虛構事主身份信息被人冒用，銀行存款安全將受到威脅，誘騙事主轉賬存款到所謂的“安全賬戶”。
虛構事主的賬戶被不法分子利用洗黑錢，誘騙其將資金轉入所謂“警方賬戶”，作資金凍結。
虛構信用卡透支信息。
最新方式
部分不法分子為了騙取持卡人信任，將個人手機號碼呼叫轉移至銀行客戶服務專線，待持卡人放鬆警惕後則回撥持卡人電話套取事主信用卡的個人信息。在進行此類詐欺時，嫌疑人一般使用兩種方法誘使持卡人撥打其已經進行過呼叫轉移的電話號碼：一是將該號碼偽裝成“求助電話”張貼於銀行的自助服務區，並人為製造ATM機故障；二是向信用卡用戶傳送詐欺簡訊誤導持卡人回撥。
另外兩種詐欺手段均以事先掌握大量個人信息為前提，嫌疑人往往會通過非法手段購買或盜取這些身份信息，隨後從中任意選擇某個人，通過客服電話進行信用卡掛失，若剛好此人確為該銀行信用卡客戶，嫌疑人就會要求銀行郵寄一張新的信用卡到其提供的地址，然後再用此卡進行惡意透支；或者嫌疑人以信用卡中心的名義向持卡人寄送《催繳通知函》、《緊急通知函》和《公安報案警告函》等偽造的銀行檔案，稱“客戶信用卡已透支消費，要求速到銀行網點或郵局劃撥繳款，如有疑問請撥打函件上聯繫電話”，進而再通過電話誘導持卡人泄露個人信用卡相關信息實施詐欺。
防止方式
持卡人開通電話、ATM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過5萬元人民幣。持卡人開通網上銀行轉賬的，應採用數字證書、電子簽名等安全認證方式，否則單筆轉賬金額不應超過1000元人民幣，每日累計轉賬金額不得超過5000元人民幣。繳納公共事業費及同一持卡人賬戶之間轉賬的除外。
銀行卡詐欺
銀行卡詐欺還要求進一步強化對受理市場的風險控管，改進銀行卡受理終端的管理，提高中國銀聯防風險服務水平。中國銀聯要建立交易數據記錄、分析和監控系統，加強可疑交易監控和分析，對交易風險進行綜合、動態評估和分類管理，保護賬戶和交易信息安全。在2010年年底前按照“一機一密”的要求完成直聯POS機的改造。嚴格按照收單機構提交的入網申請開通POS交易功能，對於收單機構未提出開通在線上退貨等高風險交易功能的申請，不得擅自開通。
個人保護方法
一是應儘快健全銀行卡方面的法律法規。1999年，中國人民銀行頒布實施了《銀行卡業務管理辦法》，但隨著時間的推移，原《辦法》中的部分內容已經不適應形勢發展的需要。應儘快出台《銀行卡管理條例》，統一信用卡風險認定標準和統計口徑、信息披露、對套現資金的追索權利及業務退出機制等內容，為銀行卡業務的風險管理和健康發展提供保障。
二是建立和健全個人信用體系，完善銀行卡業務監管機制。各銀行業金融機構應積極協調配合，提供申請人收入和信用記錄的真實資料，同時針對信用卡交易的惡意透支和欺詐行為，共同建立黑名單共享機制，努力建設好全國性統一的跨地區、跨行業的個人徵信系統，確保風險信息共享，以進一步降低銀行卡業務中的風險控制成本。
三是各銀行業金融機構要高度重視銀行卡安全管理工作，加大對銀行卡的防偽技術指標、研究開發卡片和機具安全性能等方面的投入，從其內部控制防範措施到技改投入等方面採取有效措施，提高銀行卡的風險管理水平，為持卡人創造安全的用卡環境，增進消費者信心。同時，加強對銀行卡相關知識的宣傳，增強廣大持卡人的安全防範意識。
四是社會公眾要不斷增強防範各類簡訊詐欺意識和安全用卡意識。建議收到類似簡訊的持卡人，及時向警方報案。如果對自己的銀行卡消費確有疑問，應親自到銀行櫃檯辦理，或者致電各發卡行的客服熱線、中國銀聯客戶服務熱線（95516）等，在未經中國銀聯和發卡行客服中心核實前，請不要撥打簡訊中的陌生電話。
警惕非95開頭
“是不是銀行卡被盜了？”在石家莊某媒體工作的小明收到簡訊後滿臉疑惑。 簡訊上通知：“尊敬的用戶，您在（北國商城）購物8650元已成功，此筆金額將在您的卡上扣除，如有疑問請諮詢：86203728。”小明確實是北國商城的VIP客戶，他還以為自己的銀行卡被盜了，趕緊撥打簡訊上所留的電話核實。“接電話的人操外地口音，自稱中國銀聯客服中心工作人員，並一直在問我的銀行卡號、手機號、姓名和身份證號而且極為熱心。”小明說。 諮詢了中國銀聯河北分公司。專家表示，這是一種專為套取個人信息，用於偽造信用證的詐欺簡訊，消費者不要回復、不要理睬、更不要核實此類非95開頭的銀行卡簡訊通知。如果有疑問，可直接通過發卡行統一的客戶服務電話進行確認。
銀行卡詐欺
銀行卡詐欺