刷卡詐欺

刷卡詐欺不屬於法律專用名詞，實際是老百姓或者新聞記者自己製造出來的詞，例如以下就是常見的刷卡詐欺簡訊：“北京工商銀行：貴客戶5月8日在王府井商場交易4800元，將在本月底結帳扣除。”

根據調查，今年以來個人客戶賬戶內資金被詐欺情況已發生多起，其中，通過手機簡訊進行詐欺並造成客戶資金損失的案件有26起，被騙金額約107萬元；通過ATM機進行詐欺並造成客戶資金損失的案件有7起，被騙金額近1萬元；通過網路進行詐欺並造成客戶資金損失的案件有1起，被騙金額1萬多元；以其他手段盜用銀行卡信息造成客戶資金損失的案件有2起，被騙金額近1萬元。

簡介

各銀行均表示，將加大對客戶的風險防範宣傳，加強對個人賬戶轉賬業務特別是通過ATM機器轉賬業務和網上銀行轉賬業務的監控和管理。

騙術揭秘

（一）“刷卡簡訊”詐欺主要利用手機簡訊傳送虛假的消費提示或中獎提示，誘騙客戶撥打假冒的銀行服務電話、銀聯信用卡管理中心、公安部門等部門的諮詢電話，套取用戶的銀行卡號、密碼等信息進行詐欺。或者是通過手機簡訊傳送持卡人在何處消費的提示，當持卡人撥打簡訊中提供的電話查證時，詐欺分子會誘導持卡人到ATM機取消自動轉賬功能，並提示操作程式（實際為轉賬操作程式），實際使客戶賬戶內的存款被劃轉至詐欺分子的賬戶中。

（二）“銀行業務”假升級在ATM機上以銀行名義張貼虛假告示，稱銀行的業務系統正在升級，取款時按如下程式操作：先插卡輸入密碼，按輸入鍵確認後再按轉賬業務鍵，再選擇卡轉出轉賬鍵；然後快速輸入本機備用號碼（實際為詐欺分子提供的賬戶）後按輸入鍵確認；接著輸入取款金額，按輸入鍵確認，從而使客戶賬戶內的資全被轉入指定活期賬號內。

（三）客服號碼藏貓膩詐欺分子通過電話連線各銀行的電話銀行，在使用各種手段誘騙銀行客戶撥打該電話號碼後，電話的自動語音提示提供國內各大銀行的電話銀行號碼和金融服務，客戶使用此電話進行查詢後，詐欺分子可截取客戶的銀行卡、密碼、身份證等信息，從而盜取客戶賬戶內的資金。

（四）“李鬼”網站騙賬號利用假網站實施犯罪。不法分子先行在網際網路上建立一個假的銀行網站，而後以買家的身份與網上商鋪的賣家進行交流，要求賣家在其所提供的銀行網址上進行相關業務註冊，騙取賣家的銀行卡號和密碼。或者是以銀行名義假借有獎促銷活動的名義要求客戶通過電子郵件傳送賬號和密碼，或是到指定的假網站上輸入銀行賬號和密碼。或者是以銀行名義暗示發生了一個可能威脅客戶賬戶資金安全的緊急情況，誘使客戶提供賬號和密碼。

（五）網上交易連環套通過網際網路網上交易，提示要將交易款存入客戶的個人借記卡中，同時向客戶提供諮詢電話，告知客戶通過該電話查詢交易款是否入賬，由此套取客戶的銀行卡、密碼、身份證等信息進行詐欺。

（六）竊卡再窺探密碼竊取客戶銀行卡，騙取密碼，盜取客戶卡內資金。如：在ATM機內裝鉤子或其他裝置，截獲客戶銀行卡，致使設備暫停服務，通過窺視客戶取款密碼等方式獲取客戶密碼，從而利用銀行卡及密碼直接盜取客戶資金；在客戶取款時故意擾亂，致使ATM機暫停服務，並通過“指導”客戶操作的方式騙取客戶密碼，當客戶暫時離開時，取走銀行卡到其他ATM機上盜取客戶資金。

（七）銀行卡遭遇克隆通過其他手段竊取客戶銀行卡號及密碼，克隆銀行卡竊取客戶資金。如：拾獲客戶丟棄的取款憑條獲取銀行卡號，並在客戶使用ATM機時窺視其取款密碼；在自助銀行門口設定讀卡器竊取客戶銀行卡卡號及密碼；等等。

（八）同名賬戶搞調包以做生意為幌子，要求客戶在某銀行開立賬戶，同時在該銀行開立同名賬戶，伺機與對方對調存摺，並要求對方向存摺內打入資金，而後取走資金。

防治措施

一，如果是銀行傳送的取現以及消費的簡訊提醒業務，簡訊內容必定包括發生交易的銀行卡卡號（或卡號的若干位數）。由於傳送詐欺簡訊的不法分子並不知道持卡人的真正卡號，因此詐欺簡訊中不包含發生交易的銀行卡卡號信息。

二，對付花樣百出的騙術只要持卡人保管好自己的銀行卡及密碼，不要向他人透露銀行卡賬戶信息，更不將資金轉入陌生賬戶，詐欺分子就無計可施了。

三，如果確有疑問，應致電銀聯或相關銀行的客戶服務熱線，或親自到銀行櫃檯諮詢，或者致電各發卡行的客服熱線。在未經銀聯和發卡行客服中心核實前，市民不要撥打簡訊中的陌生電話。