金光黨

金光黨原意是利用假的黃金,或是以鍍金的方式,引誘被害人上當的騙徒群;後衍伸為台灣地區對一類騙子的蔑稱。《台灣變色龍》、《民視異言堂》、《反騙特勤組》、《社會追緝令》等電視節目皆曾提及詐欺問題,並有特別提醒觀眾防範詐欺。

基本介紹

  • 中文名:金光黨
  • 釋義:台灣地區對一類騙子的蔑稱
  • 亦稱:跌錢黨
  • 起源地區:台灣
  • 電話騙案:退稅詐欺等
  • 網路騙案:假援交、真詐欺等
歷史由來,使用方法,主要特點,補救措施,簡訊補救,轉帳補救,

歷史由來

金光黨的由來,是起初騙徒拿一包假的金飾置放在路上,拾獲者必定心動,此時騙徒就出來告知“見者有份”,要求拾獲者以“拆帳”方式,將所得“五五分帳”(意思為騙徒與拾獲者可獲得各一半的黃金),但是黃金不像錢一樣,可以以兌換的方式取得,或是沒有溶金設備可以溶解黃金,因此,騙徒就建議請拾獲者回家拿錢給騙徒,反正黃金非常值錢,拾獲者似乎也沒有想這么多,就一定會回去拿錢,交給騙徒。拾獲人拿著黃金去銀樓或當鋪時,都說這些都不是真實的黃金,拾獲者才驚覺上當受騙。
另外一種詐欺手法,叫做“有錢的瘋子”或“有錢的傻子”。手法是:一人裝瘋賣傻,另外一個人則告知這個傻子(或瘋子、智障)手上的袋子裝有大把大把的鈔票。只要見有被害者拿著巨額現金,願意與這名瘋子“同車”,瘋子就會提議玩“交換遊戲”。雖然說被害者拿到瘋子手上“更多的鈔票”,但他的錢實際上就被金光黨交換;換來的,可能是一疊不值錢的白紙、茶葉或報紙等體積較大,但有重量的不值錢物品,空歡喜一場。

使用方法

詐欺手法可說是無所不用其極,騙徒不可能千篇一律的方式,用假的黃金或是進行“金錢交換遊戲”,從約1997年的“刮刮樂詐欺”,到現在以Skype的“假援交、真詐財”的方式,可說是層出不窮。儘管騙徒不是使用“黃金詐欺法”,但現在在台灣,也有許多人稱呼詐欺集團為“金光黨”
報紙增員詐欺
其操作方式為,假藉公司行號有應聘人員需求(一般為助理職,時段短,薪資高),待其面試時通過一定手法獲得受害者財務狀況,一般易受害者為:菜籃族、退伍軍士官、剛退伍的社會新鮮人等,當通知率取後會以受訓模式上課,再不斷告知上班不如投資的動作,最後讓受害者出資投資該公司產品或服務。
較常用此手法的公司有:地下期貨、外匯保證金交易、納骨塔、直銷、保險業、或為婚喪喜慶包辦公司,其多半會有現任或卸任名人或立委合照相放置於辦公室,或出具香港或澳門某集團之合作書,以騙取受害者信任,待受害者買下該產品後,再使用行業方式將其投資金額造成巨額虧損,此類公司多會經營一段時間後無預警停業,並找尋其他地點借屍還魂,再行詐欺。
刮刮樂詐欺
早期刮刮樂詐欺,是一種將刮刮樂夾帶報紙飲料等物品的詐欺手法,不知情的受害者將刮刮樂的薄膜刮除後,可赫然發覺得了二獎或三獎等大獎,小獎的機率可說是“0”,由於騙徒知道最大獎是很難讓受害者上當,所以就取個二獎或三獎,好降低受害者的警戒心。由於政府長期的宣導,以及高雄市政府警察局刑事警察大隊經濟組在2004年4月26日偵破台北市敦化南路二段“優力國際行銷公司”收購及販賣個人資料給詐欺集團,因此現在已看不到此類詐欺。
當受害者照著指示,撥打刮刮卡上敘述的電話,電話那一端,就會表示恭喜受害者中獎,接著就請受害者到自動櫃員機轉帳,表示依照中國台灣地區法律的規定,繳交15%的稅金,受害者不疑有他,就一定會轉帳,由於自動櫃員機只有“轉出”的功能,並沒有“轉入”的功能,所以受害者往往都會損失大筆大筆的積蓄,而這些由騙徒設立的“公司”,也在一夕之間人去樓空。當然,這些“公司”的名稱與地址,以及信封上所用的寄件人名稱與地址,都是假的,或是冒用他人或合法公司行號名義寄出的。
電話騙案
退稅詐欺:台灣的每年五月,是個人綜合所得稅的開徵,部分人可以領到退稅,騙徒就是看上這一點,以電話通知納稅義務人有退稅可領,不然這筆退稅就會打入國庫,永遠也領不到,納稅義務人知道這種情況,就一定會照著騙徒的指示,到自動櫃員機操作,當然,畢生積蓄就因這樣的轉帳,而“一去不回”了。目前此類詐欺依然存在,不過詐欺的手法卻是愈來愈高明。也因此,台灣國稅局強調,退稅絕對不會在自動櫃員機操作。
假綁票、真詐欺:騙徒佯稱受害者的兒女在歹徒的手上,按照指示要匯款給騙徒,不知情的人在沒有詢問或確認的情況下,就這樣透過自動櫃員機的轉帳功能,將所得積蓄“奉送”給詐欺集團了,實際上,兒女有可能在某個地方安好,卻讓父母親損失荷包。
假受傷、真詐欺:騙徒佯稱受害者的親戚被毆打,或是因車禍必須要付錢,此時騙徒就會對受害方“哭訴”,需要一筆龐大的資金或賠償費,在這種沒有加以確認的情況下,受害方就自然透過轉帳,損失金錢。
裝熟詐欺法:此方法又稱作“猜猜我是誰”,主要是詐欺集團方用亂槍打鳥的方式,撥打給受害者,通常是響個幾次後,就直接掛斷,讓受害方的行動電話留下未接來電,受害方撥打後,騙徒會以一個女孩子的身份,與受害方“裝熟”,然後說一個“菜市場名”,告知因為發生車禍,或是酒店工作,需要一大筆錢,請受害方即刻匯錢給詐欺集團,受害方不會存疑,就會匯錢給詐欺集團,因此,詐欺集團就得逞,受害方也無法取回此筆錢。
同〈假援交 真詐欺〉方式,如果受害方拒絕付款,對方的口氣會立刻變差,因為這就是詐欺集團的共同手法。
公文詐欺法:騙徒佯稱是檢察官,會告知受害者,受害者因涉入一起詐欺案或洗錢案,要求受害者到庭。但受害者會有不信,或者是沒有收到公文為由,拒絕出庭,騙徒就會假造一份公文,並請受害者去便利商店收取傳真。由於被害者不知法律或者是基於害怕的心理,受害者就會接著按照騙徒的指示,存入“安全戶頭”內,實際上,這是騙徒設好的陷阱,目的是為了讓被害者將錢“奉獻”給騙徒。也因此,台灣的法治機關一再強調,出庭公文是絕對不會以電話或傳真通知,而是以雙掛號寄送的。
假援交、真詐欺:SkypeMSN Messager的興起,可說是興起了一股聊天熱潮。詐欺集團看上了此點,就以假冒女生的身分,向不知情的受害者聊天。騙方首先會以問候的方式問候被害者,並詢問被害者住在什麼地方,無論被害者怎樣回答,詐欺集團總是會說他也住在被害者附近,或是離被害者隔一個鄉、鎮、村、市、區的地方等。當然,騙徒是看被害者的地方而決定是否繼續行騙,太偏遠的地方,騙徒就有可能不繼續行騙。
舉例說明(假設A為被害者、B為詐欺集團)
1. A若說住在台北市,B也會說她(他)住在台北市(範圍雖然很大,只要地方方便,騙徒會更好利用);
2. A若說住在三重市,B有可能說她(他)住在天台等地方(挑選一個知名場所拉近關係);
3. A若說住在信義區,B可能說她(他)住在大安區(挑選一個離受害者較近的地方,實際上騙徒不會在該地);
4. A若說住在台東市,B就可能不繼續詐欺(因為地方偏遠,自動櫃員機的服務不是很普及,詐欺集團就會放棄)。
問清楚地點後,假扮女生的騙徒,就告知女方有“援助交際”服務,通常是定價二小時新台幣3,000到4,000元整不等,視時機決定。如果被害者不要,詐欺終止,如果被害者願意,則騙徒則繼續詐欺。
若被害者願意,則騙徒就會進一步詢問被害者的電話號碼,若被害者詢問騙徒,騙徒絕對不會告知,想盡辦法也不會告訴受害方。若受害方想詢問女方的長相,騙徒還有可能會從一些網站或部落格上,找一個不知情的美麗女子,告訴受害方這就是騙徒的長相。
騙徒就指引被害者前往一個地點,例如靠近某某路的便利商店,要求被害者等候,被害者等候的同時,電話會響起,通話方會說他是援交女的關係人(例如保鑣、姊姊等),為了怕警察會“釣魚”(就是放長線、釣大魚的意思)抓援交女郎,要求被害人進一步按照騙徒的要求,到自動櫃員機“檢視”受害者是否為軍警身分;由於自動櫃員機沒有具備檢查軍警身分的功能,受害者有可能在此步驟損失金錢。
甚至,騙徒還告知受害者不要有金錢交易的痕跡,就要求被害者至便利商店購買行動電話儲值卡(SKYPE、中華電信、遠傳…等點數卡,不接受線上遊戲點數卡),並將行動電話儲值卡上的銀色薄膜刮除,將其上面的數字報給騙徒。實際上,這個步驟是讓受害方“贈送”行動電話儲值點數給騙徒,當騙徒得知行動電話儲值點數後,就會即刻儲值,絕對不會將該點數歸還給被害者。
倘若受害方拒絕付款,或以“不合作”的方式進行,騙徒還可能會假裝是黑道大哥,說受害方很不應該,竟然“放了援交女鴿子”(就是赴約不到的意思),要求對方轉帳付款,賠錢了事,否則就出動更多的黑道份子對受害方不利。
如果受害者不小心將自己的姓名、地址告訴了詐欺集團,詐欺集團還會以這方面的資料,告訴受害者的家人。所以,基於受害人害怕的心理,都會因詐欺集團的恐嚇轉了帳,賠錢了事,就這樣便宜了詐欺集團。之後,受害方就再也聯絡不到這個女生,也因此,詐欺集團得到了這類受害方的金錢或物品,接著繼續行騙。
Skype軟體或MSN援交訊息外,亦不少是透過其他種類的網路交友散布訊息,例如奇摩交友,或其他聊天室接口。
購書詐欺法:詐欺集團入侵線上書局資料庫,或者入侵購書者的電腦,取得購書者的交易資料,然後竄改顯示來電,假裝是書局,因作業員“作業疏失”,例如便利商店店員不小心用條碼閱讀機(barcode scanner)掃到“分期條碼”,除了購書者之第一筆款項外,接著,購書者就會於每個月被扣除款項。
購書者基於害怕心理,會詢問“假書局人員”怎樣做。“假書局人員”會請購書者取出提款卡,但非於此刻進行轉帳,而是請購書者將提款卡之背面所列之銀行服務電話告知騙徒。
接著,騙徒就會竄改來電,該來電會與購書者所報之電話相同,甚至免付費電話也可以偽造。而騙徒會告知購書者欲解除分期付款,就須按照指示操作自動櫃員機。此時,購書者就會在騙徒的指示下損失金錢。
延伸:網路拍賣交易也以類似的方式進行詐欺,騙徒亦謊稱會計作業疏失,會導致得標者每月扣款,其餘步驟大同小異。

主要特點

無論是哪些方法,要受害者付錢,是騙徒的最終目的。
轉帳
姑且不論金光黨或詐欺集團的詐欺手法,都是一個“貪”(greedy)字所造成,但以前在沒有自動櫃員機的時代,現在的詐欺手法與以前的詐欺手法大不同;但現在的詐欺都有共同處,就是讓受害方至自動櫃員機轉帳。
詐欺集團透過自動櫃員機,最主要的就是讓受害方轉帳,使得受害方損失積蓄。一般而言,通常會以下列的方法說服受害方轉帳:
告知受害者騙徒的銀行帳號,以及“轉帳密碼”,實際上這種轉帳密碼,卻是金額,騙徒通常會在詐欺前,要求受害方先查詢餘額,假設受害方有NT$12,346元,則騙徒就會告知“轉帳密碼”是“12345”,實際上是將受害方的帳號內,轉出NT$12,345元整的金額。當然,騙徒所提供的銀行帳號,多半是與受害方一樣的銀行體系。
就算不透過自動櫃員機,也可以透過銀行的“跨行轉帳”申請,騙徒就可以避免受害方不願至自動櫃員機操作,也可以要求沒有金融卡的受害者付款。由於目前金融卡有每日轉帳最高限額新台幣三萬元的功能,因此這類方法也時常遭詐欺集團濫用。
騙徒還會假冒一些不知情的人之身分證,到一些金融機構開設帳戶,目的就是要一些受害人的錢匯至該帳戶,這樣,騙徒才能得手,並靈活運用。
與轉帳有關的術語:“車手”就是領錢的人,“戴帽子的”表示警察,“冰櫃”、“課本”都是指存款簿(其中,“紅色”指銀行存款簿,“綠色”指郵局存款簿)。這些都是為了逃避警方的追緝,才衍生出來的代碼。
電話通訊
如果是騙徒給受害方的電話,行動電話絕對不會顯示號碼。早期的簡訊可以設定不顯示來電號碼。現在“台灣交通部”為了因應預防犯罪,規定所有簡訊都要顯示號碼,這才得以讓簡訊詐欺消失。
通常騙徒都是從中國請一些人撥打電話,騙徒通常都是請操有中國口音的女子進行詐欺,所以許多人往往一聽就聽得出來。由於騙徒大多是從中國撥打,加上電話是透過非法基地台、國際電話節費器等設備層層轉接,所以警方很難查到發話方。
有些騙徒會與不肖的第二類電信業者勾結,在這些第二類電信業者的機房端竄改來電號碼,誤導受害人及檢警單位。
將存摺交給對方
有時候,詐欺集團也會告知受害者因操作自動櫃員機“轉帳”功能的錯誤,必須將存摺或印章寄送至指定地點,實際上,這是非常危險的動作,因為這樣的舉止,等於是送自己的存摺與印鑑等,交給詐欺集團當人頭戶用。
或者是詐欺集團在報紙上刊登出租存摺,以誘人的金額,讓他人將存摺交出。由於存摺應由自己保管好,存摺也是信用的象徵,所以如果存戶將存摺交給詐欺集團,這是違法的。
存款機
詐欺集團也可以誘使被害人使用存款機,有些存款機之接受金額較自動櫃員機高很多,限制又少,因此,存款機也可能會被當作是詐欺集團用之工具。
甚至,詐欺集團還會假裝是銀行行員或是主管級的人,謊稱可以透過監視器,觀看受害者是否有存款動作,否則會依照“法律途徑”,對被害者不利;於存款完畢後,騙徒還會要求受害者將交易明細撕毀。實際上,騙徒不可能看到被害者的樣子,而要求撕毀明細,是因為騙徒要被害者撕毀證據,以能讓自己脫罪。

補救措施

由於詐欺事件層出不窮,一次又一次的詐欺,只能讓政府多多宣導。

簡訊補救

簡訊一律顯示來電號碼,以遏止詐欺集團的歪風。

轉帳補救

金融卡持有者,限定一天只能轉帳新台幣三萬元,但如果受款方是約定帳戶,或者是繳交公共費用(utilities),如電話費、瓦斯費、水費等,不受新台幣三萬元的限制。
不過,就算轉帳金額被限定為每日最高新台幣三萬元(NT$30,000.00),騙徒仍然會以一些花言巧語,說服被害人轉帳。例如:由於轉帳手續費為新台幣十七元(NT$17.00),騙徒就會告知受害者要轉帳新台幣二萬九千九百八十二元(NT$29,982.00),受害者就會總計損失新台幣二萬九千九百九十九元(NT$29,999.00)整的積蓄。
而政府也要求每一間銀行行員也會關心其轉帳者的金錢,表示轉帳的目的為何,收款人是不是轉帳者所認識的人,避免遭受損失。

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