基本介紹
申請辦理,還款制度,舉例,解答,校園透支卡,學生反饋,兩種持卡觀點,校園透支卡熱,現象分析,負裕一族,數字說明,折扣,實用招數,
申請辦理
對於銀行卡的申請辦理，強烈建議不要委託找人代辦，這樣很危險。其實申請很簡單，具體操作如下：如果你的條件不夠就不給你發卡了，同時你提交的申請材料，不管是否申請成功，都不會返還。（如果你條件不夠，找人也是一樣不批的，能批的，證明你本身就有足夠的條件。）
浦發銀行銀行卡
浦發銀行銀行卡卡寄來以後要打服務電話激活，然後就可以用了。在信用額度（根據你的收入狀況定）之內可以到商場刷卡消費，享受最長50天最短20天免息還款期。對賬單每月給你寄一次，你根據賬單上的總金額和最遲還款日去銀行還錢就行了。超過時間不還款要收罰息。
當然可以簽一個自動還款協定，和借記卡綁定，每個月還款日之前自動劃款，就不用跑到銀行還錢了。
還款制度
舉例
帳單日為每月3日，最後還款日為23日，如果我27日用透支卡消費1500元，然後分3次還清，請問：
1)這個循環利息怎么算，每月我應還款多少?
2)從3日到23日之間還款合適還是在23日還款合適?
3)如果我的卡額度為1500，在還清消費1500前是不是就不能消費了，必須在還完1500後才能繼續消費?
4)透支卡在還款清後，隨時可以撤消嗎?
解答
1.假如你3月27日透支消費1500元，而且以前一直沒有欠款，那么4月3日賬單會顯示你的最低還款額是150元，如果是廣發標準卡的話就是75元。
2.如果你不能在4月23日前全額還款，那么就沒免息期。根據你的還款能力，建議第一期能多還就不要按最低還款額還。假設你三次還款分別為a b c元，那么最省錢的辦法是a>b>c,假如你是在消費後的第30天，60天，90天還的款，及4月27日，5月27日，6月27日(都算30天把，便於計算)。
那么第一次還款a元後，你還欠款1500*0.0005*30+1500-a=1522.5-a
第60天還款b元後，你還欠款(1522.5-a)*0.0005*30+(1522.5-a)=x
第90天最後還款 c=x*0.0005*30+x
如果你的1500元是取現，那么計算又有不同，取現是到賬單日變成複利的。
4.如果不考慮超限的話（目前各銀行都有超限一說，即額度用完之後你仍然可以刷額度的10%，但是要收費的），那么只有當你第一次還款後，你才會有額度繼續透支消費。比如4月27你還款a元後，你的可用額度只有1500-(1522.5-a)=a-22.5元，如果你又把這a-22.5元用完了，那么如果你不能在這期的最後還款日之前將a-22.5還清，那么又會產生新一輪的利息，十分複雜。
5.上述計算是在未申請類似廣發"樣樣行"之類分期付款方式的前提下做出的，自己計算很複雜，如果你不願動腦筋，不妨稍微計算一下，每月多還點，或者乾脆就申請分期，這樣簡單，一目了然。
6.還清後可以銷卡，但最好在還清欠款後的第一個賬單日後再銷卡，避免因為幾分錢的利息銀行再找你麻煩
校園透支卡
學生反饋
近日，校園掀起了一股辦理學生信用卡的熱潮。記者在校園的主要過道上看到，一群學生圍在銀行信用卡辦理報名處議論紛紛，還時不時有學生在詢問“信用卡怎么辦？”“能透支多少？”“有限制條件嗎？”剛剛辦理完信用卡的張同學說，辦卡就是看中它的透支功能，有了這張卡就不必為“經濟危機”發愁了。以前，兜里錢特別緊張的時候就得向家長要或者管同學借，覺得挺不好意思的，現在可以先透支，等有錢了再還上，方便多了。
武漢某高校大一的黃同學後悔地說：“在辦理透支卡之前我一個月的生活費不到五百，可是剛辦完卡就迫不及待地到大超市去瘋狂購物，這不半個月不到已經透支了二百多元。畢竟刷卡和給現金的感覺是不一樣的，從口袋裡掏錢多少還有些心痛，而刷卡在消費時就沒有擔心那么多。”
同樣的情況，大二的小李卻不這樣認為：“在學校有時難有一些意外支出，用透支卡救救急也是不錯的。至於消費後所面臨的問題，那就要看自己是否理性消費了。”
“辦理透支卡也沒什麼不好，只是我們首先要考慮自己的償還能力，在消費時不要盲目就行，如果不能做到這些也就沒有必要辦理透支卡，因為天上不會掉下餡餅，必須在一定時期內付給銀行一定的費用，處理不好將會對你的信用造成不良的記錄。”小李補充說。
兩種持卡觀點
在被採訪的同學中大致存在以下兩種觀點：52%的同學表示，使用信用卡不僅能培養自己的誠信意識，而且對於大學生而言，透支超過還款期需償付的高息，也可以改變他們以往大手大腳花錢的毛病，提高自己的“憂患意識”，培養理財觀念；22.5%的同學認為，這會助長不良的消費風氣，作為學生還是不辦為好。
另據銀行推銷透支卡的相關負責人向記者透露，由於大學生素質較高，又敢於接受新鮮事物，也銀行發展其潛在優質客戶群的理想對象。同時由於逾期將償付高息，任何一個理智的大學生在申請後，都會考慮如何把錢用在刀刃上。所以在某種程度上，它還能培養大學生們的理財和風險意識。但對於透支後逾期不還者，銀行將會把他們的不良信用記錄就會列入“黑名單”，這將對他們今後的擇業、貸款等方面產生巨大的負面影響。
校園透支卡熱
針對校園透支卡熱這一現象，中南民族大學工商學院金融協會於十月份在該校發起了一個以大學生消費與理財為主題的抽樣調查活動，涉及人數達640人，重點圍繞家庭經濟狀況、在校月消費、是否有過透支情況和怎樣安排自己的生活費用等內容展開。調查結果顯示：12.5%的學生存在透支經歷，75%的學生表示願意接受一些有關理財規劃方面的知識。為此，該協會利用專業優勢開展一系列的活動，為學生找到了理財規劃的樂趣。據相關負責人介紹，當初他們只是看到了大學生的消費盲點，才確定開展相關活動，目的在於樹立大學生的理財規劃意識，同時也希望學院在關注大學生的生命教育的同時，也去關注學生的職業規劃教育和理財規劃意識。
現象分析
針對這一現象，中南民族大學工商學院學生工作部王老師表示，過去我們主要關注的是校園文化建設和大學生心理教育，還沒有真正為樹立大學生理財規劃意識開展實質性的活動，但我們也看到了大學生理財意識淡薄的現實。金融協會的這一做法值得大家思考，我們希望今年後有更多的學生去關注消費與理財這方面的問題，儘早樹立正確的理財觀，這樣當他們走出社會時，才能更好的獨立生活在社會上。在此還是真心真意地提醒大家，一定要慎重地使用“透支卡”。尤其是那些家庭貧困的大學生，在透支的時候，必須要三思而後行。如果沒有償還的能力，千萬不要去透支。避免發生把透支的歡樂建立在家長無法還款的痛苦之上。
負裕一族
透支，這個詞向來不受國人的喜愛，常常被當作貶義詞使用，如情感透支、青春透支，總之透支意味著濫用和浪費，但透支的本意卻是信用卡的全部精神之所在：先消費，後還款。這個觀念越來越被白領一族所接受，囊中羞澀時，她們以透支的方式，買下自己心愛的、處於節日特價的新衣。
她們被戲謔成“負裕一族”，意思說指掛在表面的富裕，其實是以信用卡赤字的代價換來的，但如果白領女性可以開動腦筋，你可以從透支消費中得到意外的驚喜，學會精明透支。
數字說明
在你用信用卡消費時，首先必須了解該信用卡的透支額度、還款期限以及年費，做到明明白白消費。
●56天現在國內信用卡的最長免息期為56天，所以你大可在下個月收到帳單時再付款。
●10%消費貸記卡每月最低還款額不得低於10%。
●5%結單所列明的應還款總額，對最低還款額未還的部分，銀行還要按5%向持卡人加收滯納金。
折扣
在對透支的所有數字了如指掌後，其次應該掌握透支消費的不同折扣優惠。在美國，各大銀行與商鋪的合作使持卡人獲得更多的折扣與禮品，使得信用卡具有貴賓卡、打折卡、商務卡等多種功能，比如花旗銀行，它們通過對研究消費者的偏好，推出六大類、四十多種針對不同客戶群體的信用卡，提供包括旅行、租車、保險以及購買禮品、書籍、音像製品的便利與折扣。
在中國，廣發銀行和華夏銀行等還專門針對女性消費設計了女性卡，這類卡收費相對比較便宜，還跟許多商場、飯店和品牌店有互動的優惠。有一銀行的女職員特意關注了自己每次的透支消費，半年來，總計消費5千多元，為此獲得的禮品有：流氓兔玩具、某健身俱樂部7日免費健身券、某商店VIP卡、隱形眼鏡一副、免費咖啡券、某髮型店優惠券若干，將因折扣節省的金額和免費獲得的禮品相加還真有點“賺”。因此，關注透支卡的折扣優惠，在很大程度上可以節省另一筆消費。
實用招數
很多人的信用卡，充其量只是一張能夠消費、能夠取現的銀行卡，它真正的“信用”並沒有被使用，而“信用”的體現往往通過準時支付水電煤和償還“透支費”反應出來，所以經常使用信用卡的透支功能並準時還貸，可以增加銀行對你個人信用的信任。
●信用卡的額度最好控制在2個月的收入總額之內，這樣一來可以控制你一次性消費的款額，二來也方便你及時還款。
●養成每月定時還款的習慣，逾期不還，可就成了惡意透支了，不僅信用受損，還可能觸犯法律。有免息期的，最好在免息內還款。
●透支之後，學會記賬，千萬不要作糊塗透支族。
●在國外申請第一張信用卡比較困難，因為他們會審核你的信用，如何積累你的信用呢？不妨讓銀行代扣水、電、煤開始累計。
