眾車貸

眾車貸是眾邦銀行推出的網際網路汽車金融品牌，主要通過第三方汽車金融公司合作開展信用貸款服務。該品牌提供最高50萬元的信用貸款額度，基礎年化利率為7.5%起，業務涵蓋汽車消費貸款及結清還款服務。2020年起停止新增業務受理，轉為存量客戶服務階段，因合作方系統對接問題曾引發個別貸後管理糾紛。

基本介紹

• 所屬機構：眾邦銀行
• 貸款額度：最高50萬元
• 基礎利率：年化7.5%起
• 服務類型：信用貸款
• 業務狀態：存量業務維護
• 合作渠道：利通汽車/暢快車貸

業務模式

通過聯合汽車金融公司構建線上服務場景，採用渠道合作方引流獲客模式。合作方負責用戶初審及資料收集，銀行完成終審放款，形成"平台導流+銀行放貸"的聯合服務架構。

系統對接採用API接口互聯，實現用戶數據雙向傳輸與貸款狀態同步更新。2020年業務轉型前，該模式累計服務用戶超10萬人次，業務覆蓋全國30個省級行政區。

產品特徵

信用貸款產品採取差異化定價策略，根據用戶徵信數據動態調整利率水平。申請條件包含：

• 22-55周歲自然人
• 穩定收入證明檔案
• 有效車輛所有權證明
• 合作方初審通過資質

貸款期限設定12/24/36個月三檔可選，支持等額本息與先息後本兩種還款方式。資金用途限定於汽車消費領域，包括新車購置、二手車置換及車貸結清墊資。

合作管理

主要合作方包含利通汽車服務有限公司、湖南暢快信息技術有限公司等第三方汽車金融平台。合作期間實行雙系統運營機制：

• 用戶申請入口部署在合作方平台
• 資金存管與風險控制由銀行主導
• 貸後管理實行信息共享機制

2020年合作終止後，存量客戶服務移交至銀行直營團隊，但部分合作方系統未及時斷開數據接口，導致少量用戶遭遇重複催收、徵信狀態同步延遲等問題。

風險管控

建立三級風控體系應對汽車金融風險：

1. 合作方實施客戶準入初篩
2. 銀行部署反欺詐模型二次過濾
3. 貸後實施GPS定位動態監控

因第三方服務費計入融資成本，實際用戶承擔的綜合費率普遍高於基準利率，部分案例達到基準利率的3.2倍。該收費結構導致監管部門介入調查，2021年相關合作渠道已全面停止附加費用收取。

業務轉型

2020年業務調整後重點轉向：

• 存量客戶還款通道維護
• 歷史貸款結清證明開具
• 徵信異議處理專線服務
• 電子契約歸檔管理

截至2021年末，存量貸款餘額規模降至銀行總貸款規模的0.8%以下，平均剩餘還款周期縮短至7.2個月。銀行承諾在2023年底前完成所有歷史業務清算工作。