平均利息率是瞬息萬變的市場利息率在一個較長時期內的平均數。它不是市場各種利息率的簡單平均數，而是按各種利息率貸出的貨幣資本量的加權平均值。平均利息率是對歷史經驗的純粹抽象，它只能由過去一定時期的經驗數據算出，而不是按某種客觀規律得出的必然結果。因為，平均利潤的任何部分都可以構成利息額，在一定的平均利潤率範圍內，市場利息率可以自由擺動，因而也可以有不同的平均利息率。
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平均利息率的公式
計算公式為：
D——報告期某檔次利率的存(貸)款平均餘額；
X——該檔次利率。
以上公式是一個加權算術平均數公式，其中的權數是存(貸)款平均餘額。在計算貸款平均利息率時，要注意作為權數的貸款，不論報告期中是否收回，都要加以計算。因為，銀行中的貸款平均利息率是反映報告期內實際發放貸款的利息率平均水平。
平均利息率的下降規律
平均利息率在資本主義發展的一定階段上呈現出下降趨勢的經濟規律。
造成這種下降趨勢的原因有：
(1)平均利潤率下降。在資本主義制度下，隨著社會資本有機構成的提高，平均利潤率具有趨向下降的客觀必然性。從平均利息率由平均利潤率決定來說，平均利息率也有下降的趨勢。
(2)資產階級中食利者階層的增加。隨著資本主義的發展，\全靠貨幣資本的收入為生的食利者階層人數增加，他們把自己的貨幣資本變成借貸資本，使借貸資本的供給大於需求，從而引起平均利息率的下降。
(3)資本主義信用制度的發展。
隨著信用制度的發展，銀行將達到能夠起貨幣資本作用的數量；借貸資本供給的增長速度超過需求的增長速度，就必然會起壓低平均利息率的作用。資本主義進入帝國主義階段後，平均利息率下降的趨勢在一定程度上受到了抑制，這主要是因為在帝國主義階段，經濟壟斷成了全部經濟生活的基礎。銀行也變成萬能的壟斷者，支配著所有資本家和小業主的幾乎全部貨幣資本，因而可以憑藉壟斷力量來提高貸款利率。同時，通過資本輸出，帝國主義國家通常可以獲得超過在國內貸放貨幣資本所得的高額利息。
當前，壟斷資本主義已經轉變為國家壟斷資本主義，在出現較嚴重的通貨膨脹時，資本主義國家可實行所謂緊縮政策，即用提高法定準備率、貼現率和賣出政府債券等辦法，收縮貸款，減少市場上的貨幣供應量，從而使市場利息率提高，以便減少投資，減少總需求。此外，為了用引進外資來平衡國際收支，資本主義國家也採用提高利息率的辦法來鼓勵外國資本內流，阻止本國資本外流。
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