小額信貸是為貧困、低收入或微型企業（家庭企業）提供的信貸服務，國際上稱為 microcredit；其主要特徵是無需抵押和靈活的擔保政策。微型金融是為貧困、低收入人口和微型企業提供的金融服務，包含小額信貸、儲蓄、匯款和微型保險等金融服務，國際上稱為microfinance。
基本介紹
- 中文名：小額信貸、微型金融與普惠金融
- 外文名：microcredit
- 主要特徵：無需抵押和靈活的擔保
- 主要對象：貧困、低收入或微型企業
政府關注,微型金融,
政府關注
2009年中央一號檔案再次關注農村金融，並明確要求大力發展小額信貸和微型金融服務。
什麼是小額信貸？
傳統商業銀行和監管體系以抵押擔保作為風險管理的基本方式，因此將無力提供抵押擔保的窮人和微型企業排斥於服務的大門之外，限制了他們的發展機會。而小額信貸則通過一系列金融創新解決了在不需要抵押和擔保的條件下為窮人和微型企業可持續地提供金融服務的制度和方法。小額信貸因其特殊性而在經營理念、管理模式和監管方式上與傳統銀行信貸業務有很大差別，在國際上已經成為一個成熟的金融行業，而不僅是一種金融產品和服務。目前國際上有三種成功的小額信貸商業模式：小組信貸、村銀行和個人信貸。著名的孟加拉鄉村銀行採用的是典型的小組信貸模式。國內大部分專業從事小額信貸的機構也主要採用小組信貸模式。
小額信貸一詞最早由社科院在1990年代初引進，是對microcredit一詞的翻譯。
微型金融
什麼是微型金融？
從發展過程和業務開展情況看，微型金融中最主要的業務還是小額信貸和儲蓄，其他業務往往是在小額信貸業務和客戶群基礎上開發的，並與小額信貸業務配合開展。
微型金融一詞最早由世界銀行在全球推廣，其發起成立的“扶貧諮詢委員會”（CGAP）是國際上最權威的微型金融研究和推廣機構。
微型金融典型客戶：
無法獲得正式金融機構服務的低收入群體，主要是貧困的人群和一些經濟上脆弱的非窮人，他們一般有持續的、規則的收入和較好的償付能力。
在鄉村，通常是指小農場主和從事小型低收入勞動的人群，比如，他們種植莊稼、飼養牲畜、進行食品加工和小買賣。
在城市，客戶類型更加多樣化，包括零售商、服務提供者、街頭小販等。
但是，極度貧困且無收入來源的窮人與無家可歸的窮人不在微型金融的服務範圍內，他們主要依靠國家減貧項目的救濟等獲得最基本的生活保障。
微型金融顯著特徵：
單筆交易額非常小，一般低於平均的人均GDP水平
什麼是普惠金融？
“普惠金融體系”是聯合國系統在2005年國際小額信貸年期間提倡的新概念，英文是 Inclusive Financial Sectors。其宗旨是實現“千年發展目標”（MDG），主張要為所有有金融服務需求的個人和企業提供普遍的金融服務，其中特彆強調小額信貸和微型金融的發展，並將其納入整個金融體系。聯合國呼籲各國政府制定政策和相應的監管措施，促進普惠金融體系的發展。中國小額信貸發展促進網路最早引用這個概念，並作為網路的發展願景。
