客戶經理制是現代商業銀行在開拓業務經營中建立的以客戶為中心，集推銷金融產品、傳遞市場信息、拓展管理客戶於一體，為客戶提供全方位服務的一種金融服務方式。客戶經理制的推行是現代商業銀行在金融管理制度上的創新和經營理念的提升，也是現代商業銀行對客戶提供金融產品和金融服務方式的重大變革。客戶經理制是適應市場和客戶需求變化而產生的一種行銷導向的制度安排和組織架構設計，它要求建立起一支高素質的客戶經理隊伍，並針對這隻客戶經理隊伍建立起一套管理規範，以激勵和約束客戶經理努力工作。
特點,主要職能,構成方式,職業素養,
特點
1.一職多能，業務全面
2.助客理財，控制風險
客戶經理對客戶的財務收支、投資方向、持幣種類、債務期限結構、資產負債比例及資金平衡、行銷策略及風險防範包括債務重組以及增資與擴股等，都要有比較深入的了解，一方面能夠提出負責任的建議方案，給客戶以有效的幫助；另一方面，對存在的風險能夠有準確的估計和嚴密的監控。
3.最佳化業務，提高效益
客戶經理有尋找、開發、培植和發展客戶的職能，保留和增加有潛質、有前景的優質客戶，淘汰有劣跡或無前途的客戶，並且由一個客戶擴大為行業客戶、集團客戶和相關連銷客戶，由單一零星客戶發展為客戶群，對穩定銀行業務，保持和增大市場份額，實現經濟效益負有重要責任。
4.推介金融產品，刺激市場需求
5.提高效益，方便客戶
客戶經理不僅活動於客戶與銀行之間，而且與銀行各職能部門頻繁聯繫，受理並代客各種業務，是連線客戶與銀行的橋樑。
主要職能
1、主動尋找客戶，通過各種渠道與客戶建立業務聯繫，向客戶行銷、推介產品和服務。
2、隨時收集客戶的各種信息，包括組織結構、核心人物、生產信息、銷售信息、行業和產品市場信息等等，以及各種信息的變化情況，每周按指定時間錄入客戶關係管理程式。
3、調查客戶需求，分析市場形勢，研究客戶的現實情況和未來發展，發覺客戶對相關業務的潛在需求，根據客戶需求，推薦相關業務並與客戶探討業務合作方案，把客戶的需求與產品有機地結合起來。
4、定期拜訪客戶，維繫與客戶的良好關係，根據客戶現有業務量、未來發展和可能帶來的綜合業務收益，定期對客戶價值做出判斷，寫出關於客戶(行業)的綜合評價報告和業務建議報告
5、客戶經理具有客戶調查、行銷方案設計、業務建議和客戶管理的許可權，但不具有決策權。
6、處理或協助相關部門處理與客戶有關的業務糾紛。
構成方式
客戶小組一般由以下人員構成：
關係經理：關係經理對客戶的情況最熟悉，與客戶的來往最頻繁，(一般為組長)負責與客戶日常接觸。
業務經理(方案設計人員)對業務比較熟悉，具有一定的文字水平和業務技能，負責產品組合設計及相關文案。
輔助人員：負責小組內部的日常性工作。
職業素養
客戶經理的工作性質決定了其必須具備良好的道德素質、業務素質、人際溝通素質及心理素質。
1、品德素質
(1)具備良好的職業道德和敬業精神，愛郵、愛崗、能吃苦耐勞、有責任心、事業心、進取心和紀律性；
(2)能把強烈的社會責任感和使命感融入為客戶的竭誠服務中；盡最大可能向客戶宣傳企業文化；
(3)誠實守信，全心全意為客戶服務，不做誤導性或不誠實的業務介紹，也不可不負責地隨意承諾，更不能超越許可權行事；
(4)團隊精神。與員工相互配合，搞好上下協調、內外溝通；
(5)個性開朗、堅毅、不言氣餒；
(6)努力主動工作，少些抱怨；
(7)知法、懂法、守法，自覺約束自己的行為，不做違規業務。
2、業務素質
(1)願意接受和面對挑戰，求知慾強，善於學習新知識；
(2)以市場、客戶為上帝；對市場、客戶、新技術、新產品等方面的變化具有敏銳的洞察力；
(3)具有創新思想，樂於並善於創新；
(4)工作效率高，但具有穩健作風；
(5)具有豐富的行銷技巧和經驗；
(5)處事果斷，善於應變；
(6)掌握企業能提供的所有業務和服務的知識，有較寬的知識面；
(7)具備綜合分析能力，直覺判斷能力和獲取信息的能力；
(8)尊重上級，服從安排，但對上級的決策有異議時，應勇敢地提出來。
3、人際溝通素質
(1)有一定的文化藝術素養，知識面廣，具有較為豐富的生活經歷；
(2)培養好的形象與氣質，致意衣著整潔，舉止穩重大方；
(3)人際交往能力強，具有良好的協調和溝通能力，性格外向；
(4)有靈活的語言藝術。善用詼諧、幽默的語言，能調節與客戶會談時遇到的尷尬氣氛；善用委婉的語言來拒絕客戶；
(5)善於借用外部資源；
(6)團結同事，善於合作。
4、心理素質
(1)外向、開放、包容的性格；
(2)對失敗和挫折有較強的心理承受能力；
(3)不服輸、吃苦耐勞、不斷進取；
(4)頭腦冷靜，不感情用事，善於靈活變通。
