協定存款是按照中國人民銀行及中國銀行業監督管理委員會的有關規定，銀行與其他機構法人或法人授權機構，通過簽訂協定約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款業務。
協定存款是商業銀行根據中國人民銀行或中國銀行業監督管理委員會的規定，針對部分特殊性質的中資資金如保險資金、社保資金、養老保險基金等開辦的存款期限較長、起存金額較大、利率、期限、結息付息方式、違約處罰標準等由雙方商定的人民幣存款品種。該存款可作為存款類金融機構的長期資金來源，不屬於同業存款，應計入存貸比指標。協定存款不可以提前支取，其協定存款憑證可用做融資質押物。
貨幣市場基金配置的協定存款屬同業存款範疇。與一般存款不同，不需繳納20%的法定存款準備金，而且還可享有“不懲息”的優惠。
基本介紹
- 中文名：協定存款
- 性質：人民幣存款品種
- 開辦方：各商業銀行
- 學科：經濟學
適用對象,投資描述,操作方法,操作步驟,
適用對象
中外資保險公司、社保基金、郵政儲蓄銀行等人民銀行批准的可辦理此項業務的法人機構。
一、保險公司協定存款
（一）保險公司辦理協定存款，須由其總公司與銀行總行簽訂《協定存款契約書》，約定利率的水平、存款期限、結息和付息方式、違約處罰標準、提前支取條件等事項。
（二）保險公司協定存款最低起存金額為人民幣3000萬元（含），須一次性存入，一次性支取。
（三）保險公司協定存款的存款期限為五年（不含）以上。
（四）協定存款資金存入後，由銀行開具《單位定期存款開戶證實書》。
二、社保基金協定存款
（一）社保基金辦理協定存款，須由地方人力資源與社會保障廳、全國社會保障基金理事會等機構與總行簽訂《協定存款契約書》，約定利率水平、存款期限、結息和付息方式、違約處罰標準、提前支取條件等事項。
（二）社保基金協定存款最低起存金額為人民幣5億元（含），須一次性存入，一次性支取。
（三）社保基金協定存款的存款期限為五年（不含）以上。
（四）協定存款資金存入後，銀行開具《單位定期存款開戶證實書》。
投資描述
協定存款融資方案
一、存款金額5—10億人民幣
二、 接款銀行必須是獨立法人資格的銀行，如非獨立法人須有總行的授權；
三、存款期限：五年
四、存款利息，按銀行五年期存款基準利息
五、 一次性貼息17%（具體面談）
六、手續費（已包含中介費）：1%—0.5%
大額存款
一、存款金額1—5億人民幣
二、存款期限：三年
三、 存款利息，按銀行三年期存款基準利息
四、 一次性貼息20%—18%（具體面談）
五、 手續費（已包含中介費）：2%—1%
操作方法
2、 款項進入XX公司簽訂存款協定書（按照中國人民銀行簽發給各商業銀行的《協定存款》版本執行，由銀行提供），協定簽訂後，資金方按照協定的條款將款存入項目方賬戶。
3、 五年期滿，由銀行之間兌付；
4、 由XX公司簽XX公司簽訂投資合作協定。
5、 剩餘的11%在存款到帳後10個銀行工作日支付完畢；
6、存款連同本金一次性提取，能按年支付利息的按年支付；
7、 協定書籤訂後5個銀行工作日內資金到帳；
8、 整個操作過程需要20天；
9、 用款方須承擔資金方往來操作地的食宿差旅費。
操作步驟
1、 存款直接存入項目方在銀行（當地商業銀行和信用社除外的所有銀行均可，最好是支行級）開設的賬戶；
3、 三年期滿，由銀行之間兌付；
4、 XX公司簽訂合作協定書；
5、 協定書籤訂前，用款方須具備接收存款總額的6%的現款，款到帳後立即支付，剩餘的14%—12%在存款到帳後10個銀行工作日支付完畢；
6、 存款連同本金一次性提取，按年支付利息的按年支付；
7、 協定書籤訂後5個銀行工作日內資金到帳；
8、操作過程需要20天；
9、 用款方須承擔必資金方往來操作地的食宿差旅費。
如果該方式無法操作，亦可按照項目方當地銀行的要求辦理，但必須取得資金方認可才能運作。
