內置金融是指在土地農民集體所有和農戶承包經營制度下，配套建立村社合作金融，合作金融是農民村社組織的內部金融，是農民主導的農村金融，利息歸農。它同樣可以實現農民土地等產權金融資產化，也有助農民有償退出村社，市民化。
基本介紹
- 中文名：內置金融
- 外文名：Built in Finance
- 定義：在土地農民集體所有和農戶承包經營制度下，配套建立村社合作金融
起源,核心概念,
起源
數十年前的台灣農村，“外置金融”機構也是不接受沒有“農轉非”預期的私有農地抵押貸款的。為了解決貸款難，台灣當局出資近百億幫助農民在農會內部建立了農信部，這是農民組織的內部金融，農民主導，利息歸農，農民的私有土地是在農信部實現抵押貸款的。台灣一般的鄉農會農信部每年給農民的貸款大約100億台幣，農信部的利息收入占農會收入的85%以上，且全部歸農會所有成員共同支配，這成為台灣鄉村自治的重要經濟基礎。
示意圖
為什麼“內置金融”能夠有效呢？關鍵在於“內置金融”貼近社區，能夠克服“外置金融”服務小農的三個致命弱點，特別是“內置金融”在接受農會成員的抵押土地後，可以較容易在農會內部轉讓變現或有效經營。這也正好是越南的不足。
河北東光縣有個古樹於合作社，合作社內部有個農信部(“內置金融”)，村民有1000多畝承包地加入了合作社，農戶承包地便可以非常便捷地在合作社農信部抵押貸款了，每畝每年可抵押貸款400元。假設農民承包地10畝，他想離開村社20年，就可以將承包地抵押20年，一畝一年抵押400元，20年就是8000元，10畝就是8萬元。如果有村民想永久退出集體，將成員權(土地份額所有權)退給村社集體是可以得到相應補償的，補償金是可以按照集體成員事前約定的標準執行，資金來源於集體經濟積累和“內置金融”。合作社創立兩年多來，全村85%的勞動力離開了農業，糧食增產了30%，農民人均收入增長了一倍多，合作社也盈餘近百萬元，村社共同體(自治)得到了鞏固。再如河北石家莊的周家莊公社，也有農信部，每年給公社內部的生產經營組織和社員貸款3億元左右。這些地方和國家的實踐說明：農民的土地、林地等財產，無論是所有權還是經營權，也無論其主體是集體還是個人，其產權是否可金融資產化，關鍵看是不是建立起了與產權相適應的金融制度。中國式的土地集體所有制不僅不妨礙農民土地產權的“金融資產化”，且比越南式的土地私有產權更容易金融資產化。
核心概念
1.是在外部力量(社會或政府等)協作下創建的，不是內生金融。
2. 內置金融是相對村社外部金融而言的，是農民村社組織的一部分，以村社為邊界，主權屬於村社成員，為村社成員服務，收益歸村社成員共享。
4. 是村社成員之間互助合作的基石和內部“交易”的結算平台（中心）。
5. 村社內置金融是村兩委主導村民再組織的一種方式方法。內置金融村社是黨支部領導下的新型基層組織模式。
內置金融合作社的基本功能和作用
直接功能和作用:
1. 資金互助及存儲借貸：幫助農戶解決資金保值難和發展貸款難。
2. 抵押貸款：支撐成員權、承包權、財產權等抵押貸款功能。農民的集體成員權、農戶承包權及家庭財產權在外部金融無法用於抵押貸款，在內置金融里完全可以。這樣能大大提升農民主體性，實現自主權。
3. 股權化：村社成員的資金、土地、房屋等股權化功能。在內置金融村社裡，村社成員的資金、份額土地權、承包地、閒置宅基地和房屋等都可以股權化，集約經營，按股分享收益。
4. 土地銀行及信託：村社成員可以將其承包地、宅基地、房屋、農產品等作為存款存入村社內置金融合作社，實現統一經營，分享長期存款收益。也可將承包地、宅基地、房屋、農產品信託給村社內置金融合作社統一經營，分享信託產品收益。
5. 流轉交易：支撐村社成員的土地、房屋等流轉交易功能。村社成員如果離開村社（城市化），可以隨時通過內置金融完成流轉變現交易。
6. 農業保險：村社內置金融合作社由於內部信息對稱，可以為成員提供農業合作保險業務。
7. 村社內部結算和餘額增值功能：村社內部成員在內置金融體系內都可以設立賬戶，統一銷售和統一採購後，通過內置金融結算到個人賬戶。賬戶內餘額可通過購買理財產品實現增值。
間接功能和作用：
1. 增強農民組織自主權，提升農民組織化程度。
2. 提升農民組織適應市場的能力，提高農戶經濟發展能力,增加農民收入。
3. 鞏固集體所有制，完善雙層經營體制，壯大集體經濟。
4. 改善黨的領導和鄉村治理。
5. 扶持養老合作，孝敬老人，尊重和發揮長者社會價值，增進長者福祉，促進社區和諧，服務日趨步入老齡化的農村社會。
6. 為政策性金融和保險服務三農提供組織和機制保障。
7. 為分散的小農有效利用“線上”、“線下”兩個市場，提供有效組織保障和信用保障。
8. 產業整合、併購。
9. 獲得農產品市場份額收益及定價權收益。
10. 大數據採集和利用。
