個人黃金投資品種,可分為穩健黃金投資品種和風險黃金投資品種。投資者應根據自己的偏好來選擇投資品種,但不論選擇何種黃金投資品種,投資者都將面臨價格風險、市場風險、機會成本風險。
基本介紹
- 中文名：個人黃金投資
- 簡介：成為金融投資的重要工具
- 投資優勢：個人的投資方向主要有不動產
- 不動產：價值變化：一般情況下變化微小
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投資介紹
隨著經濟和金融業的發展,黃金逐漸成為金融投資的重要工具,成為與房地產、國債、銀行金融工具等一樣重要的投資工具。越來越多的人開始關注黃金投資。對於這些風險,投資者可通過知識準備,樹立良好的投資心態等方法來規避風險,降低其損失。
優勢
從一般情況看，個人的投資方向主要有不動產、儲蓄和有價證券等。這些投資方式的利弊比較如下：
不動產
價值變化：一般情況下變化微小，具體視投資環境而定
流動性/變賣性：一般，但要看地點決定價格高低，而且欲高價出售要等待時機，急於出售可能微利和損失
贏利性：視投資環境變化和極差地租而定
維護成本：包括物業管理和維修費，交易稅金
儲蓄
價值變化：受通脹高低影響較大
流動性/變賣性：與現金等值
贏利性：利息，其高低受通貨膨脹影響，通脹高，名義利息也高，通脹低，名義利息也低
維護成本：許多國家開徵儲蓄稅
有價證券
價值變化：容易發生變化，種類多，主要是債券和股票，其價值受政治、巨觀經濟、貨幣政策影響較大
流動性/變賣性：高
贏利性：債券贏利比較穩定，股票贏利波動較大
維護成本：在買賣時會有一定的交易成本，如稅收和手續費
價值變化：價值變化微小
流動性/變賣性：高
贏利性：買賣實金盈利低，但風險也低，炒作（標準契約）相對盈利高，但風險較大
維護成本：實金的維護成本高，而紙黃金，如標準契約的維護成本低
除上述比較外，還可以比照上述方式將黃金與其他投資對象進行比較分析，從中可以獲得一些有益啟發。可以看出，黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付的有效手段。如果對市場以及黃金價格變化具有一定的基礎知識和專業分析能力，還可參與投資獲利。
準備
我國個人黃金投資才剛起步，廣大投資者普遍對黃金投資感到陌生。在此之前，進行充分的前期準備工作，應是黃金投資者的必修課。
知識儲備
投資者首先要掌握黃金投資的相關基礎知識，如黃金的交易品種及其優缺點，黃金的定價機制，金價與美元、國際原油價格的波動關係等；還要掌握黃金投資的一些基本分析手段，如我國個人黃金投資的基本面情況、供求情況，如何根據重要的經濟數據來分析金價走勢等。
心理準備
一些前期介入的投資者由於缺乏心理準備，表現出不安情緒。這充分表明，金價波動帶來的風險是客觀存在的，在進行黃金投資時，必須具備足夠的風險意識和必要的心理準備。
品種選擇
投資黃金首先遇到的問題就是品種的選擇，今年以來，面市的個人黃金投資品種令人目不暇接。目前黃金投資品種有很多，主要有：紙黃金，期貨黃金，天通金，泰和金，現貨黃金等等。
紙黃金：2006年由工商銀行率先推出，所以信譽高，但是必須全額投入，所需資金量大，手續費價較高，單向交易,24小時交易，可以做的銀行有工商、建行、中行；
黃金期貨：擁有可以雙向交易，T+0的交易模式，但是它交易時間不連續，有規定的契約期限，比較容易穿倉，風險高，是2008年之前的保證金交易的主要主要選擇品種；
上海TD：由上海黃金交易所在2008年推出，黃金保證金15%，白銀22%--25%不等，可在銀行開戶，T+0，雙向交易的交易模式，但是交易時間不連續，桿槓較低，只能設定止贏，不能設定止損，有黃金白銀兩個品種，黃金起步10萬，白銀沒有要求，不同銀行開戶流程、手續費、保證金比例、交易軟體等等各不相同；
天通金：2009年由天津貴金屬交易所推出，起步資金10萬，黃金15%保證金比例，跟TD一樣，白銀8%，在會員公司開戶，銀行第三方託管 ，交易時間24小時，雙向交易，T+0的交易模式，即時交易，可設定止損止盈，目前黃金暫停交易，白銀可以；
泰和金：由泰和至尚貴金屬有限公司推出，是國內正規投資平台，資金由工行三方託管，3秒到賬，交易時間連續，雙向交易，T+0的交易模式，即時交易，門檻低，手續費低；
現貨黃金：目前沒有真正意義上的現貨黃金公司，都是以代理的形勢出現。100倍槓桿，T+0，雙向交易，24小時，由於是代理形式出現，資金安全無法很好的保證，沒有起步資金要求。
目標預期
投資黃金時要區分短期趨勢和中長期趨勢，對投資周期作出合理選擇。如果希望自己資產增加一定的安全性，以保值為主，可選擇黃金作長期投資；如果為獲取投資收益，使自己理財組合多元化，可選黃金作為投資組合的重要部位進行中期投資；如果僅希望通過金價波動獲利，就可定位於短期投資。另外，普通投資者對金價的短期走勢很難判斷，可選擇一個相對低點介入，以中長期投資心態擁有，這樣既方便又省心，切忌採用股票、期貨的操作方式進行短線操作。
金投資學習
新投資者在做黃金投資的時候，對很多方面都存在疑慮，包括技術上，也包括心理上，新投資者可以參看以下建議：
1、善於借鑑學習，善於使用模擬賬戶善用免費模擬帳戶，學習黃金投資交易--投資家的耐心：等待收益率為正的時刻；初學者要耐心學習，循序漸進，勿急於開立真實交易帳戶，可先試用模擬帳戶。環球金匯網裡有免費模擬賬戶的申請，新投資者可以去體驗。
2、錯誤難免，要記取教訓，切勿重蹈覆轍錯誤及損失的產生在所難免，不要責備你自己，重要的是從中記取教訓，避免再犯同樣的錯誤，你越快學會接受損失，記取教訓，獲利的日子越快來臨。另外，要學會控制情緒，不要因賺了$800而雀躍不已，也不用因損失了$200而想撞牆。交易中，個人情緒越少，你越能看清市場的情況並做出正確的決定。要以冷靜的心態面對得失，要了解交易人不是從獲利中學習，而是從損失中成長，當了解每一次損失的原因時，即表示你又向獲利之途邁進一步，因為你已找到正確的方向。
3、你是自己最大的敵人交易人最大的敵人是自己-貪婪、急躁、失控的情緒、沒有防備心、過度自我等等，很容易讓你忽略市場走勢而導致錯誤的交易決定。不要單純為了很久沒有進場交易或是無聊而進行交易，這裡沒有一定的標準規定必需於某一期間內交易多少量，即使你在2-3天內僅開立一個倉位，但是這筆交易獲利了$600-$800，表示你的決策是正確的，並無任何不妥。
投資攻略
1、個人黃金投資以“閒錢”投資
記住，用來投資的錢一定是“閒錢”，也就是一時之內沒有迫切、準確用途的資金。因為，如果投資者以家庭生活的必須費用來投資，萬一虧損，就會直接影響家庭生計。或者，用一筆不該用來投資的錢來生財時，心理上已處於下風，故此在決策時亦難以保持客觀、冷靜的態度，在投資市場裡失敗的機會就會增加。
2、個人黃金投資應知己者為上
知己知彼，百戰不殆。但身在金市，則知己為上，投資者需要了解自己的性格，因為容易衝動或情緒化傾向嚴重的人並不適合這項投資。成功的投資者，大多數能夠控制自己的情緒且有嚴謹的紀律性，能夠有效地約束自己。所以說，知己者，方可在金市最終勝出。
3、個人黃金投資需正視市場，摒棄幻想
市場是真實的，不要感情用事，過分憧憬將來和緬懷過去。一位資深交易員說：一個充滿幻想、感情豐富、十分外露的人是一個美好快樂的人，但他並不適合做投資家，一位成功的投資者是可以分開他的感情、幻想和交易的。
4、個人黃金投資 小戶切勿盲目投資
成功的投資者不會盲目跟從旁人的意見。當大家都處於同一投資位置，尤其是那些小投資者亦都紛紛跟進時，成功的投資者會感到危險而改變路線。盲從是“小戶”投資者的一個致命的心理弱點。一個經濟數據一發表，一則新聞突然閃出，5分鐘價點陣圖一“突破”，便爭先恐後地跳入市場。不怕大家一起虧錢，只怕大家都賺。從某種意義上說，有時看錯市場走勢，或進單後形勢突然逆轉，因而導致單子被套住，這是正常的現象，即使是高手也不能倖免。然而，在如何決策和進行事後處理時，最愚蠢的行為卻都是源於小戶心理。
5、個人黃金投資切勿過量交易
要成為成功的投資者，其中一項原則是隨時保持2-3倍以上的資金以應付價位的波動。假如你資金不充分，就應減少手上所持的倉位,否則，就可能因保證金不足而被迫平倉，縱然後來證明眼光準確亦無濟於事。
6、個人黃金投資主意既定，勿輕率改變
如經充分考慮和分析，預先定下了當日入市的價位和計畫，就不要因眼前價格漲落影響而輕易改變決定，基於當日價位的變化以及市場訊息而臨時作出的決定，除非是投資聖手靈機一閃，一般而言都是十分危險的。
7、個人黃金投資須當機立斷
投資現貨黃金市場時，導致失敗的心理因素很多，一種常見的情形就是投資者面對損失越來越大，甚至知道已不能心存僥倖時，卻往往因為猶豫不決，未能當機立斷，因而越陷越深，損失增加。壯士斷臂，當斷則斷。
8、個人黃金投資他人意見不實行
這裡並非是提倡獨斷專行。須知道，投資者中只有你會為自己的投資結果負責任。當你已把握了市場的方向而有了基本的決定時，不要因旁人的影響而輕易改變決定。有時別人的意見會顯得很合理，因而促使你改變主意，然而事後才發現自己的決定才是最正確的。所以說，別人的意見永遠只是參考，自己的意見才是買賣的決定。
價格對比
泰和金與市場黃金品種投資對比 | |||||
投資產品 | 泰和金 | 銀行紙黃金 | 上海T+D | 天通金 | 外盤倫敦金 |
報價方式 | 克/人民幣 | 克/人民幣 | 克/人民幣 | 克/人民幣 | 盎司/美元 |
交易時間 | 國際聯動 | 國際聯動 | 分三段不聯動 | 國際聯動 | 國際價格 |
交易機制 | T+0 雙向 | T+0 雙向 | T+0 雙向 | T+0 雙向 | T+0 雙向 |
是否有價成交 | 是 | 否 | 否 | 是 | 是 |
交易契約 | 50克500千克 | 1千克 | 1000克 | 1000克 | 100盎司 |
預付款比例 | 10%-100% | 100%全款 | 20% | 8% | 1% |
手續費 | 萬分之六 約0.004 | 萬分之二十四 約0.3元 | 萬分之二十四 約0.3元 | 萬分之十六 約0.14元 | 50美金 |
點差 | 0.3元 | 無 | 無 | 0.3元 | 50美金 |
庫存費/天 | 萬分之一 | 無 | 萬分之二 | 萬分之二 | 3-5美元 |
投資門檻 | 低 | 低 | 中高 | 高 | 高 |
資金安全 | 工行三方安全 | 銀行安全 | 銀行安全 | 銀行安全 | 境外不安全 |
風險係數 | ◆◇◇◇◇ | ◆◇◇◇◇ | ◆◆◆◆◇ | ◆◆◆◇◇ | ◆◆◆◆◆ |
選擇品種
隨著近幾年黃金價格不斷高企，投資者之中興起了“買金熱”，包括銀行在內的許多機構也推出了各式各樣的黃金理財產品。其中，銀行推出的紙黃金、投資型的金條、還有上海黃金交易所推出的黃金t+d，以及上海期貨交易所推出的黃金期貨，都是投資黃金的方式，各方式特點不同，也適用於不同的投資人群。
近年開始出現的紙黃金是一種個人憑證式黃金投資，投資者按銀行報價在賬面上買賣虛擬黃金，個人通過把握國際金價走勢低吸高拋，賺取黃金價格的波動差價。投資紙黃金的優勢就在於其不涉及實物金的內容，這樣就不存在保管費等費用，可以幫投資者省去一定的成本。
目前，業界普遍認為黃金價格還有可能攀升，因此，在四季度適量投資紙黃金可以成為投資者的選擇之一。
