《信貸業務》是由郭瑞雲、於千程合著，清華大學出版社於2022年出版的金融類職業教育教材，旨在為高職院校金融經濟類專業提供信貸崗位實踐教學資源。該書以金融機構信貸崗位需求為導向，系統構建客戶經理職業能力培養框架，重點強化金融風險意識與實務操作技能。
全書基於信貸業務全流程設計八個項目模組，涵蓋崗位認知、產品行銷、授信調查、審批發放及貸後管理等核心環節。教材採用情境化教學模式，通過虛擬案例與實訓活動模擬真實工作場景，融合理財分析、合規操作及職業道德等思政元素。內容覆蓋個人貸款、企業信貸及小微企業融資等細分領域，配套多維考核機制與數位化教學資源，適用於金融從業人員培訓與院校實踐教學場景。
基本介紹
- 書名：信貸業務
- 作者：郭瑞雲、於千程
- 出版社：清華大學出版社
- 出版時間：2022年12月1日
- 定價：59 元
- 開本：16 開
- 裝幀：平裝
- ISBN：9787302621942
內容簡介,圖書目錄,
內容簡介
本書圍繞金融機構信貸業務工作崗位的實踐特點，介紹了信貸業務客戶經理應具備的信貸業務基礎知識、工作技能和職業素養。本書內容以信貸客戶經理的崗位職責為主線，涵蓋信貸業務行銷、信貸業務的實際操作等理論和實踐內容。本書共設定八個項目：信貸業務崗位認知、信貸業務基礎、信貸產品行銷、信貸業務的受理、信貸業務的調查與分析、信貸業務的審查與審批、簽訂契約與發放貸款、貸後管理。本書創新點在於將客戶經理的工作情境融入到每個項目當中，通過情境導入、知識導航、學習目標、知識準備、實訓活動、思政案例和知識點考核等環節，一步步引導學生通過模擬實踐操作完成項目學習任務，達到項目所要求達到的知識目標、能力目標和素質目標。 本書既可以作為高職高專金融類、經濟類及相關專業的教材，
圖書目錄
項目一 信貸業務崗位認知 1
任務一 信貸業務部門與崗位 3
一、信貸及銀行信貸的含義 3
二、信貸工作職能部門 4
三、信貸業務崗位 5
任務二 信貸客戶經理 9
一、客戶經理制 9
二、信貸客戶經理的工作職責 9
三、客戶經理應具備的條件 10
項目二 信貸業務基礎 17
任務一 信貸業務基本制度 19
一、審貸分離、分級審批制度 19
二、民主決策制度 20
三、責任追究制度 20
四、客戶統一授信管理制度 21
五、其他授信制度 21
任務二 信貸產品 24
一、貸款產品的分類 24
二、個人貸款產品 25
三、公司信貸產品 27
四、小微企業信貸產品 30
任務三 信貸產品要素 34
一、貸款對象 34
二、貸款額度 36
三、貸款期限 37
四、貸款利率或費率 37
五、借款用途 38
六、還款方式 38
七、擔保方式 38
任務四 信貸業務操作流程 41
一、申請與受理 41
二、調查與評價 42
三、審查與審批 43
四、簽訂契約與發放貸款 44
五、貸後管理 44
項目三 信貸產品行銷 55
項目四 信貸業務的受理 81
項目五 信貸業務的調查與分析 115
任務一 目標市場定位 57
一、市場分析 57
二、市場區隔 58
三、市場選擇和定位 58
任務二 行銷策略運用 61
一、產品行銷 61
二、品牌行銷 62
三、策略行銷 63
任務一 受理個人貸款業務申請 83
一、貸前諮詢 83
二、客戶申請 83
三、正式受理 85
任務二 受理企業貸款業務申請 88
一、客戶信貸申請 88
二、貸款資格審查 89
三、提交貸款申請材料 89
四、初步審查 92
任務一 貸前調查 117
一、貸前調查方式 117
二、貸前調查內容 118
任務二 客戶非財務分析 123
一、客戶非財務分析的內容 123
二、運用“6C”原則對客戶進行信用分析 128
任務三 客戶財務分析 131
四、定向行銷 64
任務三 企業信貸行銷 67
一、企業客戶的特徵 67
二、企業客戶的分類 68
三、企業客戶的行銷流程 69
任務四 個人貸款行銷 72
一、目標客戶定位 72
二、行銷渠道選擇 74
五、面談訪問 93
六、告知客戶 95
任務三 銀行信貸管理信息系統 96
一、銀行信貸管理信息系統認知 96
二、利用信貸管理教學軟體管理客戶信息 97
三、受理個人住房貸款業務 100
四、受理企業流動資金貸款業務 105
一、財務分析對象 131
二、財務指標分析 132
三、財務分析方法 135
任務四 擔保分析 140
一、保證擔保 140
二、抵押擔保 145
三、質押擔保 147
任務五 客戶信用評級 152
一、企業客戶信用評級 152
二、個人客戶信用評級 155
任務六 撰寫貸前調查分析報告 166
一、撰寫貸前調查報告的要求 166
二、企業貸款貸前調查報告內容 166
三、個人貸款貸前調查報告內容 168
項目六 信貸業務的審查與審批 183
任務一 信貸業務的審查 185
一、合法合規性審查 185
二、信貸方案的合理性審查 186
三、客戶的誠信狀況審查 187
四、擔保情況審查 187
五、撰寫信貸審查報告 188
任務二 信貸業務的審批 191
一、貸款審批人的初次審批 191
二、貸款審批人的再次審批 192
三、貸款審查審批表的填寫 194
任務三 審批條件的落實 197
一、審批條件內容 197
二、設定審批條件時的注意事項 198
三、審批條件的落實及執行 199
項目七 簽訂契約與發放貸款 205
任務一 簽訂借款契約 207
一、借款契約簽訂的原則 207
二、借款契約的填寫、審核及簽訂 208
三、借款契約的主要條款及內容 210
任務二 簽訂擔保契約 218
一、抵押契約 218
二、質押契約 223
三、保證契約 227
四、擔保契約的簽訂 231
五、抵（質）押權的設立與抵（質）
押物的登記和保險 231
任務三 發放貸款 234
一、貸款發放的條件 234
二、貸款發放的原則 235
三、貸款發放的審查 235
任務四 貸款支付 238
一、貸款人受託支付 238
二、借款人自主支付 239
項目八 貸後管理 247
任務一 貸後日常管理 249
一、貸後檢查 249
二、貸款回收 253
任務二 信貸風險分類 257
一、信貸風險產生的原因 257
二、信貸風險分類 258
三、信貸風險分類的重要參考因素 261
任務三 不良貸款管理 263
一、貸款準備金制度 263
二、不良貸款識別與重組 264
三、不良貸款清收 266
四、不良貸款核銷 267
參考文獻276
