信用借款

簡介

信用借款是指企業憑藉自己的信譽從銀行取得的借款。企業這種借款，無需以財產做抵押。銀行在對企業的財務報表、現金預算等資料分析的基礎之上，決定是否向企業貸款。

一般只有信譽好、規模大的公司才可能得到信用借款。這種信用借款一般都帶有一些信用條件，如信用額度、周轉信用協定和補償性餘額等。

（1）信用額度借款。信用額度借款是一種商業銀行與企業之間商定的在未來一段時間內銀行能向企業提供無擔保貸款的最高限額的借款。

（2）循環協定借款。循環協定借款是一種特殊的信用額度借款，在此借款協定下，企業和銀行之間也要協商確定貸款的最高限額，在最高限額內，企業可以借款、還款，再借款、再還款，不停的周轉使用。

（1）持續的時間不同；

信用額度借款的有效期一般為一年，而循環協定借款可超過一年。

（2）法律的約束力不同；

信用額度借款一般不具有法律約束力，不構成銀行必須給企業提供貸款的法律責任，而循環協定借款具有法律約束力，銀行要承擔限額內的貸款義務。

（3）費用支付不同；

企業採用循環協定借款，除支付利息外，還要支付協定費。在信用額度借款的情況下，一般無需支付協定費。

對銀行來說，風險較高，因此要求的利率較高。

附加一些苛刻的限制條件，短期信用借款的信用條件有：

信貸額度：一定時期內，銀行對貸款企業規定的無擔保貸款的最高金額，不具有法律效應。

周轉信貸協定：銀行正式承諾的最高貸款限額，需要企業提供額外的承諾費。

補償性餘額：貸款時，銀行要求企業在帳戶內保持的最低存款餘額，這使得企業可用資金減少，實際成本增加。