Wio銀行是一家總部位於阿聯阿布達比的數字銀行，受阿聯中央銀行監管。該銀行成立於2022年，由主權財富基金ADQ、Alpha Dhabi Holding、第一阿布達比銀行及科技集團e&共同持有。其主要通過Wio Personal和Wio Business套用為個人及企業客戶提供儲蓄、支付、信貸、投資及多貨幣賬戶管理等數字銀行服務，並涵蓋嵌入式金融與銀行即服務等解決方案。截至2025年底，Wio銀行總資產達610億迪拉姆，擁有超過12萬家企業客戶。2025年，該行推出了面向家庭綜合金融管理的Wio Family服務。銀行計畫在2026年開發伊斯蘭銀行服務，並與全球金融科技平台Pine Labs就支付業務達成合作。
基本介紹
- 中文名：Wio銀行
- 外文名：Wio Bank
- 地理位置：阿聯阿布達比
- 開業時間：2022年
發展歷程,主營業務,主要產品,經營狀況,管理架構,社會榮譽,重要事件,
發展歷程
該銀行的總投資資本為23億迪拉姆，主要股東包括ADQ和Alpha Dhabi控股，合計擁有65%的股份，而Etisalat（e&）持有25%的股份，FAB持有10%的股份。Salem Al Nuaimi被任命為Wio董事會主席，Jayesh Patel擔任執行長。
截至2025年12月31日，Wio銀行擁有超過27萬名個人客戶和12萬家企業客戶。並預計其零售客戶規模在2026年將至少再增長三分之一。
2025年，Wio銀行在“Top 100 Arab banks 2025”排名中成為首個進入該地區排名的數字銀行。同年，該行推出了面向家庭的綜合銀行服務“Wio Family”，在推出後三個月內吸引了超過1萬個家庭使用。展望2026年，Wio銀行計畫在獲得監管批准後推出伊斯蘭銀行服務，並繼續擴展其業務能力和人工智慧套用。2026年1月，Wio銀行與全球金融科技平台Pine Labs達成戰略合作，旨在通過Pine Labs的Credit+收單平台為其搭建現代化的支付收單基礎設施。
主營業務
Wio銀行是一家總部位於阿聯阿布達比的數字銀行，受阿聯中央銀行監管。其主營業務圍繞數字金融平台展開。面向個人（Wio Personal）與企業（Wio Business）客戶提供數字銀行服務，截至2025年底，已有超過27萬個人選擇Wio作為其主要銀行，超過12萬家企業信任Wio作為其主要商業銀行業務夥伴。服務包括開戶、儲蓄、支付、信貸和投資等一體化金融管理。2025年，Wio銀行推出了Wio Family，一個專為家庭設計的綜合性銀行服務方案，旨在幫助家庭管理支出、共同規劃和增長財富。在推出後的前三個月，已有超過10,000個家庭採用該方案作為其管理和增長財務的主要平台。技術輸出業務包括“銀行即服務”（Banking as a Service）和“嵌入式金融”解決方案，賦能非銀行套用集成銀行產品，並為企業客戶定製集成金融服務。生態合作方面，與電信運營商e&建立戰略聯盟，為商業客戶提供捆綁通信與數字金融的綜合解決方案。2026年1月，Wio銀行與全球金融科技平台Pine Labs達成戰略合作，旨在通過Pine Labs的Credit+收單平台，為Wio Bank搭建現代化收單基礎設施，實現商戶快速入駐、交易實時結算及大規模無縫多模式支付。
主要產品
Wio Personal是Wio銀行提供的個人銀行套用，允許用戶開設賬戶，並提供整合了儲蓄、消費、借貸、管理和投資等功能的服務。該套用支持多貨幣賬戶，包括AED、USD、EUR和GBP，並提供不同的儲蓄計畫。用戶可使用一張兼具借記和信用功能的卡進行消費，信用消費可享受現金返還，國際借記交易無外匯費用。它支持向多個國家轉賬，並實現即時貨幣兌換，同時兼容Apple Pay和Google Pay，並提供可自定義設計的虛擬卡。Wio Personal還允許用戶訪問多種股票、ETF和加密貨幣，支持直接從AED賬戶買賣加密貨幣，並支持即時申請阿聯公開上市，且具備安全控制與加密功能。
Wio Business是面向企業的數字銀行套用，提供數字賬戶開立、團隊賬戶管理、自動化支付與發票以及虛擬卡費用管理等功能。該套用支持多幣種賬戶，包括美元、歐元和英鎊。
Wio Family是Wio銀行於2025年推出的家庭銀行方案，旨在幫助家庭管理支出和規劃資金。推出後三個月內，已有超過10,000個家庭使用該服務。
經營狀況
2025財年，Wio銀行營收為12.4億迪拉姆，淨利潤為6.22億迪拉姆。截至2025年底，其總資產為610億迪拉姆，客戶存款超過570億迪拉姆。該銀行的客戶淨推薦值（NPS）中，Wio Business為75，Wio Personal為76。2025年，Wio銀行推出了面向家庭的金融服務Wio Family。
Wio銀行表示其具備充足的流動性，並正在評估潛在的併購機會。
Wio銀行計畫推出伊斯蘭銀行業務，並繼續擴展其人工智慧能力。同時，銀行將繼續支持企業客戶，並進一步發展Wio Family服務。
管理架構
Wio銀行的管理團隊由11名成員組成（截至2024年12月）。其現任執行長（Chief Executive Officer）為Jayesh Patel，曾任職於阿聯國民銀行（Emirates NBD）、Ooredoo、德勤（Deloitte）和IBM。
公司的董事會成員包括Khalifa Al Shamsi（同時擔任Careem、e& money、e& enterprise、Wio Bank及沙烏地阿拉伯Etihad Etisalat ‘Mobily’的董事）、Masood M. Sharif Mahmood（曾擔任Yahsat、du、阿聯航天局、Wio數字銀行及阿聯核能公司董事）以及Futoon Al Mazrouei（同時擔任ADNIC、FAB Islamic、WIO Bank、Bank FABMISR及APEX Investment董事）。
Wio銀行由主權財富基金ADQ、Alpha Dhabi Holding、阿聯第一阿布達比銀行（FAB）以及科技集團e&共同持有。
社會榮譽
2025年，Wio銀行在“Top 100 Arab banks 2025”排名中，成為首個進入該區域排名的數字銀行。同年，Wio銀行被評為阿聯客戶最喜愛的銀行，其企業業務(Wio Business)淨推薦值(NPS)為75，個人業務(Wio Personal)淨推薦值(NPS)為76，均為阿聯銀行業最高。
重要事件
2025年12月，執行長Jayesh Patel宣布，Wio銀行將在支付與財富管理領域發力，以把握阿聯經濟強勁增長帶來的機遇，並計畫於2026年推出獨立的支付公司。
2026年1月26日，金融科技平台Pine Labs宣布與Wio Bank達成戰略合作夥伴關係，為其部署收單平台Credit+。
