英國保誠集團

英國保誠集團

英國保誠集團在1848年創立,當時命名為英國保誠投資信貸保險公司(Prudential Investment, Loan, and Assurance Company),業務以人壽保險為主。英國保誠保險成立後,業務迅速發展,1890年初,便成為了英國最大的人壽保險公司,為英國人民提供周全的保障,至今仍傲踞榜首。 在二十年代,英國保誠集團業務擴展到亞洲、歐洲、加拿大、紐西蘭及澳洲等地,服務網路遍布全世界。

2018年7月19日,《財富》世界500強排行榜發布,英國保誠集團位列50位。2018年12月,世界品牌實驗室發布《2018世界品牌500強》榜單,英國保誠集團排名第482。

基本介紹

  • 公司名稱:英國保誠集團
  • 外文名稱:Prudential
  • 總部地點:英國倫敦
  • 成立時間:1848年
  • 公司性質:上市公司
  • 公司口號:Always  Listening,Always  Understanding
  • 年營業額:14.31億英鎊(2010年)(稅後)
  • 員工數:約25,000人(2010年)
  • 產業範圍金融服務業
  • 產品服務:人壽壽險、投資管理
  • 股票代號:LSE:PRU,NYSE:PUK,HKEx:2378
  • 董事局主席:韓偉民(Harvey McGrath)
  • 行政總裁:譚天忠(Tidjane Thiam)
  • 官網:http://www.prudential.co.uk/
集團簡介,集團歷史,品牌排名,下屬公司,業務範圍,保險業務,銀行業務,投資業務,主要股東,保誠在亞洲,保誠與中國,公司故事,相關新聞,

集團簡介

1986年,集團收購了美國傑信人壽保險有限公司(Jackson National Life),如今該公司已成為美國五大年金業務保險公司之一。集團1996年獲準在倫敦開展個人銀行業務並於1997年收購了蘇格蘭相互保險公司(Scottish Amicable)。
英國保誠集團是全球最大的上市人壽保險公司,在二十多個國家聘用近三萬名受過專業訓練的當地員工,集團深信通過員工當地化,更能貫徹用心聆聽的服務宗旨,了解當地顧客所需。
英國保誠集團英國保誠集團
身為英國最大的保險公司(按資金管理額計),英國保誠集團擁有超過一千二百五十項的產業,總值超過七十億美元。
保誠集團更是英國最大的投資機構,通過集團全資附屬投資公司的英國保誠資產管理公司(Prudential Portfolio Managers,簡稱PPM),在全球管理的基金總額超過二千一百億美元,而PPM駐港辦事處則管理亞洲區超過一百二十億美元的資產,投資項目包括股票、地產及基礎設施,在中國的投資也相當龐大。
了解顧客所需,是英國保誠集團的成功之道。無論集團的顧客身在何處,所做何事,保誠的服務宗旨就是用心聆聽,迎合顧客的需求。
保誠集團是英國最大的保險公司,創立於1848年,業務以人壽保險和基金管理為主,在英國、美國、亞洲和歐洲大陸等其選定的市場中提供零售金融服務和基金管理服務。

集團歷史

保誠集團創建於1848年,當時主要是為上層階級人士提供人壽保險和信貸。1854年,保誠建立產業部,開始向工人階級提供一種新型保險——產業保險,保費低至1便士。保誠為這個保險市場開發了一種新體制——門到門(door to door)的經紀人服務。1856年,保誠推出針對10歲以下兒童的保單,新產品為保誠開闢了廣闊市場。1912年,按照國家保險法案(National Insurance Act),保誠協同政府運作立案社團(Approved Societies),為500萬人提供疾病救助和失業補助。1923年,保誠在印度建立第一個海外壽險分支。
1924年,保誠在倫敦證券交易所上市。1926年,為應對日益激烈的競爭,保誠建立公眾部(Publicity Department),推出一系列保障家庭生活的新保單。1929年,基於內部員工養老計畫的技術經驗,保誠創立團體養老保險業務。1978年,保誠重組為控股公司,以利於管理的靈活性和產品的多樣化。1986年,保誠收購美國的傑信人壽保險公司;同年,Prudence女神標誌被重新啟用為集團的現代品牌形象。1994年,保誠集團亞洲公司成立,總部設在香港,以拓展馬來西亞、新加坡和香港以外的其他潛在市場。1999年,保誠收購M&G(英國領先的單位信託投資公司)。
在英國雷丁的寫字樓在英國雷丁的寫字樓
2000年,保誠在紐約證券交易所上市。2005年,保誠與南非領先的醫療健康保險公司Discovery合資成立PruHealth,在隨後的兩年內已擁有10萬名保單持有人。2007年,保誠不動產投資管理公司(PRUPIM)與保誠集團亞洲公司合資,成立保誠不動產投資管理(新加坡)公司(PRUPIM Singapore),建立亞洲第一個開放式泛亞太基金——亞洲不動產基金(Asia Property Fund)。
2010年5月25,保誠在香港及新加坡掛牌以介紹形式上市。港股代碼02378,上市開盤價59.7港元,7個月後的2011年3月10日最高漲到103元。
2010年差點就成功蛇吞象,以355億美元收購友邦保險,如果成功,這就是史上最大金額保險業併購案。後來保誠提出降價到303.75億美元,但AIG董事會以2票贊成10票反對否決。其實,這件收購案對AIG集團的股東(包含美國政府在內的投資者)是大大利好,因為有人說其內涵價值200億美元左右。後來,AIG董事長哈維·格魯伯(Harvey Golub)因否決英國保誠降價收購案而辭職,而CEO羅伯特·本默切(Robert Benmosche)因支持該收購案而繼續留任,英國保誠管理層也繼續留任。

品牌排名

2018年12月,世界品牌實驗室發布《2018世界品牌500強》榜單,英國保誠集團排名第482。

下屬公司

保誠集團亞洲公司
保誠集團亞洲公司經營壽險和資產管理,業務遍及13個市場,包括:中國大陸、香港、印度、印尼、日本、韓國、馬來西亞、菲律賓、新加坡、台灣、泰國、越南和阿聯
英國保誠集團英國保誠集團
人壽保險:保誠集團亞洲公司為客戶提供度身定製的儲蓄、保障和投資服務,在新加坡、馬來西亞、印尼、菲律賓和台灣推廣投資連動產品。保誠集團亞洲公司已擁有一個41萬經紀人組成的網路,為數量超過1000萬的客戶服務。
基金管理:保誠集團亞洲公司為個人、機構投資者和集團內部管理資產。資產主要投資於證券、固定收益產品、不動產、私募股權基金、養老基金和結構化產品等。
傑信人壽保險公司
保誠集團旗下的傑信人壽保險公司是美國最大的人壽保險公司之一,主要為退休人員以及臨近退休人員提供儲蓄和增收服務。其產品包括可變年金、固定年金、固定指數年金、定期壽險、終身壽險等。此外,傑信還通過其附屬機構管理共同基金,提供零售經紀服務。
保誠英國公司
保誠英國公司的零售業務主要是為退休人員或臨近退休人員提供儲蓄和增收服務;而在批發業務市場的策略則是有選擇地參與大宗收購。保誠英國公司提供的產品和服務包括:個人年金、企業年金、大宗年金、共享利潤和投資連結債券、終身按揭、健康保險等。
M&G基金管理公司
M&G基金管理公司負責保誠集團在英國和歐洲的基金管理業務。截至2007年底,M&G的資產管理總額達1670億英鎊,其中1160億英鎊與保誠的長期業務相關。其業務包括零售業務、機構業務和集團內部業務。其中零售業務包括開放式投資公司(OEICs)、投資信託基金(Its)、個人儲蓄賬戶(ISAs)和個人參股計畫(PEPs)等;機構客戶包括養老基金、保險公司和其他金融機構,業務包括固定利率養老基金、結構化私人融資、環球巨觀策略託管基金等;M&G還為保誠的長期業務基金管理資產,包括共享利潤基金、投資連動基金、年金和企業養老金等產品。

業務範圍

保險業務

以保險業起家的英國保誠集團在保險業務上除了持續利用信息化的管理,以開發新的產品及服務項目外,在新市場的開發上亦朝全球化努力,即追求產品及市場的全方位涵蓋。在英國的零售保險業務上市場目前由“獨立財務顧問”(Scottish Amicable:英國最大的獨立財務顧問公司)、“英國保誠零售金融服務”、“英國保誠年金”三大業務為發展主軸,提供優質的財務諮詢、人壽保險及退休金和儲蓄計畫,是英國首屈一指的人壽保險公司;此外,英國保誠集團在美國、歐洲及亞洲均有大幅的經營計畫進行,1986年保誠收購美國傑信人壽保險(Jackson National Life),傑信現已成長為美國最具規模的長期儲蓄和退休保險產品公司,主要銷售對象為零售和機構客戶。英國保誠集團也積極進軍歐洲市場,與法國的CNP Assurances 和德國的Signal Iduna簽訂合作協定。
英國保誠集團

銀行業務

自1998年保誠集團集已看出網際網路未來的發展趨勢,在集團銳意經營下,egg網路銀行在英國眾多電子商務品牌中脫穎而出,已成長為英國最大的網上金融服務公司。主要提供網路的儲蓄、貸款及其它理財產品,為逾300萬名客戶服務,吸收存款總額達123億美元,此外,信用卡及單位信託基金銷售等新的服務內容,亦快速的成長中。

投資業務

為了配合零售保險業務發展的需要,集團收購了M&G後,成功將其與英國保誠資產管理有限公司(簡稱PPM)合併,現已成長為英國頂尖的零售投資管理服務公司之一,也是歐洲最大的基金管理公司(全英最大的固定收益基金經理)之一,M&G管理基金逾3,300億美元。英國保誠集團的業務遍及世界各地,為全球數以千萬計的客戶提供零售金融服務,秉承著一貫優良的服務宗旨,採取長遠的投資策略,讓員工發揮所長,同時積極拓展業務,推出勝人一籌的產品和服務,致力為股東賺取最佳的投資回報。以股東回報總額計算,保誠的目標是要穩居“金融時報證券交易所100種股票價格指數” (FTSE100)表現最優秀的25隻成分股之一。憑藉物有所值及穩健周全的產品和服務,我們希望能與客戶建立長遠而互利互惠的關係。英國保誠集團在過去 160年來久負盛名,今後亦會竭盡全力,繼續奉行忠誠盡責、服務社群的精神。

主要股東

Capital Group:持股量12%
貝萊德:持股量6.32%
Legal & General:持股量3.99%
挪威銀行:持股量3.08%
瑞銀環球資產管理:持股量1.68%
英傑華:持股量1.12%

保誠在亞洲

英國保誠在亞洲有80多年歷史,以市場占有率及在當地市場排名計算,保誠是亞洲最具規模的歐資壽險公司,同時在基金管理行業據領導地位,壽險及基金管理業務遍及亞洲十三個國家和地區,包括中國內地、香港、台灣、印度、印度尼西亞、日本、韓國、馬來西亞、菲律賓、新加坡、泰國和越南等。
中國內地:1999年4月成功獲中國頒發壽險經營牌照,與中信國際信託投資有限公司,在廣州開辦信誠人壽保險,為國內首家中英合資的壽險公司。2003年8月成功獲中國保監會批准與中國中信集團,在北京合資成立信誠人壽保險公司,成為北京第一家中外合資壽險公司。
香港:與中銀香港合資成立中銀保誠保險公司。台灣:1999年保誠人壽正式進軍台灣壽險市場,翌年更收購台灣十大互惠基金公司之一。截止2002年年底,保誠人壽管理基金達50億美元。領先推出台灣首項U-Link投資型人壽保單。
日本:於2001年成立PCA Life,進占龐大的日本壽險市場。與當地的Kyoto Shinkin 銀行合作經營銀行保險業務,加速業務發展。
韓國:2002年正式進軍韓國壽險市場。成功收購Good Morning Investment Trust,開拓零售基金業務。
新加坡:榮獲2000年亞洲“全年傑出人壽保險公司”殊榮。於2002年在新加坡擁有最多國際壽險圓桌會***的壽險公司。
馬來西亞:躋身全國兩大壽險公司之列。率先在馬來西亞推出投資相連壽險產品的保險公司。
泰國:1995年在泰國開展壽險業務,成立Prudential TSLife。2002年以來業績彪炳,如:2002年新增保費較2001年底的升幅高達60%。
越南:首家獲準在越南壽險市場經營之英國壽險公司,於1999年開展業務。
印度:與印度最大私營的互惠基金管理公司ICICI合營人壽保險及互惠基金業務。
印度尼西亞:1995年成立,積極發展保險業務,從而滿足客戶各種需要。於投資相連保險市場中,享有“最具創新的保險公司之一”的美譽。
菲律賓:在菲律賓唯一的英國壽險公司。首間在菲律賓推出的投資相連壽險產品的公司。2002年成功收購ING於菲律賓的人壽保險業務。

保誠與中國

從1986年開始,英國保誠集團已經開始細心留意中國人民所需。為了更深入了解中國市場,保誠集團在1994年在北京、上海及廣州設立了代表處。並於1997年在天津和瀋陽增設兩家代表處,成為第一家代表機構的歐洲保險公司。
保誠的高級職員在集團主席和總裁率領下曾多次訪華,與中央及各地方政府、中國人民銀行及中國人民保險公司的高層領導互相交換意見。保誠還出席了上海市長國際企業家諮詢會議,更成為雇員福利國際論壇董事局成員及社會保險與保險論壇的委員。多位中國高級官員也率團訪問集團的英國總公司及亞洲總部。
保誠在國內經常進行務實性的消費者調查,目的是更能深切了解中國人民所需。集團經常舉辦研討會和培訓班,彼此分享及交換寶貴的經驗,以促進中國保險業的發展。 這種不但有利個人,更惠及全國的願望,令保誠全心全意細心聆聽,促進雙方了解。
衷誠合作之道 始於全情投入
保誠積極推動中國的保險業及令當地人民的生活更加豐富多彩。
培訓及獎勵計畫從一九八六年起,該集團開辦了一系列長、短期的培訓課程,更和中國金融學院及湖南財經學院設立英國保誠獎學金。保誠引以為榮的是資助中國金融學院設立了「英國保誠閱覽室,為院系內師生提供全面的保險參考書籍及製造良好的學習與研究環境。
英國保誠之友計畫,更邀請國內金融及保險專業人員前往香港、新加坡和英國的辦事處,參加為期長至一年的保險管理訓練課程。
高瞻遠矚 更創高峰
要落實具有中國特色的市場經濟模式,人壽保險業的發展是不容忽視的。
展望未來,中國人民對年老時的經濟保障需求日殷。英國保誠集團擁有完善管理和雄厚財力,如能進入中國保險市場可有助舒緩中國政府在此方面的負擔。相信通過引進先進的專業管理、市場拓展技巧、嶄新的產品以及靈活運用基金,可使中國的保險業務蓬勃發展。
英國保誠集團致力於培訓國內員工,為他們開拓新的保險領域,幫助推動中國保險業的發展。該公司會繼續用心聆聽各界反映,以全面實現對中國的承諾,同時通過積極及有建設性的交流,雙方的友好關係更趨鞏固和成熟。

公司故事

歷史見證 人性關懷:
1848年,英國保險業已有幾十年歷史,陽光壽險(Sun life)守衛者(Guardian)、Scottish Amicable等眾多小保險公司已經開始爭奪市場。當保誠註冊成立時,還沒有人在意它。成立之初,由於資金有限,保誠決定向中產階級銷售人壽保險,然後將保費轉貸出去。儘管盈利不多,但是公司幹得不亦樂乎。
盈利不足畢竟不是長久之計,再加上當時中產階級人數很少,以及眾多對手的競爭,保誠看不到出頭之日。保誠的投資者們聚到一起,仔細琢磨英國人壽保險市場,他們很快發現工傷保險仍是一張白紙。1954年,保誠不僅正式推出面向工薪階層的工傷保險,更大膽採用上門推銷服務,開保險行銷模式先河。在當時倫敦街區,人們時常可見一些頭戴紳士帽、夾著公文包、訓練有素的先生,走家串戶,他們就是保誠的業務員,人們習慣地稱之為“保誠人”。這個從打扮到內修都很專業的“保誠人”主動上門為每一位顧客服務,不厭其煩地解答顧客問題,同時向其他人介紹保誠的產品。除此之外,他們也詢問顧客關於公司產品和服務的任何看法,並把這些詳細記錄下來,回到公司匯總分析。此外,保誠請精算師們多次計算工傷保險的費率,儘可能在保證盈利的情況下,降低價格。因為工薪階層收入不高,保費必須儘量低,才能有足夠的吸引力。保誠公司的工傷保險保費低得不可想像,每月最低只需繳納1便士以上即可。事實證明,工傷保險讓保誠一炮打響,它不僅為公司帶來了可觀的收入,更重要的是,公司因此在英國變得家喻戶曉。
英國保誠集團英國保誠集團
1851年,保誠公司利潤只有1836英鎊,但是到1861年,工傷保險開展8年之後,保誠總利潤上升到52009英鎊,到1871年,利潤高達348975英鎊,而且保誠在工傷保險業務上穩坐領頭羊位子。1856年以前,由於醫療落後環境惡劣,嬰兒周歲前的死亡率高達20%,以至沒有一家保險公司敢承保10歲以下的兒童。1856年,保誠率先推出了世界第一張兒童保單!這項新業務使得保誠聲譽日隆,20年時間,保誠從無名小卒成為英國壽險明星。
保誠雖然靠工傷保險,成為英國保險業一匹黑馬,但與壽險業霸主的位置還下距很遠,保誠一直在捕捉與創造機會。
1860年,成立12周年之際,保誠憑藉共綜合實力併入英國工傷人壽保險公司(The British Industry LifeInsurance),這是當時壽險市場上保誠一個重要的競爭對手,擁有相當數量的穩定客戶和經驗豐富的銷售團隊,還有發達的銷售網路,使保誠在壽險市場上實力大增。此次併購吹響保誠衝鋒號角,5年之後,保誠成功地與英國統一壽險公司(The Consolidated Life Insur—ance Company)合併,從而確立了它在壽險市場上的領先地位。
為了避免出現外強中乾現象,保誠沒有停下來深呼吸,而是兢兢業業開展業務,進一步擴大市場。到1898年,保誠成為英國名副其實的第一壽險,此後110年,位置從未受到動搖。然而第一名並不等於領導者,更不等於霸主,保誠在尋找這樣的機會。1912,英國路易喬治國家保險法案(Lioyd George’s National In—surance Act)頒布,由國家承擔此前由企業和慈善機構提供的社會福利。疾病和失業福利將通過國家授權的私人公司發放。得知訊息後,保誠馬上開展公關行動,再加上無可指責的實力,很快成為政府授權的四家公司之一。1948年,政府福利部門成立,該制度廢止,但保誠前後服務了500萬民眾。保誠與政府之間長達36年的合作,使保誠在英國國民心目中的霸主形象真正無人撼動。
一諾千金
以誠待客,信守承諾,不僅是保誠的口號,更是保誠150多年歷史的寫照。1998年,《鐵達尼號》風靡全球,無數人從此知道了“鐵達尼號”,以及1912年那場首航遇難的悲劇。觀眾在為悽美的愛情故事落淚之時,可能沒有誰會去想,當年是哪家保險公司為船上的生命承保?對於遇難的乘客及家屬,“鐵達尼號”是一場不折不扣的災難,而對於保誠,船上324條性命的承包人,既是災難,也是機會。災難發生後,保誠公司迅速做出理賠,在不到兩個月時間內,賠付14239英鎊給遇難者家屬,使他們在痛失親人之後得到些許安慰。14239英鎊在今天看來少得可憐,但在90年多前,這是一筆不小的收入。在保誠集團的檔案館,仍保存著這次災難事件的很多資料。
1914年,第一次世界大戰爆發,為了維護保戶生活的需求,保誠在全世界首創廢除戰爭風險免賠條款。在本次戰爭中,英國政府確認的全部死亡人口為67.4萬人,而保誠支付了其中23萬人的戰爭理賠,超過戰爭中死亡人數的三分之一,使無數受害的家庭獲得了生活保障!隨後爆發的第二次世界大戰殃及全球,保誠又一次主動廢除這些戰爭免賠條款,全額給付11萬件的死亡理賠,再次印證了保誠的誠意和實力!另外一個讓保誠名揚天下的事件發生在“二戰”前,保誠的業務已經遍及歐洲。1937年,第二次世界大戰臨近時,保誠正通過下屬子公司Przezornosc在波蘭銷售壽險,但由於戰爭威脅,公司被迫停止接受新業務。1939年9月1日,納粹德國以閃電行動迅速占領波蘭,隨後沒收保誠在波蘭的所有資產。此時,保誠在波蘭仍有4623份壽險契約在履行當中。
1944年7月,在蘇聯紅軍及盟軍的聯合打擊下,納粹德國宣布投降,波蘭重獲獨立。戰爭結束後,保誠公司的有關人員馬上來到波蘭,對以前的4623份壽險展開理賠調查。雖然5年過去了,而且保誠在波蘭的大量資產、客戶數據及保險記錄都已經遺失或遭到嚴重破壞,但公司仍然克服重重困難,爭取對每一份保單做出賠償。最後,保誠完成了總保單的29%,另外71%均屬投保人家破人亡或流離失所,但保誠也都通過相關機構將名單公布,供其家人和親屬認領,成為保誠歷史上又一段佳話。由於良好的誠信和賠付及時迅速,保誠與英國王室貴族建立了良好的業務關係,並最終成為皇室貴族的承侏人,舉世聞名的黛安娜王妃就是保誠的客戶之一。 1997年,黛安娜在巴黎遭遇車禍,香消玉殞,保誠迅速按照保單賠付5000萬英鎊。

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信誠人壽陳嘉虎因個人原因離職 離開英國保誠集團
2010年7月8日信誠人壽向《第一財經日報》確認,其執行長陳嘉虎已辭職,譚強出任代理執行長,其任命尚有待保監會批准後正式生效。據悉,譚強此前任職保誠亞洲營運主管。
信誠人壽方面表示,譚強的任職是經信誠人壽中方和外方股東協商同意,代表外方股東英國保誠集團出任信誠人壽公司董事,並擔任代理執行長職務。陳嘉虎因個人原因,決定離開英國保誠集團並辭去信誠人壽首席執行官、董事職務。譚強的出任,也遵行了信誠人壽董事長由中方股東派駐,總經理由外方股東選派的慣例。信誠人壽介紹稱,譚強出生於湖南長沙,具有近20年的保險行業從業經驗,先後在中國平安(601318)保險、美國安泰集團(600408)、德國安聯集團和英國保誠集團擔任多個領導職務,積累了公司戰略、銷售、併購及資本市場運作等方面的豐富經驗。
陳嘉虎陳嘉虎
據了解,陳嘉虎在信誠人壽成立後的第三年擔任信誠人壽北京分公司總經理。兩年後,陳嘉虎調至保誠保險馬來西亞公司任CEO,直至2008年3月出任信誠人壽CEO。對於陳嘉虎辭職後的去向,據本報了解,市場有兩種傳言,一是陳嘉虎已轉投新加坡大東方人壽,另一種是其將在重慶某壽險公司任掌門。
信誠人壽成立以來,在中國打拚將滿10年,目前是註冊資本金最大的合資壽險公司,資本金經過四輪中外股東對等增資後已達21.15億元。
信誠人壽昨日對本報表示,信誠人壽實現總保費收入40.2億元,同比增長8%,首次實現了盈利。但據業內人士透露,從2008年開始,信誠人壽中方股東中信集團方面就不斷對信誠發出希望其盈利的信號,但當年虧損仍在2億元左右。2009年雖然實現盈利,但其業績下滑的勢頭更加明顯。在開業最初幾年,信誠人壽原保費規模在外資壽險公司中排名一直穩定在第三、第四位。但在2009年,信誠人壽被華泰人壽反超,排名降至第五位。以來,信誠人壽更是受到光大永明的衝擊,排名繼而下降到第六,市場份額也日益被同行蠶食。
而與此相反,另一家合資壽險公司光大永明人壽,其中外方股東光大集團與加拿大永明金融公司宣布,對其不對等大幅增資及引入新的戰略投資者。加拿大永明金融在光大永明中的持股比例由原來的50%降至20%,光大集團繼續持有50%的股權,居控股地位。這一股權變化使光大永明從合資轉制為中資,保費規模迅速攀升。截至去年底,光大永明的原保費收入14.91億元,信誠人壽為40.2億元;而1~5月,光大永明的原保費收入為27.42億元,超越信誠人壽的22.42億元。
因此,有訊息稱,中信集團有意模仿光大永明外資轉內資的形式。但信誠人壽此前表示對這一傳言不予評論。而英國保誠集團日前收購友邦失敗,有廣州保險界人士認為,保誠集團短期內退出信誠人壽不太可能,因為其看好中國市場業務,且信誠人壽已開始盈利。

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