流動性風險分析

流動性風險分析是銀行對本身掌握的可用於即時支付的流動資產不足以滿足支付需要，從而使喪失清償能力的可能性的分析。銀行的流動性與效益性始終存在矛盾，必須通過對影響流動性的因素分析，尋求流動性與效益性之間的平衡。流動性風險的決定因素之一是銀行的流動性需求，而銀行的流動性需求取決於其負債結構。以活期存款為主的負債，相對以定期存款為主的負債要求更多的流動資金。

在負債結構相對穩定的情況下，銀行可根據多年的經營經驗算出必須的頭寸數量; 並結合未來的負債結構、存款戶存取頻率和銀行短期償債能力的可能變化，予以適當增減。流動風險的另一來源是銀行獲取短期資金的能力，包括銀行原有頭寸，銀行短期內到期貸款的可收回數量，在緊急情況下以合適的價格出售其資產的能力、向同業或中央銀行拆入短期資金的能力等。銀行的流動性分析是一個時間上連續的過程，現期的資產負債結構會影響未來的流動性需求和供給。為了防範和控制流動性風險，銀行必須從根本上使其資產結構適應負債結構，掌握自己的銀行頭寸，外部短期融資只能用來彌補意外情況下流動資金的不足，而不能作為日常情況下流動資金的主要來源。