氣候貸

氣候貸是氣候投融資領域的創新金融產品，通過專項貸款支持符合氣候友好標準的企業及項目，推動低碳轉型與可持續發展。該項工具自2021年《氣候投融資試點工作方案》發布後加速落地，截至2025年已在23個試點地區形成多元化實踐。典型案例包括雲南建水發放全國首筆100萬元氣候貸（2024年）、浙江省瑞安農商銀行推出全國首個低息氣候貸（2022年），以及廣州南沙新區通過專項財政資金推動氣候貸款規模化發展（2023年）。中國金融氣象指數與服務平台V2.0（2025年上線）將其納入金融服務專區，強化了氣候貸與氣象數據的技術協同。

基本介紹

• 中文名：氣候貸
• 產品類型：綠色信貸工具
• 試點啟動：2022年首批試點
• 首筆案例：2024年雲南建水
• 服務上線：2025年平台接入
• 典型產品：碳惠貸、碳足跡貸
• 政策檔案：指導意見（2020年）

發展背景

氣候貸的實踐起源於2021年生態環境部等9部門聯合發布的《氣候投融資試點工作方案》，明確要求各地探索金融工具創新以應對氣候變化。2022年首批23個氣候投融資試點地區獲批後，浙江、廣東、雲南等地相繼推出專項信貸產品，形成“政策引導+區域試點+特色產品”的推廣路徑。

運作模式

氣候貸的核心機制包括：

• 設立氣候友好型企業評定標準，重點評估碳排放強度、氣候風險管理能力等指標
• 提供差異化貸款利率優惠，如瑞安農商銀行將信用貸款年利率降至4.35%（2022年數據）
• 建立多部門協同機制，整合氣象數據用於項目氣候效益評估與風險管控

典型案例

2024年6月5日，雲南范氏新興藍莓種植有限公司因獲得“A”級評定，成為全國首個獲得氣候貸的農業企業。截至2025年，廣州南沙新區通過1.5億元專項財政資金引導，形成“入庫項目-氣候貸款-ESG債券”的激勵閉環。

2025年6月5日，興業銀行貴陽分行落地貴州首筆“氣候貸”，為貴陽市觀山湖區一個分散式光伏發電項目注入450萬元。

技術創新支撐

2025年1月上線運行的中國金融氣象指數與服務平台V2.0，為氣候貸提供以下技術支持：

• 開發氣候風險評估模型，量化貸款項目的碳減排潛力與氣候適應效益
• 建立保險證明模組，銜接天氣指數保險與信貸風險評估流程
• 實現氣象數據與碳排放核查系統的聯動，提升貸款定價精準度

區域實踐特徵

各地形成差異化氣候貸實施方案：

• 浙江麗水：建立500億元專項授信額度，創新碳排放配額抵押貸款等30餘項衍生產品
• 廣州南沙：建設銀行氣候支行推出“碳足跡掛鈎貸”，將貸款利率與企業碳減排表現動態綁定（2023年案例）
• 內蒙古包頭：草原碳匯保險與氣候貸組合套用，降低生態修復項目的融資成本

實施挑戰

商業銀行開展氣候貸業務面臨三重障礙：

• 氣候貸款分類標準尚未統一，83%的試點機構未建立專項數據標籤（2025年調研）
• 中小微企業專屬產品供給不足，現有產品多集中於大型清潔能源項目
• 商業銀行氣候貸業務面臨風險管理難度大的挑戰

行業改進方向包括增設氣候貸款專項統計科目、開發普惠型氣候微貸產品，以及構建覆蓋全生命周期的氣候風險評估體系。